除了P2P，我们还应该警惕哪些债务陷阱

有接触过投资或者搞过小额信贷或者现金贷的朋友或许都知道P2P，那个曾经在中国金融市场叱咤风云的所谓金融新型物种，从2013年到2014年的短短时间内，中国大地爆发出了超过3000家P2P平台，提供个人对个人的贷款服务。其放贷流程之简单，速度之快，让人不为之震撼。

e租宝

可不久之后的2016年，随着e租宝案件的爆发，触发了一连串的P2P公司暴雷，直到2017年，P2P公司已经倒下了一大半。那个曾经号称通过科技改变金融思维的工具让一部分人再次尝到了“天下没有免费的午餐”。

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警惕合法的债务陷阱

现在P2P业务基本上已经与非法集资等挂钩受到严厉监管和打击。但是，我们更要警惕的是，那些披着合法外衣的“高利贷”，具体指的是

利率水平逼近（一般超过10%甚至接近20%年利率），但还在法律保护边缘之内的高息消费贷款。

拿起手机一看，BATJ都有，从微粒贷、借呗到白条……有的写着日利率0.05%，有的写着一万元借一天只需5元，为何没有一个平台写出年利率呢？因为写出来就没人用了。按照日利率0.05%来算，一万借一年需要还多少钱利息呢？1800元！只是利息。年利率18%啊！而且，这是合法的贷款，一旦发生逾期，只可惜法律保护的不是你。

就一定不能借吗？

答案是“不一定”。

如果你所借的资金是用于周转或者是应急，短时间内就可以还上，那么可以用，因为这往往就是救命稻草。因为到银行申请贷款，别说普通人了，中小企业都难上加难。还有，进行投资性的消费也不算是债务陷阱，比如，你借钱是为了报名网上课程，提升自己的职业技能，让自己升职加薪，这是可以的，因为，这比贷款增加了你之后的收入，你还得起。

【这里需要格外注意的是“消费贷”或者是以消费为目的的贷款。】因为这是寅吃卯粮的行为，你借了的钱只是让你短时间内爽了一把而已，往后还得苦逼还钱，而且，拖得越久越不可能还清。为了让你认清复利的威力，我们来做个演算，设想从某某平台贷款1万元买了新款包包，年化18%，不同时间后，你将要还本付息多少钱，几乎是每隔4年翻一番！这样下去14年后就超过100万了！难怪巴菲特都说千万别借信用卡贷。

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最后，借用得到课程《你身边的债务陷阱》中王烁的一句话：

消费不起就别消费，绝不要借钱消费。成功者大多延迟满足，推迟消费以便投资未来。

参考资料：
1·得到课程《你身边的债务陷阱》
2·得到课程《P2P的金融逻辑》