2022-01-04

如果有几个小目标该怎么利用资金呢？

如果你有几个小目标，如养老目标、子女教育目标、置业目标等，一定要按照不同目标的实现金额以及投资时间，配置不同的品种。

长期目标：至少 10 年以上实现的，比如养老计划

简单粗暴的方法就是坚持长期定投指数基金，如果想追求更高的收益、更快的实现目标，那可以选择行业/策略/海外指数基金。

中期目标：大概 3-10 年需要实现的，比如子女教育

配置行业/策略/海外/宽基指数基金+债券类基金（觉得债券、纯债基金收益不高，可以换成同样有保底收益的可转债或可转债基金）

短期目标：3 年内要动用的钱，比如置业

配置可转债、可转债基金或债券基金+货币基金；还可以用网格策略，在不断波动的市场里，赚取波动的收益。

不同目标要区分对待，短期的目标不适合用指数基金来配置。

如果配置债券基金、纯债基金的话，选择 1-2 只中长期的债券基金或纯债基金，但是如果是单独投资债券基金、纯债基金需要看十年期国债收益率，并不是什么时候都适合买入的。

【股权类和债权类分类】

【股权类】指数基金、股票，其中指数基金包括：宽基、策略、行业、海外指基金等

【债权类】债券基金、纯债基金、可转债、可转债基金

【资产配置四维度】

低风险—低收益（货币基金、债券基金、纯债基金）

较低风险—较高收益（宽基、策略、行业、海外，Reits指数基金）

低风险—较高收益（可转债、可转债基金）

高风险—高收益（股票）