理财投资|2016财务展望

2016财务展望

基本认识

2015年财务问题的基本认识：

• 经济基础决定上层建筑，要想构筑宏伟的建筑，必须奠定坚实的基础；
• 赚钱和理财是两个维度，如果缺乏理财规划，仅仅赚钱不能解决经济问题；
• 理财不是快速致富之路，而是一种优化生活的方式，起步越早越好；
• 要想快速致富，无法绕过股票、基金等高风险高收益投资渠道；
• 本金很小的情况下，投资回报非常有限，远没有本职工作收益大；
• 当前阶段，学业工作重于理财投资，但投资是财富积累的加速度杠杆；
• 25岁正是风险承受力最强的年龄，必须涉足高风险高收益投资博弈；

投资定位

2016年来，多次考虑年度规划，一直没能确定合理可行的年度规划，很多想法与经济现实冲突，必须放弃。既然如此，不妨以经济财务为中心主线，统御其他领域的计划。

昨天读了雪球电子专刊的文章《勤俭、兴业、再投资——也谈财务自由》。作者的主要观点是，从无产/工薪阶级，直接通过投资达到财务自由，可行性很低。一条更可行的路径是：无财作力，少有斗智，既饶争时（语出司马迁·货殖列传）。大意为：

• 无产的时候只能通过体力、出租自己的时间打工赚钱；
• 有了不多的资产（第一桶金），靠智力将雪球滚大；
• 财力雄厚的时候，靠把握对的时机来赚钱（择时）；

司马迁的观点翻译到我的现代语境是这样的：

• 没钱的时候，什么都别挑，出租自己时间精力赚取起步资金；
  • 课题组项目，赚取科研工资和酬劳;
  • 抓住机会接私活，赚外快；
  • 工作前几年卖力猛干，有钱就赚；
• 有了第一桶金，投资自己，开创自己的事业；
  • 工作职位上小有成就，选择更适合自己施展的平台；
  • 在擅长的领域自主创业或者谋求合伙人地位；
  • 在第一桶金基础上实现财富质变；
• 财富守成，稳步增值，终达财务自由；
  • 事业稳定，转型投资，获取更大自由度；
  • 一级市场直接投资；
  • 风险投资自己熟悉的领域；

按照这样的理论，在25岁的阶段投入到理财投资是不适宜的，有句话说，“超前与错误没有明显区别”。这是否意味着应该停止大量的投资研究，完全专注与学业主业呢？

我想真正该做的是明确理财投资活动在生活中的定位，设置合理的目标。投资是一门高超的技术和艺术，研习投资的半年，自己思维深度显著增加，看待生活事务也更加清晰明确。从这一点来说，将投资作为长期的修行，而非短期的发家神器。

投资的定位：

• 当前投资不是为了绝对收益，而是追求的财富加速度；
• 成熟的投资需要长期磨练、思考，早点起步尽早形成稳健投资风格；
• 投资市场不断完善、个人和机构投资者能力不断提升，未来赚钱难度增大，早入场红利更多；
• 司马迁三阶段理论是总体概括，每个阶段不能跨越，但可以加速通过；

财务目标

• 保持经济独立，积累10k的优质资产（目前4k）；
• 爸妈养老金低风险投资，赚取10%收益率，平衡家庭财务问题；
• 系统学习理财投资书籍、课程，总结实践，提高财商；
  • 长投课程（初级课、进阶课、实战课）；
  • 价值投资系列经典（巴菲特、格雷厄姆）；
  • 理财总论书籍（财务自由之路、富爸爸系列）；
  • 雪球投资专刊系列；
• 股票模拟操盘，积累实践经验，预期20%收益；

参考文献

• 雪球专刊·普通青年投资理财指南，多看发行
  • 勤俭、兴业、再投资--也谈财务自由，唐史主任司马迁
  • 25岁的你，该如何实现财务自由，唐史主任司马迁