儿童定期重疾险之王晴天保保，买它！

文：核小桃

【核桃保新品推荐】

上星期，我在写妈咪保贝测评的时候还在感叹少儿重疾险市场竞争异常激烈。

这星期，一款保额最高可增长到175%，特定疾病双倍赔的少儿重疾险之王上市了；满足了我们对少儿定期重疾的所有期待！

不铺垫了，直接看看晴天保保“何许人也”：

这款新品来自瑞泰人寿，归类少儿定期重疾险，保障详情如下：

1、重疾：保100种疾病，赔付1次，每2年增长15%的保费。

2、中症：保10种疾病，赔付1次，赔付50%保额。

3、轻症：保障40种疾病，赔付3次，每次赔付30%。

4、特定重疾：保障15种疾病，额外赔付100%保额。

优点和妈咪保贝有点像：

轻、中、重，疾病全面覆盖；客户忠诚权益，免告知买重疾险

不同的是：保额会增长，最高可达175%保额

还是老规矩，是骡子是马，拉出来比比，小桃挑选了市面上热销的少儿重疾类产品进行个比较：

产品对比结论如下：

1、保费对比，晴天保保性价比之王

晴天保保的价格，只在0岁的女孩时比妈咪保贝贵20块。但，这20块和保额会增长相比简直太值了！其他的年龄段均是市场最低价。

以0岁的男宝宝为例，50万保额，保障30年，20年缴费。

晴天保保每年的价格575元，真的不贵，少在外面吃一顿火锅，孩子50万的保障就有了。

这样的价格，既有保额增长，又有多倍赔付，轻中重全覆盖，还有豁免机制，实在是很难得。

如果你追求最高性价比，可以考虑晴天保保，保费便宜，保障给力；如果追求长期、多次赔付保障，可以考虑妈咪保贝，可附加重疾2次赔付，而且重疾是不分组，保费也很极致。

2.保障全面，轻、中、重疾病全都保

以上的四款产品，在重疾病种、轻症保障上都做的比较足，没有太大的区别。

不过在中症的保障上，只有晴天保保和妈咪保贝包含。

与大人的产品不同，给孩子买重疾。还有一个很重要的地方就是：避免越来越高发的少儿特疾，让家庭一蹶不振。如果一款少儿重疾险，在特疾上有双倍赔付功能，这就是在最大程度上保障了家庭的未来，减轻经济压力。

3.用户忠诚权益，免健康告知买保险

很多家庭由于预算的问题，通常没有办法一次性给孩子配置的终身型的保障，多数都选择保障30年，等孩子长大了让孩子自己选择。

这样一来，就有一个问题：30年间就算没有罹患重疾，万一身体有点小毛病什么的，之后无法通过健康告知，买不了终身的保障可怎么办？

很多家为了解决家长的后顾之忧，未来可以在保险到期60天内，“免健康告知，免等待期”，继续购买该家保险公司的产品。

4.保额会增长，最高可达175%保额

给孩子买重疾险最担心的就是保额。买个50万，虽然当前够用，但是放眼未来，通货膨胀、物价上涨，等到那一天孩子出险的时候，保额就不能覆盖疾病的治疗费用了。

就好比，治疗费用像房价一样，越来越贵，但是保额却不变。

为此，晴天保保推出了保额增长机制，好处就是物价上涨，保额也能跟着涨。之前保额增长机制做的最好的是大黄蜂2号。

晴天保保是每2年递增15%，第11个保单年度后保额达到175%（若患晴天保保规定的15种特疾，双倍赔付+保额增长，最高可达到275%的赔付）

大黄蜂2号是每年递增5%，投保前10年，最终可增长至162%保额。

举个例子：

0岁的小A分别买了一份50万保额的晴天保保和大黄蜂2号，在15岁的时候发生了严重癫痫，达到重疾理赔标准，能拿到的赔付金分别是：晴天保保 87.5万，大黄蜂2号 81万。 

虽然，相差不大，但晴天保保略胜一些。

延续少儿热销重疾产品的比对，让我们一起看下15种儿童高发重疾在赔付比例方面四款产品的表现：

通过上表可以看到出：

晴天保保包含15种全部高发的儿童重疾，并且全部都是按重疾的保额赔付的。晴天宝宝的赔付比例，虽然看起来1倍不如2倍好，但是上边我们提到了晴天保保的保额增长机制，最高可以增长到175%，也就是说晴天保保的15种儿童高发重疾最多可以赔付275%保额。

很多保险的儿童高发重疾，只有在孩子未成年之前可以多倍赔付，成年之后就失效了。这点上，晴天保保可以持续整个保险期间，保障多久多倍赔付就有效多久。

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写在最后：

现在儿童重疾险市场竞争激烈，正是对我们消费者有力的时候。给孩子买保险这件事，是看自身实力的：

如果预算有限、追求最高性价比：可以考虑晴天保保。

如果预算宽裕：可以考虑妈咪保贝，可附加重疾2次赔付，而且重疾是不分组。

如果预算充足：可以通过多个产品来做高保额，可以通搭配购买，例如晴天保保+妈咪保贝，重疾保障最多可以做到 160 万，而特定重疾更是达到 320 万。

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