原来这才是积累财富的最佳方式
用定投的方式为未来积累希望
早上送祺祺去学校的时候，他突然问我：普通的工薪族，用指数基金定投的方法真能变得富有？
我答：用正确的方法，是完全可以的。
祺祺问：你现在有没有致富了？
我答：现在还没有，基金定投我懂得晚，但我将来一定会致富的。
祺祺咧嘴笑。
我很警惕，郑重警告他：将来爸爸在股市赚到的钱，那是爸爸的本事，不是你的本事——你想生活得好，得靠自己的本事。如果你没有本事，我给你越多你亏损越多，就像一个败家仔儿。如果你有本事，我不给你一分钱你一样可以生活得很好，很多“富一代”都是白手起家的。
祺祺听了，似乎很来精神，说：那我很想听你讲一讲工薪阶层如何用定投的方式变得富有？
我答：首先爸爸买卖基金是在搞投资，不是很多人想像中那样的炒股——如果是炒的话，我认为９９%以上的人赚不到钱，甚至还有可能破产。不要问我这个结论从哪里来，我看到的市场上的人、身边的人，结局基本上都是如此。
假如你只是一名拿工资吃饭的年轻人，除了工作，什么其他的资产都没有——这个时候，工作就是你唯一的资产。
所以第一年，你做指数基金定投，投入的资本只有工资——假如你月薪5000元，除去生活所需，每月只能投入2000元，那么相当于一年可以投入２.４万元。
第一年结束的时候，你的资产就发生了变化：除了有工资，你还有价值２.４万元的基金份额。按10%复合收益率。
5年后：总资产156164元=本金120000元+利息36164元
10年后：总资产413104=本金240000+利息173104元
20年后：总资产1531393元=本金480000元+利息1051393元
不停地这样重复下去，工作还是那个工作，但你的资产越来越多，早晚有一天你会发现，你每年提取基金总资产的4%（这种提取方法不会降低基金的总价值），就能超过你的工资收入——既达到或超过了６万元的水平，则意味着你可以不用工作、只靠基金收益就能像其他拿工资那样的人一样生活了。
这种状态，可能还称不上巨富，但已经称得上“财务自由”了——财务自由通常是指资产产生的被动收入大于等于你的日常开支。人们仅靠被动收入就可以自由生活的财务状态。
多少钱才算财务自由
雪球大V给过一个定义，我比较认同，当你的可投资资产大于家庭年支出20倍时，基本上可以算财务自由了。
我们先做个假设，假设一个家庭一年的开支为10万，即10万能够保证一个普通家庭过上相对有品质的生活。那么需要200万的资金（同时没有负债）就可以实现财务自由：将200万投资在股权，实现10%收益率即20万，10万用于开支，10万用于抵抗通胀和扩大再投资。
祺祺听了，两眼闪闪发光。
天呐，看来人对财富的渴望与生俱来！
我停顿了一下，还是决定给他把这节知识讲透讲完。
我说——
实际上真实的生活可能比我上边讲的那个例子更加复杂——我们可以从好坏两个极端上去假设。
第一种，好的一面：你的工作很努力，同时你也很上进，你的能力不断增强，经验越来越丰富，对单位的贡献越来越大，老板越来越赏识你，所以你的工资在不停地水涨船高——也就是说，你每年能投入基金里的资金都在增加。比如第一年只能投２.４万元，第二年就能投２.6万元，第三年就能投3万元，以此类推，越往后可投入资金越多。
随着时间的延长，你投资经验的不断丰富，复利的威力也将逐步爆发。因为影响复利的两大因素就是时间和收益率，投资越早，时间就越多；而投资经验越丰富，你掌握的基金定投策略越精进，投资收益率也就相对越高，和你的可投工资越来越多一样。
所以这种状况，就是一种良性循环的状态，会让你达到财务自由状态的时间大大地缩短！
第二种，坏的一面：你工作不努力，不求上进，对单位的贡献总是原地踏步，老板越来越讨厌你，虽然没有降工资，但生活的成本越来越高，你可投入到基金中的资金越来越少；而你又不学习好的基金定投策略，收益率很难提高。
这样的状况，你会发现，非常的糟糕：你能买的基金份额越来越少，——这就进入了一个恶性循环中去了。
这样的状况下，你如何达到“大富翁”的梦想呢？
祺祺从刚才兴奋和喜悦中清醒过来，惊悸地问道：我应该进入第一种状态，而不应该进入第二种状态——可是，怎样才能做到这一点呢？
我听了孩子的问话，内心很是欢喜——孩子的问话，真是问在了“点子”上。
我答：从上边的叙述和分析中，我们可以看到，普通工薪阶层进行指数基金投资，有几个关键的要素一定得把握好：
第一，你得有一份好的工作；
第二，你得掌握基金定投策略；
第三，你得长期地坚持投资。
这三点有一点做不好，你的基金投资就很难成功。
我再具体的给你讲解一下：
第一点，你得有一份好的工作——用行话说，就是得有充沛的现金流。
这就要求你得好好的工作——当然，现在的要求是，你得好好上学，因为好好上学，才能保证你选择到一份好的工作——只有好好工作了，你的工资收入才能不断地成长，你的可投入资金才能不断加大。
很多人说：妈呀，我的工资是定死的，再努力也很难涨工资的呀。
那我可以告诉你：思维不要还是停留在工业化时代，读书，考大学，拿过硬的文凭，找一份好工作。
现在我们已经由工业化时代进入信息化时代了，不要总是局限于走从前的人生轨迹，因为那样你的人生路会越走越窄。
选择大于努力。
工资不会涨，可以搞副业呀！
也许有人会反问一句，我主业都没有做好怎么发展副业啊。
真的是人无远虑必有近忧。如果主业发展的如日中天，还需要发展副业吗？
这个世界，最缺的就是努力和勤奋——你只要多动动脑子，多观察生活，肯吃苦，能坚持，一定可以找到很多的赚钱办法的。
总之一句话，投入的初始资金越多，你将来的投资成就就会越大。
第二点，你得掌握基金定投策略，
远离盲目和贪婪，才能拥抱高收益
1）在你持有一只股票指数基金时，你实际上就已经拥有了和脚下土地一样真实可靠的东西。
2）打败盲目和贪婪：你投资致富最大的敌人。
3）怎么远离盲目和贪婪？
A.不必要把全部精力放在股市本身的阴晴圆缺之上，也没必要对投资新闻或是所谓的市场趋势唯唯诺诺。
B.建立一个合理的投资组合：投资股市指数基金+其他理财。采用“定期定额投资”法，并随着年龄的增长，增加债券市场指数基金的比例。
C.期待熊市，在股市下跌时，加大定投“便宜”的指数基金。尽量多的吸收“打折”的筹码。
投资领域诱惑多，理性抵制是关键
1）对投资者来说：最重要的就是要学会自控，不要被看似来的容易的钱所诱惑。
2）在熊市买进低价股就是最有效的财富积累策略，尤其是对于长期投资者而言更是如此。
3）基金定投要想取得高收益，止赢是关键。低估买入——正常坚持持有——高估分批卖出。
但是很多人常常犯愁：如何知道什么时候是低估，什么时候是高估？又选择哪只基金定投呢？
基金投资，我是结合股评经过研究拿自己的主意。因为个人的能力有限，所以就运用拿来主义，让天下人帮我出主意，然后自己做决断。这有点像古时候的元帅，很多谋士和将军为自己出谋划策，自己独立做决定就好。信息时代，免费的军师一搜一大把，自己甄别一下就好。关注@银行螺丝钉的“十年赚十倍”公众号就可以学到很多有关指数基金投资的知识。
在我看来，关键是你不要急功近利，总想一夜暴富，指数基金定投只是能让我们慢慢变富。
事实证明，判断现在已经确定的事，比判断未来可能发生的事，要容易得多。
最后再来看下第三点，你得长期坚持投资——这是告诉你，你的投资时间得足够得长，因为时间越长，你投入的资金越多，基金分红越多，基金背后的企业成长得越多。
这样你才能以小博大，从一个原本并不大的小数字开始，像滚雪球一样滚动出将来可能让你很是吃惊的大数字。
你是初中生了，复利的道理应该已经能够听得懂了……
聊着聊着，就到了学校门口。
祺儿下车对我说：爸爸，晚上回家继续跟我聊投资哈。
我说：可以，但是要记住，千里之行始于足下——你现在最重要的是……
学习！
我的孩子愉快地向我挥挥手，然后一溜烟地跑进了学校。
晚上回到家，我坐在书桌前痴想：如果，我的指数基金定投理念，许多成年人看不懂——那我就从小孩抓起。
切，谁怕谁啊？
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