最近，微信群里妈妈们热议的话题

总离不开“如何给孩子买份保险”

似乎每个人都在隐约担心

那些疾病到底离我们的孩子有多远？

我们，又能为孩子做点什么？

作为家长，一开始的时候，对于少儿重疾的话题，总是不愿面对，不敢设想，自从“罗一笑事件”后，我的想法变了。

带着这种复杂心情，我开始搜集少儿重疾方面的信息，正式计划为孩子买一份保障。

下面的内容，也许会给和我有同样困扰的家长些许帮助。

01

最前面，先说这件事

少儿重疾的发病率、治愈率是怎样的？

我常在新闻或一些公众号文章上面看到类似的消息：

“近年来，少儿重大疾病发病率不断升高，重大疾病的发生率更呈现年轻化的趋势。其中白血病是‘第一杀手’。不过，值得庆幸的是，随着现在医学的迅速发展，目前有些疾病的治愈率还是比较高的。”

我前几天在网上一则资料上面了解到一组数据：

目前，简单先天性心脏病的手术治愈率能在98% 左右；

结核病、重症肌无力（80%为眼肌型）的治愈率都在70% 以上；

恶性肿瘤，如白血病、恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤的治愈率与疾病分型、疾病程度关系紧密，平均而言治愈率在50%-70%。”

这更加坚定了我买少儿重疾的决心。

02

产品到底怎么选择？一步步分析给你看

不得不说，在选择产品上真的不是一件那么容易的事，我也是反复琢磨后，才挑到满意的少儿重疾险产品。

今天，我在文章中整理出来，一是希望给其他想要购买少儿重疾险的妈妈们一点思路；二来，也是自己进行梳理总结的过程，对于以后不断完善也是一种经验的积累

首先，要解决的是保障的问题。

在这个问题上，由于保费预算有限，我主要考虑的是涵盖少儿最主要和最基本的疾病种类的产品。

在查询资料时，我发现类似重症肌无力、严重幼年型类风湿关节炎、骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜、脑恶性肿瘤、白血病以及由川崎病导致的冠状动脉瘤等已然成为了少儿高发病种。

而这些高发疾病，一般都会花费一笔不小的治疗费用，会给家庭带来很大的经济压力。这也就是我接下来要讲的保额问题。

其次，保额与保费。

保额是我在购买的时候纠结了很久的一个问题。

我咨询了很多专业人士，都建议保额一定要足额，要先确定保额，然后再去考虑保费预算。包括自己也查询了很多资料，上面都是同样的意思。但是保额高，相对的保费就会贵，这样跟我的预算相比差距就会比较大。

到这里，其实就更加难选了，真的不知道怎么规划了？

为此，我是这样做的。先估算一下如果发生重疾需要的医疗费用，以此来确定基本保额。再来权衡所要支出的保费是否在整个家庭年总收入的5%之内。

我研究了很多关于少儿高发疾病的治疗费用和康复费用情况。

这是网络上一篇文章中关于“儿童重大疾病发病率-治疗费用”的数据。

根据上面发病率、治愈率和治疗费用数据，一般的少儿高发疾病种类30万左右还是能够得到保障的。

如果经济条件有限，预算不是很多，就像我这样，那我就先是在预算范围内来选择同类产品中性价比最好的产品，保额方面对于我的情况来说，20到30万的也能保障到基础的、高发的少儿疾病种类，也是可以的。

所以，最终选的慧择网上的一款定期返还型的产品—“爱宝贝少儿重疾两全保障计划”。20万的保额，但像白血病等少儿特定疾病支持赔付2倍保额，也就是另外还会有20万的保额，这真真是暖心到心坎儿里了，还看啥啊，果断买啊，况且费用一次性交清才四千多。另外一个，是我没有想到的，这款产品保障范围还比较多。

最后，预算。

为什么要把预算纳入进来，主要还是因为预算贯穿整个购买保险的过程中，它与保障功能，保额，保费有着紧密的联系。

在选择产品时我就明显的感觉到，有很多好的产品，保额高、保障范围广、多次赔付、保费豁免、投保人豁免等，但是这类产品费用相对比较高。

同时，它也与家庭经济能力相关，经济能力不错的话，预算自然可以调高，如果经济能力一般，就要按照收入情况做预算，预算就会低一些。

就我个人在这次选择产品时，还是根据自己的保费预算支出情况来定的。

另外，保障时间，这点对于我来说，比较简单，不存在纠结的地方，我主要保障一些少儿高发病种，所以保障时间上20年就够了。

03

总结：化繁为简，循序渐进

总结这次的经历，就是要化繁为简，循序渐进。

我其实很早就确定了大致需要什么样的少儿重疾险，但产品一比较就觉得所选择的保障功能有点单一，总觉得别人的产品保障更多，范围更广，保障责任更好，就纠结了......

我想，很多时候我们无法做出选择，这更多是一种“购物心态”的问题。

这就好比你去买微波炉，本来想花几百元买个简单实用的，但最终却花了几千元，带回来了一个具有60余种特定功能的“高端烤箱微波炉”。

选少儿重疾险也是一样，只有明确了我要什么样的，才不会迷失自己，也比较容易买到自己想要的，满意的产品。比如我首先考虑的是基本保障，涵盖少儿高发病种等基础保障，然后再是保额，以及保费是否在预算范围内，最后才是保障时间。

至于那些容易让妈妈们陷入选择困难的“重疾责任”（多重赔付、轻症豁免等），的确很重要。但是每一份保障的背后，都是一份保费的支出，要求的保障内容越多，费率也就越贵。

对于现阶段预算不太多的我来说，根本就不用去纠结，选择自然就简单多了。

我觉得，保险配置不是一步到位的，将来会进一步予以完善，那就先从一款自己能看得懂、保障责任简单、包含少儿高发疾病种类且保额足够的重疾产品开始。

第一次亲身经历分享就到这里了，希望我给孩子买保险的这些经验，可以给到正在为孩子规划保险的家长们一些参考。当然了，如果其他妈妈们有更好的经验，或者更多见解，欢迎讨论。

注：本文为用户投稿，仅代表个人观点

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