医疗险的报销与津贴

2018-06-17 本文已影响6人宅酱零零0o

健康医疗险以重大疾病赔付、医疗险报销、津贴三种方式应对疾病风险。

上节学习了重大疾病赔付，一次性定额给付的方式，既保障了医疗费用，还可以保障一定的生活开支。

但是重大疾病险的保险范围有限，如果刚好发生了重疾险之外的病症，加上社保的保障力有限，还是需要通过医疗险补充完善防御线的。

医疗险：以报销或津贴的方式来弥补疾病造成的经济损失。今天学习医疗险的报销和津贴功能。

医疗保险

针对意外门诊费用、各类住院费用以及与住院相关的少量门诊检查费用给予规定比例的报销。

医疗险的报销功能与社保一样，当被保人因意外、疾病等原因发生了相关费用可按照保险条款中的规定进行报销。

报销要以实际发生的费用作为依据，虽然比重疾险繁琐，但也具备重疾所替代不了的补充功能。

例：平安e生保医疗保险（2017版）

产品优势：医疗费用报销四不限（有无社保都能买、不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗方式）

挑选注意事项：

1、保障权益：一款产品不同方案也有不同的内容和价格，推荐计划3、4。保额307有100万的一般疾病和恶性肿瘤保额，还享受平安就医绿色通道服务，报销不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗方式，极大程度补充了社保不足。亮点：平民版的“百万医疗”。

2、保障期限：一年一买，保费随年龄增加而增加。

3、续保条款：特别注意——不会因被保险人的健康状况变化或使用保险情况而拒绝保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。

该产品停售的话，无法续保。因未写”保证续保”，所以更适合短期保险规划，之后还需要长期的保险规划。

4、免赔额度——起赔线，超过起赔额度的费用才可报销。

该款免赔额度一万元。社保报销后，保险公司在额度内报销剩下的部分；若没有使用社保，除去免赔额之外，保险公司赔偿60%费用。

通常情况下，报销型医疗险的免赔额低，保额也低（一般500免赔额5万保额，这样的额度保障十分有限）。一般生病开销可以靠社保+储蓄，所以一定尽量保证保额充足。

5、等待期：30天（越少越好），续保或因意外伤害导致治疗的没有等待期。

医疗险有报销功能和津贴功能。平安一生聚焦在医疗费用的报销上，没有津贴功能。

住院津贴：在保障期间内，被保险人因疾病住院，保险公司根据实际住院天数给予固定的住院津贴

住院津贴一定程度上弥补经济损失，根据实际需求选择。

例：100元每天的住院津贴，每次住院津贴给予天数以90天为限，年度累计给付限180天，即一次最多9000元，最多赔付1.8万元。

补充医保

作为社保的补充，具备报销功能的医疗险是保险规划中非常重要的一环。住院津贴的补充作用有限，根据实际需求选择。

医疗险的挑选：

1、是否有足够高的报销额度，保费是否适中

2、是否支持社保外用药

3、是否不限疾病、不限治疗方式

注意：

1、看清免责条款

2、一定要如实告知健康状况，核对是否符合条件。理赔时发现健康状况作假会拒绝理赔的。

完善的保障：社保+重疾+医疗险

一款重疾险+医疗险，可以转移绝大多数疾病有关的风险。

学以致用才是王道，学完可以开始着手做健康医疗险保险规划了，多选几款对比分析，为科学的保障体系添上浓墨重彩的一笔。

明天学习寿险。

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