普及收益率知识

经常看到各种理财产品的收益率介绍，什么七日年化收益率了、年化收益率了、月利率或者年利率了。今天就简单的说一下，另外，告诉大家一个薅羊毛的机会。

先说最简单的日利率和年利率

银行的活期存款利率现在是0.35%，一年期定期存款利率是1.5%，这些都是以年来算的。假如有1000元，存一年活期利息为1000*0.35%=3.5元，存一年定期得到利息为1000*1.5%=15元。如果一千元只存30天，那么利息就是1000*0.35%*30/360=0.13元，或者这样算1000*（0.35%÷360）*30=0.13元。

年利率、月利率和日利率的换算公式是这样子的：

年利率÷360=日利率；年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率。（有人要问了，不是一年有365天吗？应该年利率除以365才是日利率啊？其实，人家银行就是这样规定的，这和一年365天有点不一样）

另外，活期存款利息采用的是按季度结算的方法，每年的3,6,9,12月的21日分别结息一次。按实际天数每日累计账户余额，以每日余额合计数乘以日利率计算利息的方法。

假设卡里的钱1号有1000元, 3号取500元.  7号存200元 到10号能产生多少利息呢：

利息=1000×（0.35%÷360）×2+500×（0.35%÷360）×4+700×（0.35%÷360）×3。

再说年化收益率和七日年化收益率

年化收益率说白了就是年利率，是指投资期限为一年所获的收益率，通常适应于固定收益类产品，如银行定存、国债、P2P等。但是年化收益率换算时，不再是银行的360了，而是365。

举个例子说下：比如某理财产品，号称90天年化收益率8%，如果你购买了1000元，那么实际上你收到的利息是：1000*8%*90/365=20元。在银行或者理财机构的宣传中，经常会把“年化”这两个字省略掉，而且即使说了年化，部分投资者也许并不十分清楚，这个年化和90天之间的关系。

怎么从收益算一款产品的年化收益率呢？如果你有一万，今天收益了1元，那么今天的年化收益率就是1/10000*365=3.65%。

七日年化收益率最近七天（从昨天起往前推七天）的年化收益率的平均值，然后进行年化得来的数据。万份收益是指1万元投资货币基金当天所获得的收益。两者之间有一个公式：七日年化收益率=（过去七天万份收益总和÷7）×365÷10000。不过要注意的是，这里我们将复利因素排除掉，因此用公式得到的七日年化收益率与实际公布的七日年化收益率略有差异。

大家如果现在再看余额宝是不是就能看懂了呢？

再说说定投的年化收益率

“每月定投基金1000元，一年投了12000元，到年末，投资账户余额到了15000元，请问该账户年化收益率是多少？”

（15000-12000）/12000=25%

如果你是这么算的，只能给0分。因为你定投的资金，有的是一年前投入的，有的是几个月前投入的，而最后一个1000元是一个月前投入的，你每月定投的资金到年底的时间是不一样的。

那究竟怎么算才正确呢？在这里我推荐大家直接使用网上的定投计算器。你不用搞懂复杂的数学计算原理，而且简单容易。想看具体的计算方法，有空我再另写一篇文章。

总的来说，理解了年化收益率，最根本的目的不是为了计算，而是去比较不同的产品。所以下次再看到有些基金公司宣传某个基金的累计收益率到多少，你心里就要算一算：年化收益率是多少？年份长的当然应该收益率高，年化收益率则是把不同年份的产品做横向比较的指标。

最后，介绍一个薅羊毛的东西。

今天点开微信钱包中的理财通，发现正在做活动，微信请来了刘涛给大家发红包，而且羊毛很大。

如果你没玩过理财通，第一次点击进去送红包3.99元，没有门槛，一元即可，等于送了3.99元让你使用理财通；如果你玩过理财通，送给你的红包大概在26元左右，我的账号是送了26.88元的红包，奖励是立即到账的，但是不能立即取出来，必须一个月后才能取到银行卡中。但是有个前提，就是必须买不低于1000元的类似银行一个月定存的产品，一个月到期后换算成年化利率是3.244%。

他们的产品都是公募理财产品，产品安全性大家可以放心。我算了一下，1000元到期后得到了2.7元，再加上送的红包26.88元，一共是29.58元，折算成年化利率是35.98%。马化腾为了推广理财通，可真够拼的，你想想，干什么能达到35.98%的利率啊？

我的天啊，存进去1000元，一个月后得到1029.58元，年化利率达到35.98%。于是我果断的存了1000元，并且新注册了几个微信账号，也分别存了1000元。

哪怕你借钱投入进去，照样是划算的。比如蚂蚁借呗的借款利率是日利率万5，年化利率是万5*365=18.25%。相当于借1000元存进微信理财通的一月期的理财产品里，得到1029.58。一个月到期后直接还清蚂蚁借呗，还的利息是15元。看到没，哪怕借钱，一个月还利息15元，但是微信理财通能得到29.58元，照样能赚到29.58-15=14.58元。所以，哪怕现在你没钱，你也可以空手套白狼套出14.58元。

我算了一下，包括我新开的好几个微信账号，一个月内能赚到100元左右。虽然只薅了一点羊毛，也是高兴的。一百元，够吃好几顿大餐了！

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