学习 | 银行业专业实务——贷款申请受理和贷前调查

2020-11-24 本文已影响0人水土七口刀

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【走在成长的路上】总纲

贷款申请受理和贷前调查

借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务

借款人应具备的基本条件

《固定资产贷款管理暂行办法》
《流动资金贷款管理暂行办法》

借款人应符合的要求

诚信申贷的基本要求
借款人的主体资格要求
借款人经营管理的合法合规性
借款人信用记录良好
贷款用途及还款来源明确

借款人的权利和义务

借款人的权利（《贷款通则》第十八条）
借款人的义务（《贷款通则》第十九条）

面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项

面谈访问的内容和方式

面谈准备（充分准备、列出提纲）
面谈内容（6C、需要了解的信息、结束时的注意事项）

内部意见反馈的步骤

面谈情况汇报（及时、全面、准确）
撰写会谈纪要（条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观）

贷款意向阶段的材料准备和注意事项

贷款意向书的出具： 贷款意向书（不具备法律效力）、贷款承诺（具备法律效力）
贷款申请资料的准备： 借款申请书、借款人提供其他资料、根据贷款类型，还需要其他材料
注意事项

点前调查的方法和内容

贷前调查的方法： 现场调研（现场会谈、实地考察）、非现场调查（搜寻调查、委托调查、其他方法）
贷前调查的内容： 贷款合规性调查、贷款安全性调查、贷款效益性调查

贷前调查报告的基本内容

固定资产贷款贷前调查报告内容要求（情况、分析、预测、结论性意见）
项目融资贷前调查报告内容要求（非财务分析、财务分析、风险评价）
流动资金贷款贷前调查报告内容要求（情况、分析、预算、综合性结论和建议）