个人理财规划思路初探

文/@卢思宇Sophie

去年期末复习《个人理财》画的思维导图。收拾东西发现，将其重新进行整理归纳并配上文字，学习梳理个人理财规划总体思路。

个人和家庭面临风险主要在人生、财产和责任几个方面，进行理财首先需要尽量客观评估个人情况以及大的经济环境，意识到货币时间价值以及复利的意义，再根据不同目标进行合理规划，以平衡现在和未来的收支。这是一个一生动态的规划。

个人理财内容主要包括投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、税务规划、退休规划以及遗产规划这七个方面。而实现财务自由是个人理财规划的最高目标，根据理财目标以及风险承受能力，选择合适投资方案，合理配置各种投资品种，使投资带给个人或家庭收入增多，逐步成为个人或者家庭收入主要来源，最终达到财务自由。要知道，个人财富增加可以通过节俭实现，但财富的绝对增加则要通过收入增加来实现。

进行个人/家庭理财规划，首先要学会编制几个表：资产负债表、收支表和预算表，再进行财务分析。

牢记两个公式：

期初存量+本期流入-本期流出=期末存量

期初净资产+本期收入-本期支出+资产价值增减额=期末净资产

（注：资产负债属于存量；收入支出属于流量）

家庭资产负债表编制依据首先要区分现金、保单现金、其他耐用消费品以及负债余额，再来进行净资产、生息资产、自用资产、奢侈资产以及长期和流动负债的编制。

家庭收支表编制将收入细分为工作、理财和其他（主要为税后收入），再将支出细分为基本费（衣食住行）、重大项目支出（主要为费用较高，时间不确定）以及其他支出。收入-支出=储蓄

家庭预算表首先需要合理设置短长期财务目标，再进行收入和支出的预算，年月结合及时跟进以及核对预算控制情况并进行差异分析。

最后根据各个比例对家庭收入支出负债结构做一个合理分析和调整。

以上就是自己的笔记和梳理，如有不足之处还请多多指正！非常感谢:-D

参考书目：《个人理财》罗瑞琼 中国金融出版社