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2023年8月2日周三 深圳 晴 1393/1000 

【主题】中级经济师

【字数】1338

今天身体有些不适，坐下来背疼，站起来胃痛，不知道是啥缘故。再加下午去拜访了某机构，再回到办公室就到了21:30分。这整整一天大约就干了不到10页PPT，身边抱恙严重影响了工作的效率。

到了现在这个时间点，思维有些不清晰，继续分享一些中级经济师考试中有关商业银行的考点，希望对报考中级经济师的小伙伴们有所帮助。

商业银行的主要业务，这是每年考试的必考点，大家一定要注意哦。

商业银行的主要业务包括3个大部分：负债业务、资产业务、投资业务。

1、负债业务。

定义：负债业务是形成商业银行资金来源的业务。商业银行全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金。

其中自有资金也称为权益资本，自有资金包括：成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润

外来资金的形成渠道主要是：吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中，又以吸收存款为主

主要的负债业务有吸收存款及借款业务。

吸收存款指银行接受存款人存入的货币资金，存款人可以随时或按约定时间支取款项的一种信用业务，是银行组织资金来源的主要业务。

常见的存款分类有：活期存款、定期存款、储蓄存款存款业务创新（如可转让支付命令账户）等。注意：可转让支付命令账户是一种在提款时需要使用预先规定的支付命令的支票账户。

借款业务是指商业银行可以通过其他渠道借入款项，以补充存款来源的不足，特别是短期内银行头寸的不足。

借款业务主要有：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。

2、资产业务。

定义：资产业务是商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。

商业银行所筹集的资金，除了必须保留一部分现金和在中央银行的存款以应付客户提存外，其余部分主要以票据贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。

票据贴现，是指银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，称为贴现利息或折扣。注意：贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。

贷款是指银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。

【注意】贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。

按归还期限划分，贷款可分为：

短期贷款：期限在1年以内的贷款

中期贷款：期限在1-5年的贷款

长期贷款：期限在5年以上的贷款

按贷款条件划分，可分为：

（1）信用贷款：以借款人信誉发放的贷款。

（2）担保贷款：以特定的抵押品作为担保的贷款，包括：保证贷款抵押贷款和质押贷款。

保证贷款，是以第三人承诺在借款人不能偿还借款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

抵押贷款，是以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

质押贷款，是以借款人或第三人的财产作为质押物发放的贷款。

按用途划分，贷款可分为：资本贷款、商业贷款和消费贷款

（1）资本贷款：以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款，属于投资性质的贷款。

（2）商业贷款：以企业原材料的购进以及商品交易等为目的的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款。

（3）消费贷款：以消费为目的的个人发放的贷款。

3、投资业务

……

未完待续。