关于信用卡，你知道的十有八九都是错的

在年初，我就说经济周期进入衰退，要屯粮过冬，拿好现金，办理维护好信用卡。信用卡使用得当，相当于一笔年化5%—8%的稳定现金流。一入卡门深似海啊，这段时间一直在琢磨信用卡使用攻略，感觉内功大增，可是听了专业人士几句话、一个课程，瞬间就更深切地体会到了刘润老师的那句话——

你以为的顿悟，其实是别人的基本功。

唉，先说说几件很打脸的事儿吧，保准十有八九也是你不知道的。

1.信用卡不激活，就不会记入征信记录。

本人因为行业关系，身边的朋友、合作伙伴、朋友的朋友，银行人士居多，你懂的，几乎每位银行人都有办信用卡的任务，所以，我们便是信用卡推销的重点对象。每个人动辄十几张、几十张卡，甚至某些行办的还不止一张两张。反正也不用，不开卡不激活就是了，也没有年费。

没想到啊，一查人民银行征信，实在是太难看了，所有的卡，不管你是否在用、是否激活，全都罗列在上面，好几页打不完……这个是会严重影响到征信的，影响到银行下卡及授信额度。

这几天我就注销了整整十张卡，完全没用过，办理的时候也没有提交任何资产证明文件，资料都是随便填填了事，所以额度也比较低……

2.单身未婚、无子女、无负担有利于提升额度。有房贷，不利于提升额度。

nonono，已婚、有子女，有房产都是稳定生活的象征，银行信用评分会跟更高。

3.爱心捐赠与额度无关。

有的银行经常会发送一些希望工程、爱心捐赠的短信，偶尔配合下，有利于提升信用评分，经常献爱心做慈善的人会认为是个靠谱的人。

4.银行会主动提额

一般3-6个月，看银行的提额周期表，但是等待银行主动提额是比较困难的，触发条件会更高，不如自己主动打电话或者app申请提额来的快。

5.银行是大爷，要听话

银行在某些方面是欺软怕硬的，年费、逾期的滞纳金、利息都是可以谈的，业务员都有减免的权限。遇到此类问题，要尽量推卸自己的责任，把责任往银行身上推。

分期利息要比表面上看起来高的多，少做分期，但又不能完全不做，要让银行在你身上赚到钱，让你对银行产生价值。一般做3期即可，期数过多，可能会错过银行的提额周期。有的银行在有分期的情况下，是不予提额的。

6.我一月都刷了6次，达到免年费标准了。

一年6次，一月6次？no,这远远不够。本人亲身给银行业务员打过电话确认，建议每天1-3笔，无论大小，哪怕是买一瓶水，都建议刷卡。然后尽量刷卡商户多样化。

7.在各个平台渠道查询可贷额度，查一查并不贷，没有关系。

 你是不是也经常接到一些贷款短信，无抵押、高额度？5-30万，10-100万……看上去很诱人，虽然不贷，但你是不是跟我一样手贱去查一查到底能贷多少嘛。

这个是万万不可取的，你每查询一次，就相当于授信这些贷款机构查询一次你的信用，这都是要上征信的，一个季度超过4次，都会影响到你的贷款和信用额度。

个人查询除外，个人查询是不限次数 、不入征信的。

8.还款日之前还款，是维护信用的不二法门。零账单会影响授信额度。

首先解释下零账单是什么鬼?

零账单就是还款账单是零，要么是完全没有刷，要么就是在记账日之前进行了还款。

完全不用，会让银行觉得你完全不需要信用卡，自然是不利于提额，甚至还会降额。但是在记账日之前进行还款，是调整个人负债率的秘密武器。

我一般都是在还款日附近才去还款，就像是公司出利好是出货的绝佳时机，出利空则是进货的时机，韭菜则恰恰反向操作。玩卡的高手，很多会选择在记账日前一天还款，造成账单很低，已用额度、月平均使用额度和负债率都比较低，这个对贷款、征信评分、信用额度提升都很有帮助。

但是，只是做低账单，并不是完全把账单做到零。

如果你的信用卡好几个月刷卡额度超过总额的90%，那么申请信用卡也是非常容易被拒的，这时候只要做上两三个月的零账单，想要申请就会容易多了。

9.电费欠费、电信欠费与银行征信无关。

吓死宝宝了，一看征信，竟然还有这些啊。我平时缴纳这些费用都并不上心，欠点儿反正也不会停机、停电……还是改成自动扣款算了。

10.申卡总数与先后顺序无所谓。

这里面学问好大啊，哪个行先申、哪个后申，哪些行讨厌卡多，哪些行讨厌授信总额度高，都有讲究的。

11.临时额度的使用有助于提升固额。

临额状态下申请第二张卡对提额没啥帮助，并且使用临额，会影响到提升固定额度的时间，下次提固额的时间更长。

12.微粒贷、借呗、京东金条，随借随还，利息又低，还不占用信用卡额度，是不是可以经常用？

如果你还有和银行打交道的需要，如果还要办贷款办信用卡，支付宝的借呗、微信的微粒贷等等网贷，赶紧还掉，这些都是上征信，显示负债的。

补充材料：

贷款上征信的影响如下：

1、贷款上征信如果不还的话你的征信是会有污点记录的，所以上征信就是为了让你更好的还钱。影响你以后申请贷款买房买车坐飞机的。

2、如果信用记录很差在银行从业人员眼中看来是个硬伤。因此，为了你以后的借贷便利，请按时还款。

3、征信上太多的贷款数，尤其是小额的，对以后办信用卡、房贷、其他银行贷款有严重影响。这是很不利于自己的发展的。

征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。

征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。

征信影响因素：

可能影响个人信用风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。

参考资料：百度百科-个人征信

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下面晒下我2018年在得到的学习记录：（我有在pc端学习的习惯，如果记入在微信分享端的时长的话……）

2018得到学习数据