再说一遍，就算有钱也不要提前还房贷

房子就像是人生的一座围城，没房的想要进来，有房的想要一座更大的围城！

其实很多时候也不是我们不够理智，而是世道如此，没有新房一套，怎能娶得美人归？

由于房子动辄上百万，高则几千万的售价让很多人都很难一次性付清，贷款也就成了理所当然的事。

然而人生是多变的，我们有可能只是暂时没有那么多钱一次性付清。假如10年之后，我们赚够了当初的房子全款价格，那么问题来了，我们是否要提前还款？

站在理性的角度来说，提前还款是非常不明智的决定。

结论似乎有点陈词滥调，但是我这次是站在财商的角度来为大家计算一下。

希望通过数字的对比来让大家有一个清晰的概念，看看到底哪一种做法划算？

1

房贷利率低到可怕

对于我们大多数人来说，我们既不喜欢别人欠我们钱，也不喜欢欠别人钱。

这可能跟我们比较中庸的传统文化有关系。

可是对于创业者来说，他们有钱之后绝对不会提前还款，为什么？

因为他们已经得到了社会的“毒打”，他们遇不到一个比放低利率还要低的贷款。

尤其是使用公积金贷款的朋友，他们的贷款利率只有3.25%。而那些商业贷款的利率大多都在4.9%，有一小部分在6%左右。

就算是6%的贷款利率也是当前市场中相对较低的贷款利率了。

大型企业一般来说由于信用背书的原因，贷款利率相对小型企业要低一点，但是大多在8%左右（上市公司的可转债除外）。

中小型企业的银行贷款利率可能要在12%左右，关键很多没有关系的企业还贷不到。

企业信誉较差的融资利率可能要超过20%，这是非常正常的！

就拿我们个人来说，如果我们想从当前最火的金融平台贷款，1万元的日利息为6元，那么年化利率就可以高达21.9%。

换句话说，走到社会上以后，我们再也遇不到比房贷还要低的利息了。

2

100万贷款提前还举例

由于大家的贷款利率不同，我们就取主流的公积金和商业贷款标准利率就行。

假如我们贷款100万的公积金（利率为3.25%），在我们还了10年的房贷之后，想要提前还贷，那么需要一次性还贷多少钱？可以省多少利息？

根据银行的贷款规则显示，前十年我们还掉的贷款本金为23.5万元，利息为29.2万元。如果我们提前20年还款，那么需要还款76.5万元的本金，节省利息27.5万元。

假如我们贷款100万的商业贷款（利率为4.9%），在我们还了10年的房贷之后，想要提前还贷，那么需要一次性还贷多少钱？可以省多少利息？

根据银行的贷款规则显示，前十年我们还掉的贷款本金为19.1万元，利息为45.1万元。如果提前20年还款，那么我们需要还款80.9万元本金，节省利息45.9万元。

是不是在我们看到节省这么多利息的时候很开心呀？感觉就像是赚了这么多钱一样。

其实，这种想法是大错特错的！

3

6%的投资回报并不难

除去通胀、房子升值、房贷利率下降等因素影响，很多人依然会问，当我们有了这些钱之后，为什么还要让银行多赚几十万的利息呢？

这就要从投资理财的角度考虑了，因为想要赚的多是不容易的，可是想要赚少点还是容易的。

最稳妥的方式就是将钱存到银行，一般的定期存款利率只有2%左右。可是如果我们一次性存款50万以上、存款期限为5年，那么年化利率就可以达到4.8%左右。

这种方式对于商业贷款用户来说是不划算的，可是对于公积金贷款用户来说是很划算的。

当然银行大额定期存款是最落后、最死板也是最稳妥的方式。

如果我们想要偏向于灵活、风险低、门槛低等特点，那么购买优秀的债券基金则是不错的选择，年化收益率可以达到6%左右。

我们拿100万贷款为例，如果提前还款20年（商业贷款），需要还款80.9万元，利息节约45.9万元；如果我们购买债券基金，80.9万元的本金可以在20年后变成259万元，净赚178万元。

178万元跟45.9万元的利息相比，谁更多？

这还只是6%的年化利率，如果我们能够做到10%的稳定利率，那么20年后的数字更是可以达到544万元，净赚463万元。

很多人会问哪里有10%的稳定收益呢？这就需要我们一点技术了，最为稳妥的做法就是抵押贷款。

有些人需要贷款，可是在别的地方利率需要15%，而你这里只需要10%，需要用钱的人也会找你。

如果我们不擅交际，那就找一只表现好的债券基金也挺好。

如果再考虑到通货膨胀、房价上涨等因素，让我们手里的钱滚动起来要远远好于还给银行。

我知道，即使我已经把账算的明明白白了，依然有人表示不赞成这样的观点。

世界是多元化的，只要你能赚到足够多的钱，提前还款未尝不可。

毕竟这点小钱压根就不在你的眼里！