得知支付宝可以透支和借钱，我妈开始慌了
周五，正值下班高峰期，在拥挤的密不透风的地铁上，我清晰地感受到包里的手机在不停地振动。我艰难地挪出一只手掏出手机，来电显示是我妈。
我接起电话，老妈的声音夹着恐惧和焦急：“安儿，你知道鸡付宝可以透支还可以借钱吗？”“支付宝”，我纠正到“一直都可以啊，蚂蚁花呗和借呗挺方便的，怎么老妈你缺钱？”这下轮到我惊慌了。
莫不是家里出了什么事？按理说老妈手头还是有点积蓄的，日常开支不成问题，怎么就把主意打到支付宝上去了？到底是感时髦还是真缺钱，我可得搞清楚了。
事实证明，我完全是想多了，因为老妈紧接着就来一句：“你妹妹居然在用支付宝透支。前两天我跟她聊天，她无意中提起，自己发了工资还要还支付宝透支的钱。我劝她还不听，都快把我急死了。你赶紧劝劝她吧，她比较听你话，这习惯真要不得，别跟我们单位那小姑娘似的，赚得少花得多，不够居然还从支付宝借钱，结果捅个大窟窿，现在填不上了，天天愁眉苦脸，干活都没心思了。这要换做是我女儿，非被我骂死！”
事情是这样的。我妈单位里有个跟我妹妹差不多年纪的小姑娘，平日里吃喝玩乐，花钱也没个规划。常常是寅吃卯粮，利用花呗、白条等买回一堆超出自己能力范围的东西。好在一开始透支的并不多，在每个月工资发了之后，还可以还上。但是小姑娘爱美，除了平日里的吃吃喝喝衣服包包，还想方设法想让自己漂亮一点。
一直以来，她都对自己那两条又粗又杂的眉毛不太满意，经不起某家美容店业务员的劝说和诱惑，在未打听清楚价格的情况下，一时冲动就去做了半永久性纹眉。纹眉的效果令她很是满意，觉得自己一下从丑小鸭变成了白天鹅，但是账单也让她惊讶不已。因为这个纹眉的费用居然高达一万三。对于月薪2K的她而言无疑是一笔巨款。无奈身上没钱，又不敢问家里开口，唯一能想到的就是在支付宝蚂蚁借呗上面先借点钱应急。然而，她自己却忽略了一个很重要的事实，她的工资除去必要的生活开支根本还不了每月的分期，更何况借呗是有利息的。于是一方面她当心还不上钱会被支付宝通缉，另一方便她又没勇气向家里坦白，怕被父母打骂，眼看着还款日越来越逼近，她急得吃不下睡不着。
我妈看着小姑娘情绪一直不对，细问之下才知道事情原委，得知支付宝还有这功能，而且我妹妹也在玩，她开始慌了。在劝完小姑娘及时向家里坦白先把钱还上之后，就急急忙忙劝我妹妹去了。没想到，我妹妹满不在乎，并且表示自己用的是花呗，跟那小姑娘的性质完全不一样，让我妈放一百个心。我妈哪能放心啊，这不就把这劝服我妹妹的光荣任务交给我了。
到家后，我顾不上吃饭，决定先完成老妈交代的任务。没想到我一开口，妹妹就先给我算了笔账。她问我，知不知道蚂蚁借呗的年利率是多少？具体多少，我倒也没仔细算过，反正也不用那玩意。
妹妹利用的是IRR公式给我演示了一遍，假如申请借2万现金，12期分期。每月等额还款的方式下，年利率的计算方法。如图所示，在EXCEL的空白处，输入期初值本金-20000元，每期本利和1801.24元，总共12期，输入公式=IRR(A1:A13)，得到月利率是1.22%，再乘以12个月，可以看到年利率高达14.58%。
她反问我 “姐，现在许多P2P的年回报率也只有10%左右，这么高的利息你觉得我会去借吗？”
“别以为我不知道，你用的是蚂蚁花呗，拆东墙补西墙，也好不到哪儿去。” 我想起老妈对我列举的妹妹“罪状”。
“那你可就想错了”，妹妹毫不示弱 “我用花呗没错，你自己不也是用信用卡透支吗？干嘛放着好好的免息期不用。我不是没钱了去透支，只是先把钱放在宝宝类的货基里，收点小利息。等到还款期到的时候再把钱转出来还上。而且我每在花呗上消费一笔，就会把同样金额的现金转入到还款专用的货基里，这样就不用担心自己花超了。再说，我那都是必要生活支出，没有乱花，这不每个月还能存点小钱呢。说白了，我就是赚点时间差。蚊子腿也是肉啊，别看一个月只能赚个10几20块的利息，一杯奶茶，一本书或者一袋零食可就这么出来了。”
“没想到，你还挺精明的，这个可以有，而且你可以办个信用卡，拥有更长的免息期，还能积分，前提是你得一直这么理智下去。” 我主动支招。
“那肯定的。前一阵新闻上报道的校园裸条贷，我看了还是蛮有感触的。”妹妹继续说道。
“是吗？你有何高见，说来听听。”我一下来了兴趣。
“其实吧，现在京东白条、蚂蚁花呗、信用卡、校园贷等等很多，都可以让很多还没体会过赚钱不容易的年轻人，早早享受到了当富人的爽快。人的欲望是无限的，如果赚钱的速度跟不上欲望的膨胀，就像老妈单位那小姑娘，很容易就走上极端或者做出什么不明智的举动来，一旦陷入到借钱、消费、还钱的恶性循环中，这辈子基本上注定就是个穷人。那些校园裸条贷的很多人，都不是真的穷到吃不起饭，很多都是为了满足自己膨胀的欲望而产生的非必要消费。所以，比赚钱更重要的是控制自己的欲望。你看我就有穷开心的能力，看看书，跑跑步，赚点蚊子腿的小利息，都能让自己开心，对于买买买的需求反倒没那么强烈了。反正积少成多呗，嘿嘿，总有一天我也能当个小富婆。”
听完妹妹的一番话，我彻底放心了，果然思想境界比老妈单位那小姑娘高了好几个层次，感觉自己都得拜她为师了，老妈也真的可以放一百个心了。
