开局一张图，后面全靠P，这家100%假标P2P平台立案了！

来源：莫妮识财

跟着莫妮学理财，创造美好的未来。

9月20日，庐阳公安通过官方微信公众号再次发布案情通报，公开大志集团涉嫌非法吸收公众存款案最新进展。经侦查，警方尚未发现大志投资旗下安捷财富、智佳金服两平台有真实借贷标的，平台资金经层层转账等方式进入犯罪嫌疑人凌某实际控制的12个资金池账户。

大志集团实控人凌正利用虚假身份自行发布大量虚假标的，采取软件PS方式，伪造企业营业执照、房产证、房产抵押他项权证等资料，制作虚假标书，以大志集团员工名义在平台上发布上述伪造标书，并以虚假担保以支付投资人高达10%以上的年化收益率及额外奖励等为诱饵，向社会不特定公众募集资金。然而，所募资金通过层层转账、现金、POS机、银行转账等方式全部进入凌正实际控制的12个银行账户，并由其自由掌控和支配。除部分用于归还投资人到期的本金及收益外，其余主要用于对外放贷、购买房产、股票、个人挥霍等高风险投资。

庐阳警方对大志集团的案件通报

网贷平台或其控制人，利用网络借贷平台发布虚假信息，非法建立资金池募集资金，所得资金大部分未用于生产经营活动，主要用于借新还旧和个人挥霍，无法归还所募资金数额巨大的，应认定为具有非法占有目的，以集资诈骗罪追究刑事责任。大志投资实控人凌正运用个人账户，虚构借款人，虚构融资项目、抵押物，欺骗投资人，已严重构成违法。

什么时候，PS技术都沦为了不法分子违法的工具了呢？

莫妮有一位曾经在网贷平台负责审核标的朋友，据她称：以前每天都整理很多资料，基本是真假标的混合，有很多项目资料、借款人信息是造假的，公司每到过年前就会请一波大学生来整理资料。

这样看来，产品能造假、营业执照能造假、借款人信息能造假，对于假借P2P之名实施非法集资平台来说，完全是坐收渔利的好事。

装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众信任。

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莫妮认为，网贷存在真正的意义是普惠金融，是帮助中小微企业获得融资的重要途径和有益补充，是我国金融行业的一大创新践。如果一些居心不良的企业或个人假借P2P网贷之名实施非法吸收公众存款或诈骗等将会严重扰乱互联网金融市场秩序，挫伤市场信心，给人民群众带来财产损失和身心的伤害。而如何识别真假P2P平台一直以来都是不断被提起，不断被讨论的话题。

随着互联网金融的快速发展，对于一些“挂羊头卖狗肉”，打着“普惠金融、普惠创新”的平台来说，在早期，监管机构、投资人很难辨识其真实性质。同时，他们还善用华丽的包装，通过第三方渠道进行推广宣传，为其宣传造势，所产生的正面效应是非常巨大的，普通投资人一时很难发现其漏洞。

在与投友沟通的过程中，莫妮发现，部分投友的危机意识不强，容易被不法分子虚构的高息回报所诱惑，即便有所认识，又存在侥幸心理，认为自己不会是最后的接盘人或对自身极度自信，抱着“薅羊毛”、“捞一把”就跑的心理。

那么，如何识别披着P2P外衣的集资诈骗？

1、高利息、承诺高额返利的诱惑；

2、没有资金托管，使用资金池模式；

3、标的信息模糊不清，公开信息披露不充分、不透明、不完整；

4、没有真实的业务支撑，资产端逻辑不清晰；

5、混淆投资理财概念，使投资人失去判断；

6、股东关系披露不清晰，有意混淆视听。

所谓资金池是指：用户只有一个账户，它既是平台账户也是资金账户；而在合规的第三方托管方式下，每个用户有两个账户，即平台账户和资金托管方的资金账户。判断一个平台是否合规辨别其资金运作模式很重要。另外，选择一家有实力的平台也是尤为重要，在“平台暴雷后咋办，这五个问题终于有答案了”（点击查看文章）一文中莫妮提过选择一家有实力的平台不仅仅要其背景的可靠性，还要看其资产端，资产端比较可靠、业务能力比较强的平台其稳定性也会比较好，其诈骗概率也会小很多。

昨晚，一位前零钱罐的员工跟莫妮爆料：他以前在该平台是做发标工作的，但是所谓的“发标”就是每天坐在那里不停地P图，就连借款人的地址、收入都是P上去的。

现在开公司赚钱已经那么简单了嘛，不去找业务、找合作，直接招人PP图就完事了吗？

你遇到过依靠PS圈钱，造假技术一流的平台嘛 ？ 如果有，请在评论区留言，让见不得人的平台暴露在阳光之下！

莫妮公众号：莫妮识财（ID：monishicai）