关于理财

1、契机

工作几年一直处于月光年光的节奏，每个月薪水剩下一些，攒到一定程度了也去购置新奇的玩意了。

每年来，基本都是刚好消费完，生活品质自我感觉还不错，但又隐隐觉得哪里有些不对。

我以前对理财的理解很片面，基本就靠感觉消费，原来的理解大体如下

• 储蓄拿到的利息还不如通货膨胀，不用掉就是贬值

• 为了大病储蓄不如买保险

• 股票基金什么的大部分人都是韭菜，只有极少部分人能盈利

• 高回报率理财产品风险很大，甚至很多都是庞氏骗局。

在些理念下，我就一直沉迷于消费。

一月末，看到B叔去年的读书目录有不少理财书籍，看完后对理财比较推崇，想着是时候了解下理财是什么了。

毕竟，只有信念发生改变，才能养成一个新的习惯，我就去知乎和一些相关渠道上找了些理财的书籍推荐了。

最终我挑选到的是 “小狗钱钱”“财务自由之路”“指数基金投资指南”这三本书。从一月底陆续看到春节，终于在回深圳的路上把第三本书也看完了。

2、关于理财

“小狗钱钱”“财务自由之路”是博多博舍尔的书，两本书要告诉别人的点比较像。区别是“小狗钱钱”是一个小孩子启蒙书籍，主要描述理财和投资的概念；而“财务自由之路”更逻辑化，实现方式更详细。

第一个看的就是小狗钱钱，这本书身为儿童启蒙书，里面的财富法则很有参考价值。而且明白了我为什么会月光。而“财务自由之路”主要是把里面的执行步骤，更具体化了，可实现性更高。

看完这两本，我只恨看的太晚了，不过任何时候都不晚，就怕迟迟不开始不是吗？

先谈谈金钱的观念。社会上普遍描述都是金钱是万恶之源或者对金钱的喜爱是万恶之源，很多人都不好意思和别人谈论金钱，以防被人说是吝啬鬼，势利鬼。

那金钱真的是万恶之源吗？

除基本的衣食住行外，甚至现代社会的自由，都是需要足够的金钱的。在足够的金钱的前提下，你才能选择爱做的事情，敢辞掉不想做的工作，去想要去的地方旅游，享受现代社会的各项便利。由此来看金钱是在社会上生活必要的东西，而必要的东西，我认为肯定不是万恶的。

财务自由，就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。当非工资收益大于我们的必要支出时也就是财务自由了，所以我们就需要通过储蓄积累初始资金，再通过投资获得非工资收益，这个过程就是理财。

理财中，初始资金是来自于你工作的薪水，而为了拿到更好的薪水，你就需要持续成长，提高你的能力，当能力达到对应的层次，你的薪水也会相应的增长。而提高能力呢，首先需要找到你真正喜欢做的事情。只有在做真正喜欢做的事情的时候，人才能更高的效率提高自己，把事情做得越来越好。事情做得越好你就越有自信，有了自信你才能更客观地理解自己的能力。其次就是需要长期的积累，我准备每天睡前阅读30分钟书籍提高自己。如果对于认识自己和提高自己想要有更多地了解，可以去看一下“财务自由之路”。

有了薪水后，先计算一下你每个月的必要开支，薪水减去必要开支后，取50%用于储蓄投资，剩下的50%用于日常其他的消费。如果是月光族觉得比较难以实施，那前期在每个月发薪后，把薪资的10%扔到固定的账户，你会发现少掉这个10%对于你的生活质量没有多少影响。（亲身经历,每次都是根据余额卡死月光，先拿走10%，再根据余额卡死发现和平时没什么区别）因为你的消费欲望永远都会比拿到的薪水高，所以单靠更高的薪水是没法实现财物自由的。这时候有一个，可以节制你的消费欲望。那就是每次增长的部分，直接拿一半进行理财，剩余的一般才纳入到提高生活质量的消费里，因为你还没习惯更高的薪水，所以这时候对你的影响会很小。

有了初始资金后，你就开始投资理财了。投资就跟培养下金蛋的鹅一样，资产是童话里的鹅，而分红等投资收入就是鹅下的金蛋。不到万不得已，你应该是尽力把鹅养大，让鹅下的蛋越来越大，而不是一时冲动把鹅摘掉了。这就要求长期持有，且尽量不要购买超出你消费能力的大型资产。

而怎么节制不必要的大型消费呢？那就靠复利表，想象一下这个资产用于投资，过几年后能给你带来多少回报。当你明白复利的魔法，能感悟到资产的增长速度的话，我觉得应该是可以节制住消费了。理性消费其实就是靠你观念上的变化来达成。如下图的复利表，当你的年收益率能达到15%时，你的资产每五年就可以翻一倍。

那关于怎么投资和我的投资计划，我会在下一篇写出来。