摘录 |《财富自由》

《财富自由》这本书的副标题叫做平民出身的富翁积累财富的原则和方法，是《邻家的百万富翁》的儿子继老爸之后写的作品，和以往的理财投资理念不同，这本书偏向人人都能成为百万富翁，关键在于勤劳工作取得收入和拥有自制力消费，储蓄10%，投资，从财商来讲是一个不错的启蒙。

前言：生活中许多挑战都是“平地起高楼”的方法，比如学习新技能、维持好身材、扶育孩子或是创业，财务独立也已一样，都需要长时间的自我监督，对自我才能的认知以及资源的有效分配。

01 邻家的富豪

百万富翁很少投资自用住宅积累财富，所以不住在高档社区。数据上看，住的房子越大，房主就不太可能将收入转化成财富。

邻家的百万富翁积累大量财富之后，继续谨小慎微的花钱，以确保资产稳定的增长。会存下收入的10%，对于目标也是：先完成一个目标后，再去憧憬下一个目标。

财富是积累起来的，劳动收入转瞬即逝，获得财富自由的人靠的是储蓄存款和投入资本产生的非劳动收入。经济独立指的是：不靠职业所得或是其他劳动收入也维持生计。

身边的富翁多是这样的：退休年龄，伴侣是财富积累的伙伴，有收入，受过教育，工作时一般一周工作45小时，多数是靠自己奋斗。身体健康，每晚睡眠时间7.65小时，勤俭度日，很少进店消费，不开豪华汽车，对自己的投资非常自信，在风险中收益，在犯错中前进。

更高的收入会加快积累的过程，年龄越大，积累的财富越多。通往财务自由的路很多，可以博客、书籍、出版等等，邻家的百万富翁则是自制性消费、集中储蓄、努力工作、投资进行财富积累。

自制力分为三个方面：一是为自己带来资金，二是控制花销，三是制定预算或支出计划，保证差额为正。储蓄的越多，投资的机会就越多。七成的百万富翁知道自己每年在食物、衣服、住所上具体花了多少钱。

他们用自制力分配时间、精力、金钱，不达目标，誓不罢休。

02 高收入≠富有

想要更富有需要不同于他人、更有自制力的方法来进行财务管理：支出、储蓄、创收、投资。不仅要有信念、态度，更需要行动。

群体内部的差异大于群体之间的差异，说了任何人之间的差异之大，本质是认知不同。高收入不等于财富，该收入的人开支过大，就无法积累。高收入可以将15-20%用来储蓄。

财富是指一个家庭的净资产，也就是所有资产减去负债。百万富翁的收入只占自身财富的8.2%，体量非常少，其他的都是非劳动性收入。

量入为出、储蓄为上的决定权在于我们。我们能依赖的只有我们，决定自己花费时间、精力和金钱的方式，也决定了是否能够积累财富。

03 想积累财富，先学会尊重金钱

作者的儿子很小就开始赚钱，赚到的钱80%积累起来作为大学的学费，10%储蓄为不定期开销，10%作为日常开支，从小学习财富积累。他们可以自己做生意，或是去买二手的电子设备。

可以要求孩子：省钱、工作、为自己的电子产品买单、对消费品负责，尊重拥有的玩具、为大学教育存钱（父母与孩子一起）；以此培养孩子的纪律性和克制性。

父母可以给孩子提供三方面的启蒙财商教育：储蓄、管理金钱的方式、讨论财务问题。永远不要向孩子说你很富有。

自制力在储蓄和支出中起着非常重要的作用，一定的金融知识加上花销的自我控制力，结合在一起会推动未来的财务成功。

编制预算就是对金钱的尊重，学习做预算和计划，并按照计划支出，并确保为正。也不要过度节俭。积累财富的必由之路就是确保支出少于收入。入不敷出是一条通往毁灭的道路，尝试过一段简朴的生活吧。

想要积累财富，就不要攀比，要冷漠一些，忽视周围人的消费习惯，不关心别人开的车、穿的衣服，买的东西、新的电子设备、闪亮的装饰品。

想要创造财富，需要管好自己的事，专注于如何将高工资转化为财富。每天在社交媒体上花2个小时，如果这2个小时花在发展一项新技能，研究一个商业理念上，效果一定是不一样。把在社交上的一半的时间来工作，生活就会变得更美好。

时间都被浪费了，人们应该讲它花在更有价值、更重要的事情上。百万富翁每周在各类社交媒体上花费的时间仅为2.5小时。

04 限制消费

对大多数人来说，想要取得经济上的成功，就必须在一定程度上限制消费。节俭的生活方式将帮助人们轻轻松松的负担起家庭生活的开支。需要通过预算、计划、设定目标和自律来强化的。六成的积聚财富积累者一直保持节俭。

花点时间反思自己的消费模式；也不要过度操劳，否则会影响健康；房子不要超过年收入的3倍，不要经常搬家；高收入不等于财富；仅仅靠一份工作收入去支付一切是有害经济前景的。

创造财富的关键因素就是你要住在一个很容易负担的起各种费用的房子里（包括贷款、水电气物业等，这些费用应低于家庭总收入的28%）。

节俭致富是亘古不变的真理。注意你的消费行为，是“装富”还是为了看起来像富人？把节省下来的钱去买优质股票。在专注于精神内在，而非开的车、穿的衣、住的房子这些外在物质。

05 守住财富

将收入转化为财富的能力取决于有效的储蓄、管理财务的自制力和辛勤工作。不与他人攀比，只选择家庭需要的。

“家庭财务官”：对预算、计划、财务相关的事务进行全面干预，像经营企业一样管理自己的家庭。在收入转化为财富上高于平均水平。

尽责：勤奋、美德、自制力、有条理、责任感、传统主义、毅力、坚韧不拔。

为不超出预算维持一个节俭的生活方式，专注于家庭的财务目标，制定与之相匹配的消费方式，而不是盲目的追求任何最新以及顶级的产品。

一个极富自制力的人首先会将她的目标置于较高的位置，然后会通过富有成效的方法来实现目标，自制力较高的人不会轻易“偏离轨道”，即使他们住在发过的面包店里，也不会发胖。

时间是最不可再生资源，保持专注，注意力分散是许多人不能实现经济独立以及其他目标的一个重要原因。富人在社交媒体上花的时间每周为2.5小时。

06 工作

无论是否喜欢你的工作，我们花在上面的时间都成了一份宝贵的资源，这种资源不同于金钱，是不可再生的。

邻家百万富翁中提到，有三条路可以积累财富：一是节俭、稳扎稳打；二是高收入、高水平的领导之路；三是冒险自主创业以及自我投资。无论那条路，都需要良好的自制力。能将收入成功的转化成为财富的金融行为远远比收入水平更重要。

如果一个人没有永久的收入来源，投资就会像无源之水，所以首先要有一个职业，这份职业可以发挥你的技能，并运用到所学的知识，可以发现激情，可以从中获得足够的收入作为储蓄。

可以尝试多种职业，找到自己最喜欢的那个。事业想要成功，一定要学会销售。收入高会更好，财富的积累与收入的多少是密切相关的。大部分人在50岁左右才会变得富有。

有人可以把收入的30%转化为储蓄，通过严格的储蓄和投资策略以及量入为出的生活方式，可以把稳定的收入转为为财富。

拥有稳定的工作，除了拥有职业经历和收入外，可以享受社保，会给予一定程度的安全感，同时，为了获得这些好处业的付出宝贵的时间，将自己的大半辈子搭进去。

工作并不是为了生活，三个方法获得解脱：在生活中留下备用金，应对重要的职业变动；一边从事传统工作获得收入，一边寻找其他的职业机会（创造多个收入）；转向自营职业。

07 投资

风险来自于你不知道自己在做什么。 -- 巴菲特

百万富翁重视自我学习。学习投资方式，会把资金放进退休账户里、房地产上，很少收藏艺术品或是宝石，很少有度假屋、豪华汽车等。他们致力于节省大部分的收入，并成功的将这些储蓄投资于生产性资产，从而实现长期的增长。（节约、储蓄、正确投资）

投资者应该持有多样化的投资组合，减少交易次数，尽量避免过多税收和其他投资成本。在市场低迷时进行投资，保持冷静和勇气，要更多花时间在投资上。平均每年进行17次与投资有关的交易，普遍持有3-5年。他们投资组合的增值多归功于自我学习，而非专业建议。

行动的关键是深思熟虑后，谨慎的做出行动。正确的财务决策融合了知识、未来定位以及能在瞬息万变的环境中保持冷静的个性。愿意承担风险，并将眼光放在未来。

超过一半的人犯过错误：择时不对、过早或过晚卖出、盲目等待市场高低点进行买卖等；投资稳健的蓝筹股是被认为最好的策略之一。

要记住：除了你自己，没人能帮你赢得市场。保护好你已有的资产远比你将赚多少钱更重要。富人平均每年会花100个小时，来研究和规划他们的投资。节制你的时间，时间是不可再生资源。

能否成为邻家百万富翁的关键是：日常生活中与财富相关的经历和行为。他们以积累财富为目的，合理选择分配自己的时间、精力和财力，以极具自制力的方式储蓄、消费、做投资。有量入为出的意识，并转化为行动力，要财务决策充满信心。

高潜力的财富积累者大多是创造出来的，而不是天生的。成功的投资行为是可以学习和改进的，学会日常储蓄，再通过投资增值。

关键词：支出、储蓄、创收、投资。有收入后先支付自己（储蓄10%），而后日常开支（减少不必要开支）多种收入方式、储蓄的资金做成功的投资。