2018年少儿重疾险产品对比（上）

按照上篇的：小孩保险配置思路，我们知道，根据预算的实际情况，我们可以选择只保障三十年的纯重疾，也可以选择保障70岁或终身的，还可以选择返还型等。本文只介绍三款热销少儿定期重疾险，主要是为预算比较紧张的家庭做参考。下篇再介绍保障到70岁或终身、重疾多次赔付，带返还型等热销产品。为预算比较充足的家庭做参考。

三款热销少儿定期重疾险对比

从上表可以看出，这三款热销产品的基本形态很相似，都是最长只能保障30年，缴费年限20年，非常适合预算紧张的家庭。

相同之处：1.重症给付1次，赔付100%保额；

                    2.轻症给付1次，给付30%保额；

                     3.保险期间身故，返还已交保费。

不同之处：1.童乐保和慧鑫安对特定重疾有双倍赔付，而大黄蜂可附加45种重疾医疗险。

                    2.从重症疾病种类看，童乐保＞大黄蜂＞慧鑫安

                             保障内容

1.  大黄蜂和慧鑫安都是和谐健康的产品，在少儿高发特定重大疾病上，两者除了严重心肌炎和严重癫痫不含外，其它都包括。只是慧鑫安对其中的7种是双倍赔付。

2. 童乐保有成骨不全第三型、胰岛素依懒性糖尿病、出血性登革热、严重癫痫、疾病或意外导致智力障碍这5种不包括。对其中的6种是双倍赔付。

3. 大黄蜂可以附加45种重疾的医疗保险，无免赔额，不限社保，有50/100/300万报销额度。长期医疗保障，得了重疾附加的医疗险继续保。报销比例：有社保就诊报销比例100%，无社保身份比例报销70%。

注：没有哪款产品包括了所有疾病，只能在对比中做选中，比如出血性登革热疾病，我国广东、香港、澳门等地是登革热流行区。在流行区常住儿童选者包含出血性登革热疾病的产品会更好点。再比如严重心肌炎，心肌炎多发在儿童时期，一般在感冒、扁桃体炎长时间不愈就有可能产生。特别是免疫力不好的儿童。如果认为需要包含严重心肌炎，那就选中童乐保。

健康告知

1. 童乐保：相比慧馨安和大黄蜂，健康告知要宽松一点，比如关于体检和住院，童乐保的要求是“出现反复持续的症状而接受检查或被建议住院治疗”。 而慧馨安只要过去一年存在体检异常，就无法通过健康告知。

2. 童乐保没有智能核保，而慧馨安和大黄蜂有智能核保。没有智能核保或人工核保，那只要健康告知中有一项不符，就不能投保了，有智能投保的，可以通知智能核保来投保。

3. 童乐保中的健康告知规定，只要孩子重疾险保险金额累计超过50万就无法投保，这个50万是包括在其它保险公司投保的重疾险，这点需要注意。而慧馨安和大黄蜂的保险金额可以投保到80万。这个是不错的。

结论：

1.如果经济条件非常紧张，建议买大黄蜂，不带医疗险，大黄蜂是最便宜的。

2.想获得对特定重疾双倍赔付，在3岁前投保童乐保会比慧馨安便宜。3岁后慧馨安比童乐保便宜。

3.上面也介绍了，其实这三款产品非常类似，不用太纠结，不差百来元，可以选择慧馨安，保额做到80万，再搭配一款百万医疗险，会比大黄蜂附加医疗险保障更全面。