梁秀丽疑问解答

1.关于重疾后买了重疾险也报不了多少医疗费的问题。

首先有一个误区，重大疾病是不需发票报销的，确诊属于你所买的重疾险里的病种以后一次性赔钱的（这笔钱可以用来买不能报销的药品或者买营养品，还可以当做不能工作的收入补偿，或者拿了这个钱不治都可以）。

但是重疾险种又分很多，有些重疾病种是40种，有些病种包100种大类，最容易让人们产生误解的是重大疾病的病种里面，第一大种类是癌症，也是重疾险里发病最高的，但是很多人买了防癌险，它属于重大疾病，但是只包含癌症，那身体里面还有神经的，血液的，心脏的大病就没有买，如果发生了不是癌类的，就真的没得赔，所以看起来他是买了重疾险，但是他只买了重疾险的一类。很多人就会问，为什么重疾险还要分那么多种类呢？这个就跟价格有关，所以我们买保险，第一不要图便宜，觉得这个东西便宜，不看保险责任，只比价格;第二个，就像你说的保险公司，他不是慈善机构，不同的钱保的内容是不一样的，但是每个人经济条件有限，有些客户经济有限，那就先解决发病最高的癌症风险，以后有条件再加，钱花在刀刃上，但是如果真遇到了发生了其他种类的，那么我们就只能自己认了。

2.关于你说的免除责任的问题.。

任何公司的保险产品，都会有免责条款，包括社保。为什么要设置免除责任呢？因为保险公司要把控道德风险，控制费率成本。比如流产不赔，如果不设置这个除外责任，把流产保进去，1是势必会增加保费成本，但很多人做好避孕措施，洁身自爱，不会去做流产，那这部分人去承担无畏的保费增加就不合理了;2是反正有赔不约束自己，增加了道德风险，保险是要起到维护社会的稳定作用的。比如自杀要满2年才可以赔。再比如你说的增加免疫力的补品不报，试想下如果这些可以报，假如一个人买了e生保，最高600万额度，我用不到不能浪费啊，多买点补品给家里人吃，还可以拿去卖，这就背离了保险的初忠和本质，解决真正有需要的人的医疗费用的问题。

3.关于免赔额。

e生保这类产品设置免赔额1万元，1万元以下的医疗赔付较多，如果不设免赔额，就会使这个产品的费率很高，无法满足很多人想要用低保费解决大额医疗费的需求，同时，设置免赔额也未来降低社会资源的过度浪费（比如在二三线城市，很多小问题不需住院，但人们道德水准不同，非要医院开住院单，占个床位但实际每天来打个针就走了，为什么这样做，因为住院险有住院可以赔只看门诊不赔）

同样品牌的汽车，同样的系列，同样的型号，还有不同的版本和配置，保险也是一样。不能说那个绝对好或绝对坏，适合自己的才是最好的。其实人们只要懂得这些基础的原理，在选择保险的时候相对就会容易很多，当然选择买保险1.选择一家大品牌的保险公司和找一个专业的保险顾问是很重要的;2.就是买保险不能贪便宜，要看保险责任和保额;3.要清楚自己现阶段最想解决的是什么问题，根据经济承受的范围由专业的顾问按需求设计方案和产品组合。表达能力有限，不知是否清楚，希望有机会，如果你想要真的了解保险的时候，能找我，可以见面跟你详细的讲解。我在保险公司做了十年，大大小小也办过很多理赔，我坚信商业保险可以帮助很多家庭。我们平安现在的个人客户有1.43个亿，深圳几十家保险公司，平安的市场占有率54%，半壁江山。请多关注平安。