简单七步通向财务自由：成功检查清单（五）

微凉但不冷咧的风，温暖却不炙热的阳光，入冬的进程好像不疾不徐，大概是最好的季节吧。

跟着书本继续自测，有一种赶在冬天屯粮之前理清思路然后安心过冬的感觉。

1.全季节投资组合的威力。

（1）瑞·达利欧与我们分享他独家创造的全季节投资组合，里面包含强大的投资智慧，你有没有花时间去读、去理解，并采取行动按照他的建议投资？

答：所谓全季节投资组合，其实理解起来不难，难的是执行力。

第一，30%的资产配置在股票上。（进一步分散，可以买指数基金）

第二，15%配置到中期国债（期限是7~10年），40%配置到长期国债（期限是20~25年）。

第三，配置7.5%的黄金和7.5%的大宗商品，黄金和大宗商品的价格波动性很大。（因为会出现这样的经济情况，快速通货膨胀形成股债双杀，股票和债券同时受到严重打击。”）

最后，组合必须再平衡。意思是说，当某一块资产表现很好时，你必须卖掉一些，把它占总资产的比例调回到最初的配置比例。再平衡，至少要每年做一次。

（2）你有没有在网上花5分钟来看看，你现在的投资组合在过去几年取得的投资收益率，跟全季节投资组合（或者其他投资组合）相比，它的相对业绩如何？或者去看一看，也只用几分钟，就能自己建立一个全季节投资组合呢？

答：对于这个投资组合，我可能暂时没办法去复制。

但是我想尝试一下适合我自己的简化版，也就是股票基金，债券基金，黄金，一年一次再平衡。

2.收入保险。

（1）你做了所有事情中最重要的事情了吗？你有没有百分之百地确定：只要你活着，不管你活多久，你都不会花光你的收入？你有没有建立一个有保障的终身收入计划？

答：我的理想状态是不管怎样每月都要存一点钱，不要花光收入。但是，未来收入的渠道变窄或者失去收入的时候，就差不多等于花光收入了。

退休金也不确定自己退休之后是否能足额领取，或者即使足额领取后也应对不了通货膨胀而导致生活困难。

所以，基本上我是没有一个有保障的终身收入计划的。

（2）你知道即期年金和延期年金之间的区别吗？你知道选择哪种年金对你来说才是正确的，这取决于你现在处于哪个人生阶段吗？

答：工作单位没有年金，保险公司的年金诱惑也不够大。所以，目前还没有年金。

（3）你有没有回顾和建立一个综合年金，或者利用一种只有上行收益没有下行风险的策略，现在每个人都可以购买这种指数年金，不管你的年龄是大是小，也不用你一次交一大笔钱？

答：有在考虑年金问题，或者类似的用于以后养老的资金计划。

（4）你有没有上网查查，你现在每个月交300美元的话，将来可以每月得到多少收入，多交多得呢？

答：按照某宝上的养老基金来算的话，假定年收益8%，每个月交500，55岁之后每月可能收入1142元。当然是多缴多得了。

3.超级富豪的秘密。

（1）你可以大幅削减你获得财务自由所需要的时间，减少幅度可能会有30%~50%，只要你运用一种税收效率高的人寿保险策略就行，你了解过如何具体操作吗？

答：略。

（2）你有没有投资250美元设立一个生前依托，好让你的家庭得到保护，你死后财产就可以转给你的家人，而不用再让他们忍受经常长达一年的法庭认证进行资产调查登记？你有没有保护好你的财富，不但为你现在的儿女，而且为你的孙子孙女和你的曾孙子曾孙女？

答：感觉我目前是没有必要了。