应对癌症，如何合理配置保险？

1、哪些习惯会提高致癌几率？

凡是会破坏我们免疫系统的那些生活习惯和饮食习惯等或诱发/激活癌症基因的那些因素。

美国《悦己》杂志曾邀请了多位癌症专家，以10分制给各种癌症风险因素打分。这些专家包括：安德森癌症中心癌症预防中心主任特雷泽·贝弗斯博士、纽约纪念斯隆-凯特琳癌症中心肿瘤外科专家黛博拉·卡普科博士、莫菲特癌症中心及研究所专家乔纳森·兰卡斯特博士以及俄亥俄州立大学癌症中心主任彼得·谢尔茨博士等，仅供参考。

吸烟：9.5分。吸烟与80%的美国女性肺癌有关，它还会增加子宫癌、胰腺癌、肾癌和口腔癌危险。

年龄：8.9分。55岁以上人群占确诊癌症病例的77%。人体细胞衰老与不良行为及外部环境都会增加癌症危险。

日晒：8.9分。65%的致命皮肤癌黑色素瘤与日晒直接相关。

遗传因素：7.8分。只有5%—10%的癌症具有遗传性。

性传播疾病：7.4分。人乳头瘤病毒和乙肝，与某些癌症有关联。

肥胖症：6.6分。肥胖会提高体内多种激素水平，为癌症提供温床。

饮酒：5.6分。每天一杯酒会增加乳腺癌危险，酗酒更危险。

饮食：5.3分。红肉和加工肉食会增加结肠癌危险。甜饮料会增加肥胖症几率，从而增加癌症风险。

不运动：5.0分。经常运动可降低肠癌、乳腺癌、肺癌及子宫内膜癌风险。建议每周适度运动150分钟或高强度运动75分钟。

避孕药：4.3分。含雌激素的避孕药会加重卵巢癌和子宫内膜癌风险。停止服用避孕药，其致癌危险会随之下降。

辐射：3.5分。生活中到处都有辐射，辐射较强的医学检查危险性更大，但必要的检查也不可少。

压力：1.3分。长期压力会影响到免疫系统和DNA修复，不利癌症预防。

手机：1.1分。近距离打手机有损健康，手机免提可能更有助于防癌。

双酚A：1.0分。多项动物实验表明，双酚A(多含于塑料制品中)会增加癌症危险，因此最好避免接触。

另外，最近看的《不自私的基因》这本书或许能有所帮助。

2. 如何有效筛查和预防癌症？

定期常规体检！

也可以进行基因检测或精密医疗检测（比如日本精密医疗体检等）

3、如何选择合适的保险？

通常我们买保险是为了风险的转移，需要提前做相应的规划。

针对癌症，我们可以有多种选择。

一、专项防癌险（恶性疾病保险）；

二、含癌症多次给付型重疾险；

三、商业医疗险；

四、专项癌症医疗险

五、海外特定疾病医疗险

首先，需要了解自己的基本情况及身体健康情况，这是买保险的基础条件。

如果是三高人群，只能考虑专项防癌险（恶性疾病保险）和专项癌症医疗险。这类产品产品责任简单，费率相比重疾险要便宜。

有定期/终身、含/不含轻症、多次给付或单次给付型防癌险。

建议：选择多次给付型（间隔期3年，目前较为合理的间隔期）、含轻症（即极早期恶性肿瘤）的终身型防癌险。并且与癌症医疗险做搭配。

因癌症造成的收入中断损失等用防癌险补偿；

癌症治疗费用可以用癌症医疗险报销；

如果想去海外，比如美国、日本治疗癌症，可以考虑选择“海外特定疾病医疗险”。

很多人如果条件允许，愿意选择医疗治疗手段与药品技术更发达、5年生存率更高的发达国家进行治疗。因为其费用高昂，人生地不熟等诸多问题，出国就诊仅限于富裕阶层。但这种海外特定疾病医疗险提供了普通人通过保险杠杆的方式解决此问题的方法。

如果身体条件允许，符合健康告知，即便某项癌症除外（比如，甲状腺癌除外之类），也建议考虑癌症多次给付型重疾险。这种保障全面，又考虑了癌症复发、新生、转移、持续时的赔付问题。

产品形态主要有自带癌症多次给付型重疾、癌症加倍赔付型以及重疾险附加癌症多次给付型附加险。

重疾险+附加癌症多次给付型附加险 产品形态的注意事项：

最差：有些产品，重疾主险的第一次重疾必须为癌症，附加险的责任才生效，也就是间隔5年后才可以赔付第一次附加险的保额。如果第一次为其他重疾，对不起，附加险的钱就白交了。

一般：有些产品，重疾主险第一次是否为癌症无关，只要赔付过癌症，间隔3年后可以赔付附加险。

较好：有些产品，重疾主险第一次是否为癌症无关，因癌症申请理赔时重疾主险和附加险一起赔付，提高首次赔付的保额。

除了以上，千万不要忘了给自己和家人在社保基础上配置一份医疗险。哪怕是百万医疗险也比没有强，至少保证我们在经历病痛折磨时不用担心医疗费用的支出和收入损失的焦虑。

您身边的保险经纪人 尹泰芬 （WX: tinafen2010）

首发于某乎