科普 | 临床医学与保险医学的区别-案例分析

当我们在购买医疗险和重疾险时，都要做健康告知。

这个告知的过程，是一种让保险保障投保人的公平机制。

这也是保险医学主要逻辑的体现。

保险医学是为了让有一些身体达不到投保要求的人，

可以多付出一些保费，或者除外承保，

再和身体健康的人享受保险的理赔，

这样一来，对身体健康的人投保是一种公平。

而临床医学，完完全全就是治病救人。不存在其他。

此外，保险医学来源于临床医学，

是保险公司风险管理的主要工具。

同时，临床医学也在影响保险医学，

以前拒保的疾病，比如糖尿病、肾病……

当我们正确的运用好保险医学的逻辑，选好合适的产品，

也可以实现正常承保。

——————————————

下面我举两个例子，大家会看的更明白些：

案例一：

某身高1.75米的青年男性，平时爱宅家，暴饮暴食且缺乏运动，体重达190斤，

临床医学：减肥

保险医学：因为肥胖是心血管疾病的高危因素、患糖尿病、冠心病、高血压的风险高于普通人群，加费承保。

案例二：

某白领因不食饮食习惯，患慢性萎缩性胃炎且腹痛难忍，经住院治疗后疼痛解除，顺利出院。

临床医学：无症状，已治愈

保险医学：远期胃癌发病率高，除外责任

如类似上述情况的人群还是有很多，病例也不一样，但形式是相同的，

那是不是就不能再买保险了呢？

不！还是有个别产品可以实现直接投保的，

或可除外责任投保，或可延期投保，

只要认真解读产品的健康告知的内容，寻找符合要求的产品就可以了。

去找找身边的保险经纪人吧，他们会给出中立的忠肯的建议。