理财与投资的区别，你理的清不？

本文参与优享话题夺宝计划（本文参与优享话题夺宝计划，话题“金融经济”）

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首先，让我们来讲个悲伤的故事；最近有个三九学员，遭遇了理财平台暴雷事件；这个平台叫——国金宝；查一下网站就知道，这是个P2P平台，经营着近几年很火的点对点借贷业务，仔细查阅网页后你会发现，一年期的利率是14%，你在币圈可能觉得没啥，但如果在传统金融领域，就能明白这个利率有多高，股神巴菲特的长期年化收益率也不过在20%左右。

现在请你思考一个问题，为什么有人会遭遇P2P暴雷？造成这一现象的内部原因在哪里？

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好，问题先放一放，言归正传，开始今天的正文.

第1小节：到底什么是理财，查阅资料，再加上我的理解，做第一次定义：理财是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务保值为目的。

这个先放着，我们看看对于我们普通人，理财应该怎么分解，理财可以分为6项，我们一个一个来分析。

第1项：赚钱--收入

主要包括工作收入和理财收入；其中理财收入又包括存银行利息收入、房租收入股息、P2P利息收入等，你看，P2P出现了。

第2项：用钱--支出

包括生活支出和理财支出。

第3项：存钱--资产

当收入超过支出时就会有储蓄产生，积累下来就是资产了。资产是可以帮你钱生钱，产生投资收益的本金。

到这里，前三项用一个公式表示：收入-支出=资产

第4项：借钱--负债  你买房子的时候就要向银行贷款借钱。

前四项再用一个公式表示：资产-负债=净资产

第5项：省钱--节约 主要是教你如何合理避税，普通人参与的少。

第6项：护钱--保信

护钱的重点在风险管理，即为保险和信托。信托起步价100万，大部分人也无法参与。保险呢，是保证全家人能够正常生活必不可少的安全保障，一般需要配置意外险、重疾险、医疗险和寿险等。这样，对我们普通人来说，理财实际就分解成了净资产和保险两项。

我们可以得到理财的第二次定义：

理财，就是合理管理你的财务，在保险保障生活的前提下，实现净资产的保值！

那么你可能会问，何为净资产的保值？这个比较复杂，简单点可以认为跑赢通货膨胀。那么理财的最终定义应该是：理财，就是合理管理你的财务，在保险保障生活的前提下，实现净资产的保值，跑赢通货膨胀！至于通货膨胀的数值，请使用搜索工具。

好，说完了理财，我们再说说投资！

投资怎么定义呢？参考理财的定义，我们先给一个出来：投资，就是通过合理运作资金，实现净资产的增值！

对，差别就是理财是保值，而投资是增值。怎么算增值，一般认为，能够跑赢M2，就算很不错的增值了。那么投资的最终定义应该是：投资，就是通过合理运作资金，实现净资产的增值，跑赢M2！至于M2的含义和数值，请继续使用搜索工具。

对于我们普通人，能够跑赢M2的投资品种有哪些？概括下来，我们普通人可以参与的投资品种包括：房产、股票和区块链。至于投资这些品种的方法，很多书籍和课程里都有。

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回到最开始的问题：为什么有人会遭遇P2P暴雷？

大家应该有答案了，我说说我的想法，我们暂时不考虑国家去杠杆等外部因素；

第1，P2P作为一种理财方式，它的收益以跑赢通胀为目标，一旦远超这一数值，比如国金宝的14%，风险就会急剧升高，基本上不是旁氏骗局就是资金盘。。。

第2，就算你购买的P2P收益不高，如果你没做好资产配置，盲目投入过多资金，资金效率不高不说，风险也太过集中。

最后是个人建议：请记住：理财是安身立命之本，投资是财富跃迁之门！

简单解释下，理财是让你安身立命，实现净资产的保值；投资让你在理财之余，能够在净资产上有更多的收获，实现财富跃迁！二者的前后关系你一定不要弄反了！以下是我的建议：合理配置你的资产，理财优先，投资殿后。

总结：