《P2P的金融逻辑》读后感

这是学习后的总结，文章来自得到香帅老师于7月29日的文章《P2P的金融逻辑》。

一、什么是P2P

P2P就是Peer to Peer,个人对个人的贷款平台。顾名思义，这是一个网贷中介平台，个人给个人贷款的一个平台，仅仅只有中介功能，不可直接或间接吸收资金，不得非法集资。说白了，不允许搞资金池

2013年至2014火遍全国，大约有3000多家。到2017时已达倒闭一半以上。

二、P2P的底层逻辑

仅仅靠网络填写的数据信息分析，是很难了解借款人资质，包括他的还款能力、还款意愿。

1、因为互联网无法自动甄别信息的真伪。

2、作为信息中介，P2P只能收取信息中介费，这个费用很低，无法覆盖贷款业务成本。

3、P2P做的非常小额的贷款，传统银行不愿意做的高风险、高成本业务。

做为一名长期从事银行信贷工作的员工，我从P2P刚开始时候，就觉得相当不可思议。仅仅凭一两张身份证，如何进行风险管理。存款利率如此之高，又拿什么来保证本金安全。贷款利率远超正常制造业利润，踏实做事的人，又有谁会来借款。

三、选择P2P的原则

老师很谨慎的给出了两个原则：第一、需要背后的金融逻辑过硬。第二、需要满足现实中的条件。这两个原则较为含糊，说白了，P2P在互联网和金融风控上有非常高的壁垒，必须有海量的、高质量的数据，必须有有效的风险识别技术和强大的算法，否则都不靠谱。

简单的补充，就是现有的P2P都不靠谱。创新是天使，也可以是魔鬼。在一般人还没能搞清行为金融学和传统金融学之前，仅凭着几个新鲜名词，冒失的投入未知世界，是不理性的。对于我们普通人来说，本金安全大于收益。

四、P2P搞现金贷

现金贷的危险，我觉得不用强调了。只要看看身边的人，哪些人会连5000元都需要贷款？肯定不靠谱，这样的客户偿还能力很差，大概率要违约。风险逐渐积累起来，市场爆发崩溃也是必然的。

不用总觉得自己运气好，在平台倒闭前可以全身而退，人是有贪念的，这次侥幸了，就想着下一次仍然运气好。与其这样提心吊胆，不如远离，毕竟咱也不靠运气吃饭。