谁的速度有我快---一篇文章带你读懂p2p为嘛那么猛

说起p2p,小伙伴们一定不会陌生，今天我们来谈谈p2p的前世今生。

p2p，peer to peer，个人对个人的意思。最开始p2p的初衷是借款者通过互联网平台找到资金，平台收点手续费这么个模式，但是在中国这个搞法行不通，这年头骗子那么多跑了怎么办，所以说中国特色模式就出来了，刚性兑付，保本保息，平台担保无忧无虑，快到我碗里。平台也从信息中介变成了信用中介，当然了我担保收点过桥费不过分吧。

此时p2p还是个人对个人的借贷业务，慢慢的，平台觉悟了，既然自己担保承担，为嘛不开发一些企业借款客户，然后发现这里可是一片大海啊。OK。p2c业务就此诞生，广阔的市场，担保公司，咨询公司，小额贷，典当行纷纷向平台推荐公司，从这里开始，借款人从个人已经推广到各个实业行业了。这个阶段后，传统类金融企业发现自己手里需要借款的客户也有很多啊，银行嫌贫爱富，可是人家p2p可是共产主义兄弟啊，只要利息高，就能拉一把啊。一拍即合，各种担保公司，小贷公司，房车贷，各种融资租赁，各种保险公司，大家一起欢天喜地奔小康啊。各种创新五花八门，什么资产证券化，p2b，a2p，从这里开始，不仅是借款，还可以转让他们的债权或者收益权啊。到现在p2p已经变成什么了好吧我也搞不懂了。不过不用担心，之后各种担保咨询小额贷忽然觉醒，凭什么我要用你们的平台让你们再拦一倒，我完全可以自己搞啊，兄弟反目。

之后，你就会发现，通过伟大的劳动人民的智慧，民间借贷终于挺直了腰杆，从线下搞到线上了。你以为结束了嘛，扛上互联网的大旗的p2p公司又向资本运作迈出了脚步，我有流量啊，我有大数据啊，我有ppt啊，吸引了不少股权投资者，融到的资金再返利红包，流量更多，老投资者忽悠新近投资者接盘，玩的花啊，大家可以淘宝一下陆金所，你会有所感悟的。基本上就是p2p的前世今生了。

来点具体的，扯半天一句话，能不能投！首先普及一下收益率的问题，大家都知道余额宝，它主要投资的是货币基金，投资方向是央行票据，银行同业拆解，短期债券，基本o风险，简单点说收益率是随着银行缺不缺钱决定的，现在是资产荒，钱多项目少，所以说余额宝从7的收益到3点多的。再说p2p，给客户10个点，平台加10个点，资金成本20个点，这个成本下的坏账率我就呵呵了。您说平台股东背景强，然后你就会发现咳咳现在他们贼精贼精的把保本的条款撤下了，至于其他的平台，保不保本也没啥区别，借新还旧，跑路前贴个致歉信，您太不小心了投了我们对不住您了。

打个比方，就像掷筛子，余额宝每次都是2-3-4，p2p是10-15-负100，然后您看看这个风险回报比，再想想，有什么项目别人都不给钱就指着您呢，总会有人吃亏的，不过还是让年轻人来吧您说呢。刚看了一张陆金所借款账户，借款7w，还款13w多，3年期。算算月息多少，平台又赚了多少。

算算概率，摸摸兜里的钱，再去投资（赌）一把。

平台能跑，你能跑的掉吗？

写于2015年12月15日