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复盘丨上半年投资总结,到底哪种投资赚钱了?

2017-05-20  本文已影响264人  84b20840752c
复盘丨上半年投资总结,到底哪种投资赚钱了? 今年一季度,我的投资主要涉及:指数基金、股票、银行理财、P2P、理财魔方智能投顾,这5个方面。下面来一一盘点下这5个方面近期的情况。

一、指数基金

我从去年开始定投南方沪深300(202015)和富国沪深300指数增强(100038),这2支基金的近一年收益率分别为13.07%和12.99%,而这2支基金近半年的收益率分别为1.05%和1.7%,近3个月的收益率分别为0.28%和0.00%。所以,短期投资指数基金的风险是非常大的,已经开始定投的朋友们,一定要坚持笑到最后,中途一定不要放弃。

我的指数基金投资原则特别简单,依照了三公子分享的投资原则:以大盘3500点作为估值中枢,低于3500点开始定投,并随着大盘跌破3000大关加大定投;在3500至4000点之间逐步暂停定投;超过4000点就什么都不干,纯粹欣赏市场狂飙突进,如果超过5000点就考虑逐步卖出。如果保守的人,可以将估值中枢由3500调整到更低。

最近大盘一直没有超过3500点,所以我一直在坚持定投。很多人问我在哪里买基金,我是在蚂蚁聚宝买指数基金的。每个月发了工资,我先把钱转到支付宝里面,可以拿到一个2%~3%的利率。然后,设置好基金定投,支付宝里的钱就会自动的转到基金账户。基金定投的方式我试验了2种方法:第一种是每日定投,第二种是每周智能定投,在蚂蚁聚宝叫做“慧定投”。目前来看,2者的结果是差不多的。

二、股票

股票不用多说了,最近的文章已经谈到过。我很幸运的踩了几个涨停,然后见好就收的抛掉,躲过了大跌。并在大跌的时候,因为抛售掉了股票,所以手上有现金,就趁机大量的购入了基本面不错的股票。

关于买到涨停股的经历,大家可以去看这篇文章《纪念人生第一次遇到3个涨停》。能遇到涨停股,我认为最大的原因莫过于我不追热点的心态。不追热点,等热点自己送上门来。

经历了这一小波的涨和跌之后,我更加坚信价值投资和逆向投资,还特别喜欢2句话:

1. 高筑墙,广积粮,缓称王。

2. 在别人贪婪的时候恐惧,在别人恐惧的时候贪婪。

三、银行理财

银行理财方面我一直购买的是天津银行的汇富计划,一季度平均收益在4.7%左右。汇富计划的起购金额是5万元,它是一款非保本的浮动收益型产品。但是大家不要看到“非保本”就害怕,我投了这么久了,几乎每个月都是按照约定利益给我返收益的,年化收益率是4.5%~5%左右。

汇富计划所募集的资金投向现金,存款占比5%;国债,央行票据,政策性银行债,评级在AAA的商业银行债,企业债,短期融资券,中期票据及其他货币市场工具占比25%;评级在A+以上的商业银行债,企业债,短期融资券,中期票据及其他债务融资工具占比70%。所以风险是偏低的,非常适合稳健型投资者。

很多人问银行理财和定期存款的区别。说的直白一定,如果有一天经济危机,银行倒闭,你存的定期存款的钱会赔你,你存的银行理财就不会赔你。所以大家放心吧,银行一时半会还不可能倒闭的。

四、P2P

P2P方面的投资收益也比较稳健,一季度的年化收益率8%+。很多人问如何选择P2P,其实这个很简单的,就是看P2P的实力啊,宁可买低收益的大公司的产品,也不要买高收益的小公司产品。另外可以分散投资降低风险,上次做分享时听到一个朋友说,她的朋友严格筛选了20家P2P,每家投资1000元。但是我没有这么多精力,我是看准了几家后,就轮流投资,哪个最近搞活动收益高就投资哪个。钱就一直在几个P2P平台里倒来倒去至今还没踩雷。

P2P是一项风险很高的投资,所以我严格控制了投资比例。我只用投资收益来进行P2P投资,也就是说万一有一天平台跑路了,我损失的是收益而不是本金,而且我还学到了经验和教训。看到有的朋友把50%的资产都拿去投P2P,这样风险实在是太高了。如果这50%的资产都是投资收益还好,如果是工资血汗钱,那平台万一跑路了,实在无法想象后果。

五、理财魔方

理财魔方是一款智能投资顾问APP,我1月份开始关注这个APP,2月份写过一篇测评《请一位靠谱的智能投资顾问是什么经历》,介绍了产品细节和安全性,感兴趣的朋友可以去翻看。

目前,我已经了一段时间,从近半年来的投资收益来看,理财魔方智能投顾基本上能在避免亏损中求稳健收益。

我购买的是理财魔方风险等级6的产品,这个产品近3个月的收益率为2.18%,稳定性也比较好,没有大起大落。即使是在4月14日股市开始大幅下跌的过程中,这个产品依然保持了较小幅度的回撤。

查看原因,发现在4月10日的时候,理财魔方曾提示:降低A股仓位。股票类资产风险均较高,普遍进入调降渠道。进而,理财魔方的操作人员在4月10日进行了调仓,躲避过了这一轮的下跌。

理财魔方自己列出的投资原则是:

1. 选出更优质稳定的基金

2. 对事中风险进行调整

3. 对极端下跌进行控制

从这小半年的投资经历来看,理财魔方操作上跟我本人的投资节奏是一致的,不同的是,理财魔方抛售的是股票基金,我抛售的是股票。此外,最大的区别是,他们是专业团队,我是运气好、直觉好。这也正是我选择他们的主要原因:在我还不专业的时候,去借助专业的人来盈利。

最后的总结

1. 指数基金短期收益并不理想,需要长期定投来平滑掉大盘短期波动带来的风险。

2. 股票的收益最高,但是风险也高,技术含量也高,需要付出大量的精力去学习、阅读。

3. 银行理财收益适中,风险也较低,适合保守投资。

4. P2P在争议中依然保持着不错的收益,需要火眼金睛的选对平台,否则有遭遇平台跑路风险。

5.理财魔方属于智能投资顾问平台,我们购买的产品的钱,由专业人士进行再投资购买基金。目前来看收益还不错,值得大家关注下。

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