妈蛋！保险公司拒赔我了，咋办？
一般杰青们买保险都会经历几种感受：迷茫-焦虑-纠结-安心。从开始压根不知道保险是什么，到最后落实完方案后的泰然自若，不可谓是跌宕起伏，今天说个蛋疼的事，如果理赔发生纠纷，咱们该怎么办？
1、理赔纠纷是怎么引起的
2、发生理赔纠纷后有哪些处理方式
3、隐藏通道了解一下
1、理赔纠纷是怎么引起的
其实在设计之初保险公司就已经有精算师算过理赔概率，他们不怕理赔，也不希望搞拒赔、搞纠纷。一个是容易产生负面新闻，影响公司业绩，另一个是处理纠纷还要浪费人力物力，姐夫带大家看看主要的纠纷原因是啥
1）不如实告知。杰青们购买保险大多数购买的都是健康险，如果不幸得了XX病，保险公司就会赔一笔钱给咱们，解决资金上的问题，保险公司为了防止逆选择，设立了健康告知。如果身体已经有异常（已经患有疾病或有疾病症状），一般保险公司是不允许投保的，所以如果投保的时候有不如实告知，理赔的时候被保险公司发现了，保险公司有权利拒赔。
2）保障范围理解错误。之前宝石姐在教大家怎么看保险合同的时候有提到，每个保险合同都会写清楚"保障责任"和"免责条款"：
保障责任说的是保什么，比如意外险就会说保意外导致的身故
免责条款说的是什么情况不保，比如酒驾导致的意外身故，不保
但有的人买保险的时候并没有跟业务员确认清楚，仅仅是想当然，导致理赔的时候才发现发生的事故不属于保障内容。比如疾病身故，不属于意外险的保障范围，而有的人却理解错了
3）等待期出险。保险公司为了防止带病投保，会设置等待期（也称作观察期），一般等待期之内出险仅退回已交保费，保险公司不承担保障责任
比如小明买了一份重疾险，等待期是180天，在第30天的时候确诊得了重大疾病，保险公司就把当年小明交的保费全部退还，不赔偿保额
这是比较正常的情况，但也有些公司的产品比较黑，等待期之内只退现金价值。比如之前评测的平安福2018。本来等待期出险就够倒霉了，交了一万多没赔到钱，现在不给退全款，只退几百块的现金价值。
2、发生理赔纠纷后有哪些处理方式
主要有三种方式处理解决：协商、仲裁和诉讼。
协商就是私下跟保险公司讨论，尽量消除纠纷，争取达成一致意见；
仲裁是仲裁委员会，委员会从各保险公司找了一批仲裁员，相当于有一批懂保险的人来帮忙处理纠纷，尽可能地保证公正，速度比较快，一般当天就能结案；
第三种是诉讼，就是跟保险公司打官司，由法院裁定；
3、隐藏通道了解一下
除了姐夫上面说到的那三种方式，还有第四种通融赔付。简单来说就是本来不该赔的，但是保险公司考虑到一些情况，通融处理这件事，保险公司一般会预留出一笔资金做这件事，主要在以下几种情况下使用：
1）投保人业务量大，信誉比较好
2）通融赔付有宣传意义，有利于保险公司业务发展
3）作为大家眼中的土财主，承担一定的社会责任
总结下来，主要还是为了维护保险公司声誉吧~虽然有的时候是投保人理亏，但有些事就是很难说清楚，消费者只会记得你这家公司拒赔上新闻了，保险公司思来想去，与其烧钱做公关，不如把钱赔了，你好我好大家好（心疼保险公司一秒钟）
总结总结总结
1、理赔纠纷主要是不如实告知、理解错误和等待期出险引起的
2、发生理赔纠纷后可以通过协商、仲裁和诉讼处理
3、除了上面三种方式，有时候保险公司为了维护声誉，不得已还会进行通融赔付
总的来说，发生最多的纠纷还是不如实告知导致的，大家投保的时候一定要好好看健康告知呀~
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不虚！
