风险与好的决策

不管我们承认与否，我们每天其实都在和风险打交道。比如我们看病，医生告诉我们这个手术的成功率是多少，这个得病的概率是多少；比如我们投资股票，专家会告诉我们未来会有多大的几率上涨或下跌；就连天气预报员也会告诉我们，明天有30%的几率下雨。

在面对这些带有一定风险的事情时，我们只能靠专家的指导才知道如何应对风险吗？格尔德•吉仁泽认为，我们可以通过学习，像掌握读写能力一样，掌握一种叫“认知风险”的基本能力。如此，我们才有勇气面对风险，掌握生活的主动权。

《风险与好的决策》的作者是吉仁泽，他在决策领域的研究非常出色，著作多以风险与直觉为主题，而这本书恰恰也是他的经典著作之一。在书中，作者通过分析金融、医疗、管理等方面的案例，用通俗易懂的语言，告诉我们怎样面对风险做出明智决策。

好，接下来我们来说这本书的核心内容吧。我将从三部分为大家讲解，第一部分如何正确认知风险；第二部分如何进行风险沟通：第三部分怎样正确应对风险。

首先，我们先来看第一部分，如何正确认知风险？

要认识风险，首先认识一下两个概念：已知风险和未知风险。

已知风险是指有固定概率的风险，比如核电站发生重大事故的概率，可以根据之前的事故数量、核电站物理设计等计算得出，而核电站发生事故的概率就是已知风险。

未知风险，就是那些不存在固定概率的风险，比如投哪只股票？地震何时发生？这些是无法通过精密计算风险来找到答案的。

很多时候我们对风险的预测与实际情况大相径庭。就像当年伦敦大学教授拉德纳曾经预言，火车是一种无用的发明。有这些看似笑话的权威预测呢？因为再有学识的预测者，也很难超越他所在历史时期的局限。

因此，要正确认识风险，我们得先放弃对确定性的追求，同时还要保有开放的胸怀，不要用历史的眼光看待问题。

接下来，我们来看第二部分，如何进行风险沟通？

既然风险无处不在，又没法准确预测，那我们该怎么应对风险呢？

这就要说到有个概念：风险沟通。所谓风险沟通，就是要我们从两个专业的维度来描述风险。

第一，在描述风险时，尽可能地使用“频率”，而不是“发生概率”。

我们经常会听到天气预报说：明天的降水概率为30%。

但是这个30%说的是明天有30%的时间会下雨，还是说有30%的地区会下雨呢？

其实这句话的意思是，据统计符合这种气象条件日子里，100次里有30次下了雨。这里所谓的降水概率，指的是出现降水的频率。30%指称的是下雨的天数，而不是地区或时间。

所以，搞清楚频率和概率的区别十分重要，被淋成落汤鸡对于大多数人来说微不足道，但对于方程式赛车比赛和航天飞机发射来说，却有助于避免发生事故。

第二，在描述风险的时候尽量使用“绝对风险”，而不要用“相对风险”。

英国药物安全委员会曾经发出警告：第三代口服避孕药会让女性罹患血栓的风险增加一倍，相对风险达到100%，这听起来好像是只要吃了这个药就一定会得病。

这耸人听闻的信息导致全英国女性开始停服避孕药，随之而来的意外怀孕和堕胎率骤增。

但实际上这里的100%究竟是什么意思呢？就是说在老一代版本的药，每7000个服用二代避孕药的女性中，大约有1位会患血栓；但新一代的避孕药呢，则患血栓的女性会增至2人。也就是说绝对风险仅增加了1/7000，而相对风险增加了100%。

与绝对风险相比，相对风险看起来大的吓人，甚至引起了恐慌。如果人们宣传的是绝对风险，就不会有女性在惊慌之下停服避孕药了。

以上两点就是所谓的风险沟通了，只有理解了风险的正确表述方式，我们才能正确理解风险。

最后，我们来看第三部分，怎样正确应对风险。

在不确定性的世界里，我们无法通过计算做出最佳选择。这时，我们需要鼓励积极的错误文化，借助经验法则和直觉，做出明智的决策。

首先是鼓励积极的错误文化，避免“防御性决策”。

“错误文化”有积极和消极两种。积极错误文化是敢于承认错误，并从中吸取教训，努力取得最佳效果。消极错误文化是不敢犯错，选择保护性、退而求其次的应对策略，即防御性决策。

很多人都经历过过度医疗，为什么会这样？医生认为，如果不多做检查、多开药，病人会认为医生检查诊断不够到位。医生也担心患者及其家属的投诉控告。对医生来说，过度医疗可以保护自己。医生在面对不确定性时，采用的就是防御性决策，很多这样的决策是以牺牲患者的利益为代价的。

因此我们要采用积极的错误文化，力求最佳解决办法。

然后是借助经验和直觉来进行决策。

由真实事件改编的美国电影《萨利机长》讲述的是客机空中遇险，在机长努力下最终成功脱险的故事。在当时紧急情况下，机长显然不是根据对风速、高度、距离等数据计算来驾驶飞机，而是得益于丰富的经验和直觉。

经验法则的最大特点就是，忽略其他信息，只保留一条或几条重要信息，就像机长所做一样。直觉比意识更快，它很强烈促使我们采取行动。大脑的计算能力也许可以解决已知风险，但是面对不确定性时，经验和直觉变得至关重要。

最后是用简单办法解决复杂问题。

面对复杂问题，很多的人的惯性思维是寻找更复杂的解决方案。其实大可不必，爱因斯坦说过，“凡事应力求简单”。

诺贝尔经济学奖得主马科维茨发明了著名的“均值-方差模型”，用复杂公式阐述了一种回报最大、风险最小的投资组合。但他本人的投资策略却是简单的1/N法则，也就是把钱平均分成了 N 份，分别投向不同的股票，而且这种做法的回报高于他自己发明的模型。

为什么会这样呢？复杂方法是利用历史数据预测未来。其结果取决于具体数据样本，因此方法越复杂，需要估算的变量越多，误差就越大。而简单的1/N法则不需要使用过去数据，因此也不会偏差。所以，不确定性越高，越应该简化；可选方案越多，越应该简化，对于未来的预测应该坚持简单化。

所以，当金融顾问再次向你推销理财产品的时候，你要“捂紧你的钱包”，勇于承认自己在这方面的无知，然后坚持简单化法则，不去投资你不懂的。这样能够防止你盲目错误的投资。

同样，以后面对医生给出多种药方和检查建议时，不要害怕不懂，直接问医生，如果是他自己或者他的亲人，他会怎么诊疗？通过医生站在自身角度去判断病症，可以得到最好的医疗方案。

说到这儿呢，这本书的内容基本已经讲完了，下面我们一起来总结一下：

首先，我们讲了已知风险和未知风险，不要徒劳于对不确定性进行预测。

其次，我们讲了进行风险沟通的两个工具，使用频率而非概率，使用绝对风险而非相对风险。

最后，我们讲了怎样应对风险，采用积极的错误文化，通过经验直觉做出明智决策。