A：老公，我给你买份保险吧。

B：买什么保险，乱花钱。

A：最近挺多人生病的，有保险，万一生病了也不怕。

B：哪有那么多万一，你不能说基本上，还是听我的，别买了。

A：我觉得保险挺有用的。

B：我不要你觉得，我要我觉得。你听我的，不要闹了，就这样，都听我的。

A：还是...

B：听我的，我一个人说了算，都听我的，这个事不需要讨论，听我的。

emmmmm...

有没有很熟悉，像不像最近频上热搜的"中年王子病"，黄教主。

据我所知，有相当一部分宝妈在购买保险的过程中，遭到了来自老公的不理解甚至是反对。

明明是能够保障家庭风险的好事，但却因为老公的不理解，两个人好好坐下来规划一下家庭未来，反而变成了不愉快的经历。

像“黄教主”这种行为，太过独断专行了。

一个智慧的中年男性，会充分考虑家庭的潜在危机，因为他一睁开眼，周围都是要依靠他的人，肩上的责任巨大。

孩子上学了要花钱，老人退休了需要照顾，日常的柴米油盐，每月的车贷房贷，各项开支对我们普通人来说，都是一笔不小数目。

但生活不会因此，便对我们仁慈，不幸罹患重疾甚至身故，家庭的财务状况可能就会枯竭。

买保险就可以转移这种风险，让保险公司为我们的财务托底。

那么，中年人需要什么保险，哪一种值得买呢？

劳拉想通过这篇文章，和大家聊聊中年人买保险的事。

  意外险

意外事件无处不在，根本就没办法预测，所以才有买意外险的必要性。

意外险保障意外身故、意外伤害和意外医疗。

意外身故责任，保额一般要买到年收入的10倍及以上。

大部分意外都不会致伤残和身故，所以理赔概率主要集中在意外医疗部分，它可以帮我们报销相关费用。

劳拉之前在意外险真是太麻烦了一文中写过了，意外险购买的注意事项。

  医疗险

劳拉之前说过，每个人都需要一份医疗险，跟性别年龄，收入水平，家庭结构都无关。

在购买上，我们首先要购买高额医疗险，把巨额医疗费的风险转嫁出去。

我们普遍都有社保，小额的医疗费用社保报销之后，我们也有能力承担，所以小额医疗险购买的必要性不是很强。

市面上的百万医疗都是百万级以上的保额，在购买上，更看重的是续保条件。

这里推荐产品销量大、产品责任包括垫付、基本无坑的产品。

产品销量越大，越不容易停售。

具体的请看之前写过的百万医疗测评。

  重疾险

关于，买了医疗险，还有没有必要买重疾险这件事。

嗯，我觉得把，

如果你不是马爸爸；

家里没有几套房可以每月收租；

生活来源主要依靠主动收入，而不是被动收入的话，

还是建议你买一份。

这个保额一般以3-5年的年收入为准。

如果经济条件允许的话，建议大家一次到位买终身的重疾险；

如果经济压力较大，更推荐大家买定期消费型的重疾险。

先把保额做到充足，保证在第一次患病时，有足够的保额来对抗风险。

 定期寿险

定寿是最能体现中年男人对家庭责任的险种。

如果由于疾病或意外身故，家庭的责任就都留给了对方，会让整个家庭陷入困境，而这就是定期寿险的意义。

定期寿险的原理很简单，只要身故就能获得赔付，这里的身故包括疾病、意外和自然身故，甚至投保两年后自杀也能赔。

除了身故，大部分定期寿险还保障全残，只要达到了全残标准，也能拿到保险金。

至于保障期限，其实是根据家庭预算来选择的，可以选择保10年、20年或至60岁。

建议定期寿险最长保至60岁，因为60岁我们已经顺利退休，孩子也长大了，不需要承担太多的家庭责任。

保额最好可以覆盖孩子的教育费、老人的赡养费和家庭债务等。

惯例的选择方式是，年收入的10倍，给家人10年的时间，来抚平创伤，回到生活的正轨。

当然这个因人而异，最温暖的算法是，在你离开之后，还想保护家人多少年，就买多少额度的保额。

中年人虽然应该买保险，但却很难买保险。

保险公司是承保风险的公司，风险越高，保费越高；风险超过能承保的范围，那就不能买保险了。

中年人的身体状况，普遍要比年轻人差，像是乙肝、超重、三高、糖尿病等，都会成为买保险路上的绊脚石。

买的额度过高，就需要体检；买的额度低，又不能对冲足够的风险。

所以，劳拉建议，如果你已经过了30岁，早点把买保险提上日程，避免在十几年后，再遇到这种进退两难的困境。

如果你还年轻，那么恭喜你，这时候买保险是最划算的。