7天小白理财训练营——第03课:做聪明的消费者:利用信用卡,越花
第一课,学习梳理了自己的财务状况,完成了个人现金流表。
第二课:不花冤枉钱,避免消费陷阱。学习做消费规划,积累理财原始资金。
今天学习信用卡的玩赚技巧。
说到信用卡,并不陌生,就像潘多拉的盒子,一旦拥有,欲望无穷。
总结两类:平日刷卡无度,一到还款日就痛不欲生。当初申请信用卡,明明是为了缓解经济压力,结果反而压力更大,成为卡奴。
另一类:她们巧妙得撸银行的羊毛,是玩赚信用卡的高手。利用各信用卡的活动积分,获取优惠,节约成本。我身边确实没有这样的人,今天跟张殚老师好好学习。
从选卡、用卡这两个板块,学习如何从信用卡小白到用卡高手逆袭,让你轻松实现逆袭。
一、选卡
选适合自己的信用卡,助我们少花冤枉钱。
(一)选银行
商业银行优惠活动比国有银行多,更实惠。建议选招行或交行,招行服务较好,交行第一次申请的额度会比较高。
(二)选信用卡种类
根据自己的实际消费情况,有目的得选适合的信用卡种类。
比如,一名商务人士,经常出差,订机票订酒店,那就选一张信用卡积分可以兑换航空里程、和订酒店可以享受折扣的信用卡更划算;
如果是购物达人,周五经常到沃尔玛超市购物,那么可以选择优惠活动比较亲民的信用卡。
二、用卡
使用信用卡的两个小技巧:
(一)巧用最长免息期赚利息
了解信用卡上3个重要的日期,分别是账单日、还款日、免息期。
1.账单日
银行确定的每月账单日。比如账单日是1号,那1号之后刷的花费就记入下月账单。
2.还款日
每月账单的约定还款的最后一天。
若还款日未按时还款,征信会受影响,影响之后贷款买房的利率优惠;银行不再提供免息服务,每多一天不还款都会多收利息和滞纳金。
3.免息期
账单日到还款日之间时间,此间刷卡消费的钱不需要给银行付利息。
多数人只记得还款日,根本不意免息期,其实可以利用最长的免息期赚利息,此间尽量使用信用卡消费替代现金,然后,我们把这些钱拿去购买稳定收入的理财产品,赚取利息。
(二)利用信用卡积分赚到免费机票
一般会在信用卡积分商城兑换日用品。但是这样或许真的比较浪费,其实积分兑换最有价值的,最划算的是兑换机票。
积分兑换机票,不分淡季旺季的,只看里程距离。那么在节假日出行,兑换机票最划算。
如果你是“旅行达人”,平时就喜欢到处走走。可以去办一张和航空公司联名的信用卡,用平时刷卡消费攒下的积分兑换机票,陪家人来一场说走就走的旅行,既划算又增进家人感情,一举两得。
(三)误区
口诀:
境内消费不分期、不取现、不存钱;
境外消费拒绝VISA刷银联。
具体怎么解释呢?
1.免息分期
“免息分期还款”,并不是完全免费的,因为银行会收取一定的分期手续费,而且额度也不低。
就算提前还款,手续费也不会免除。一定要记住,能不分期就不分期。
2.信用卡取现存钱
信用提现有手续费和利息两笔费用。信用卡存进去的钱,不仅没有利息,取出来还要手续费。请务必不要把信用卡当储值卡。
3.盲目选用VISA通道
在非美元地区VISA系统是要收“数钱费”的。简单解释一下就是把人民币转化成美元,再把美元转化成当地货币的手续费。
如果在非美元区刷卡,大家一定要选择银联而不是VISA,境外刷卡银联通道是不收取手续费的,而且目前银联卡的全球特惠活动越来越丰富,线上线下各种类型都有,折扣力度也很高。
三、总结
信用卡选卡、用卡两部分。
选卡:选择商业银行信用卡,比国有银行更实惠,结合各类信用卡的特色,按照自己的实际需求选择。
用卡:学会巧用信用卡。不仅可以通过最长免息期和积分,赚利息和兑换机票,还要时刻记住口诀避开3个误区,“境内消费不分期、不取现、不存钱;境外消费拒绝VISA刷银联”。