保障类保险的正确购买姿势

经常看NBA的人不难回答联盟XJBD第一队是谁，当然是中国球迷熟悉的Houston Rockets。

冰箱在旁微微一笑，XJBD还能进西决？！小样儿，你们还是图样图森破，XJBD=西决保底！！！哈哈，新闻的评论区永远都比新闻有看点，有些网友的大脑洞真的让小弟佩服的五体投地。

买保险也是一样的，不能XJBM，四句话精准概况买保险的原则。

保障优于理财，健康全家覆盖，养老男女分开，大人重于小孩。

然而更多的情况是，有人要给小孩买，有人要给父母买，就是不给自己买；有人买了很多但不知道保险责任是什么，或者买了一大堆理财险，健康保障寥寥无几。

我很欣赏你善良的心，却不赞同不科学的行。人生是做选择的过程，每个人都有理由认为自己做的选择最好，但信息量不准确下的选择就真的是最好的么？一个家庭中，该给谁买？买什么类型的？买多少合适？遇到这样的多选题，你选择困难了么？

保险产生和发展有着悠久的历史，风险是保险生存并发展下去的主因。人生五个球，工作，家庭，健康，朋友和精神生活，工作是个橡皮球，掉下去还会弹回来，其他四个球是玻璃球，掉下去会受损甚至粉碎。风险无处不在，无所不能的超人，面对氪石也会疼痛和虚弱，也正是风险的客观存在，才有了保险的产生的发展。

如果把家庭比喻成一辆车，那么年轻力壮的我们就是这辆车的四个轮，承载着这辆车的重量前行，父母小孩坐在车上，优哉游哉看着窗外的风景。不料，走着走着，车轮扎了个钉子漏了气，整个车都被迫停下来了。什么情况下会碰到钉子？归结起来，无外乎意外伤害和健康问题。

第一份保单：意外保单

谈到意外，首先想到的是今年4月，我在前东家交接班会议的时候给同事说宝安前进二路的车祸，让他们路上注意安全。行人好好的在人行道上走，车冲上人行道撞了6个人。在马路上，除了有中国式过马路的，还有众多分不清油门和刹车的司机，规规矩矩小心翼翼，别人还是撞上了你，安全还真不是自己说了算的事儿。

意外保障杠杆大，以前多的资金可以换来上百万的保障。给谁建立，当然是家里的经济支柱，要么是夫妻一方，要么是夫妻双方，有余力把全家老小都保上也是没问题的。用意外伤害+意外医疗的组合，保障轻微伤害和严重伤害带来的经济损失，而且低廉的保费相对于寿险成千上万的保费，显然是很划算的。

第二份保单：健康保单

仅仅有意外险就够了么？不够，不够，不够，躲得了意外那个初一，躲不了疾病那个十五。

疾病带给家庭的影响同意不可小看，马云爸爸在早在2013的亚布力论坛上就说，30年前癌症是个稀有名词，现在变成了常态，因为水变脏了，空气变差了，食品添加剂多添加了，人承担的压力也大了。在感冒一次也要花个三五百的今天，谈起看病贵看病难的问题，大多都有掳了袖子上去揍两拳的冲动，一病回到解放前的案例，随时都在上演，你有房，在你病了的时候，亲人也不一定会卖房救你，哪怕是亲爸，比如罗一笑小朋友。

健康保障也是一个杠杆账户，也是以小博大。给谁建立，简单的家庭幸福，只要家庭成员健康快乐就够了，每一个人都是幸福的一份子，每一个人都需要健康保障。用年收入的20%，就能给全家一个大大的安全感。很多人只看到了健康的直接治疗费用，后续的康复阶段花费和收入损失，同样是个庞大的数字啊，你想到了么？正所谓，住院时收入中断，出院后花费不断。

年纪越大，风险越大，保费自然就越高，年轻，费率低，身体还比较健康，容易承保，不容易被加费或拒保。因此，保单的购买需要趁早规划，行有余力则以学文，做好了意外和健康的保障，还有余力，再去谈养老、教育和理财。我们不是专业的投资者，不求大赚，不亏钱或者少亏钱，就已经阿弥陀佛了。