记第一次的理赔经历

从今年6月份拿到执业证到现在，基本调整完了家里的保单。11月份，发生了职业生涯中的第一单理赔，客户就是我自己。

理赔来的有点快，所幸是我自己的保单，可以慢慢体会，感受每个理赔环节，积累经验。这次理赔的是一份学平险，疾病住院责任。

开学后，陆陆续续听到幼儿园里很多小朋友因急性肺炎被建议住院，花费好几千，大多数小朋友虽有参加居民医保，医保报销了一大半，但自费还有一两千元。我意识到配置的百万医疗险是用不到的，这一两千费用，虽然可以承受，但有没有更好的保障方案呢？我把目标锁定在了开学时学校推荐的学平险上，比较了几款学平险的责任，最后选择了一家“小”公司的产品，原因是相对责任更好一些，买了最低档90元的计划，就是看中4万元的疾病住院责任，其实只要1万就够了，覆盖百万医疗的免赔额即可。

9月25日购买，10月25日过刚等待期，31日就出险了。11月1日住院，5日出院，共花费10399.03元，社保报销8196.07，个人支付2202.96元。

11月5日（周六）公众号自助报案，7日（周一）电话跟进，安排了理赔专员对接。8日提交理赔资料，9日上午公众号查询进度显示“理赔资料”完整，下午显示“损失审核”1179.6元（比预计的少了300多，再次查阅条款对照，发现问题出在“部分项目自付”上，原来这也是免除责任！）。10日公众号查询进度显示“赔款支付”，但支付时间为空。想着可能是批量支付，也许明天就收到款了，心里想着，“小”公司理赔也挺快的嘛。耐心等待。

11月16日（一周后）仍没收到理赔款，公众号显示理赔进度“已完结”。（没有继续跟进的原因是想看看到底多久能赔款到账）。微信联系理赔专员，告知已赔付完了！1179.6元，并截了图给我。我发现收款人名字写错了！这么低级的错误？我提交的理赔申请书可是对的！顺便要了《赔款计算书》，发现计算过程=（总费用-医保报销-自费-部分项目自付-100元免赔）×0.9=1179.6。和《医疗保险医疗费用结算单》对照，一目了然。

理赔专员又要提供姓名、卡号和身份证正反面，我说都在理赔资料里了。又转发了一次8日提交的资料。继续等待。

11月21日（周一），还是没有收到理赔款。下午15:30，再次微信联系理赔专员，语气强硬，表达了不满！！截图发送了《保险法》第二十三条，对理赔时效提出质疑！专员回答说确实处理了，之后也处理过两次理赔款支付，但我的单子确实没有支付，他已将问题反映给了上级，看怎么处理。

我再次表达了失望！截图发送了公众号里的理赔进度，除了赔款支付没有支付时间，整个进度已经到了“服务评价”阶段！“体验太差了！如果这一单是我的客户，我怎么安抚？”继续表达不满！！

16:20，赔付款到账，1179.6。

收获与思考：

1.理赔没有想象中的难，绝大多数的理赔，其实就是递交资料。资料完整，符合保障责任范围，无健康告知隐瞒，理赔就是走个手续。

2.多关注“责任免除”，了解哪些情况不赔，做到心中有数。

3.医疗险一定要买“不限社保”的。自费和自付都不在社保报销范围，所以限社保内的医疗险也不报销！

4.勤和理赔专员沟通，不要等。（我是为了测试理赔时效）

5.所谓“小”的保险公司，“正常”理赔也是几天时间。

6.高频服务产品尽量选择“大”公司，当地有机构最佳，服务相对规范，有保障。但也要和条款结合选择。