随着互联网保险的发展，越来越多人选择在上网买保险。

知道要买什么产品之后的第一关就是健康告知。

保险可以说是成也健康告知，败也健康告知。

在之前保险野蛮成长的年代，一大批代理人为了业绩怂恿客户不如实告知。

第一批保险客户为保险发展做出了贡献，却为自己理赔埋下隐患。

因此法院在理赔纠纷中都会偏向消费者。

随后保险销售被逐渐规范，大家才纷纷重视起健康告知。

这个时候大家才发现健康告知上每个字都会，就是看不懂。

今天按照一下顺序来分析怎么样健康告知：

什么是健康告知

健康告知原则

健康告知不通过怎么办？

忘记如实告知怎么办？

01什么是健康告知

我们因为保险想挑什么就挑什么，其实消费者和保险是一个双向选择的过程。

而健康告知就是保险对消费者的一种挑选。

健康告知主要由生活习惯、直系亲属病史和检查异常、既往症构成。

生活相关习惯后问到吸烟、喝酒及BMI指数（身高、体重）。

直系亲属病史会涉及父母、祖父母的历史疾病。

检查异常指的是有可能发展成疾病的健康异常。

既往症则涉及较多医学知识，所以一般人也难以完理解。

所以我们要谨记健康告知的3个原则。

02健康告知原则

2.1理解后告知

健康告知不要听代理人瞎说！

为了自己顺利理赔，健康告知一定要在清楚了解后填写。

不懂的地方可以找保险公司客服或者第三方保险咨询平台。

为什么不找代理人，因为大多数代理人可能也不知道这么多病是怎么回事。

所以“两年内没有住过院的可以不如实告知”的瞎扯才会这么流行。

已经是9102年的今天，保险公司想查你病历信息还怕查不到吗？

在这个爹都可以坑的时代，无论代理人是不是亲戚/朋友都不可靠。

2.2有问就答，无问不答

国内的健康告知属于询问告知，只需要回答到询问的问题。

平时感冒发烧的小病就不用告知了。

2.3投保前不体检

后台曾经遇见一些客户说不确定自己是否有健康问题，用不用去体个检再来健康告知。

保险公司表示很喜欢这种诚实的客户。

但是按照现在人们的健康状况，体检总会查出点什么问题。

如果不小心检查出高血压之类毛病投保就会比较麻烦。

所以健康告知只需要按照目前的身体状况告知。

只有在保险公司要求体检的时候在去体检。

一般有既往症、年龄太大或者保额过高的情况保险公司才会要求体检。

03健康告知不通过怎么办？

健康告知不通过会面临5种情况：人工预核保、加费、延期、除外、拒保。

不同公司因为不同核保政策对同一健康异常可能有不同结果。

所以还是要结合实际产品讨论。

04忘记如实告知怎么办？

对于非故意不告知分为两种情况，未告知的情况和理赔原因联系小或者无联系，比如肝有小毛病，理赔原因是胃癌，保险公司就得理赔。

如果未告知情况和理赔原因有直接联系的话联系，需要结合实际情况分析。

目前两年不可抗辩条款还是偏向保护消费者利益的。

但是如果是故意不如实告知则涉嫌骗保。

拒赔的可能性很高。

如实告知是保险的游戏规则，大家都遵守了保险才会公平。

破坏规则可以得到眼前的利益，却破坏了长远的利益。