“保险”这坑，到底该咋避

你能够点击进来看，你对保险的认知就超过86%的全国人民

严重声明：我不是保险经纪人也不推荐保险，不存在恰饭

每每发生了让人沮丧的意外事件，保险都会来蹭了一波热点，很惊悚的告诉你，车险一分没少，自己的保险却从来不上心。

那好，今天就来聊聊保险

不知道你发现了吗，当你想买保险而去询问保险经纪人时，他们大部分是从来不问你的财务、健康状况，即使问大多数人觉得隐私也不愿回答。所以他们就告诉你谁谁谁买了这份保险你也应该买，或是这份保险在我们公司卖的最好。而我们理想的保险经纪人是要以我的健康状况，收入状况，家庭生活状况来制定一份保险。再不济也要货比三家，不是吗？

这就是现实与理想的差距，所以我们有必要自己了解一部分的保险知识。

保险的作用是为了对抗风险，绝不是为了理财、现金升值。那我们结合自己的情况将个人收入其中一小部分拿出来够买保险，我们健康平安，也不会影响我们正常的生活，如果不幸风险降临，也能够有保障而不拖累家庭。

以上来看，我只选择消费性保险。

当然你会说返款型、分红型这种理财型保险，既有保障、又能理财升值到期后还返还给你保费，何乐而不为？没错，这样一款万能的保险听起来很吸引人，对不对？别急，我们来梳理一下

商业保险大体分为意外险、寿险、医疗险、重疾险这4类，而我们在选择保险的时候，忽略了一个最重要的原因，就是给谁投保。在很多有宝宝的家庭里，父母都选择给孩子配置了很完善的保险而忽略了自己的保险，我当然能理解，这是父母对孩子的爱。不过，在保险中有一条原则是谁最重要给谁投保。没错，就是在这个家庭中，顶梁柱最重要，顶梁柱的风险也最大，所以在一般家庭中，优先配置父母的保险，当然也不要忽略孩子的保险，早买便宜。

以意外险为例，意外险顾名思义就是保障因意外而导致意外医疗和意外身故。市面上有很多意外险而且很便宜，几百块就能买到几十万保额的意外险。

我们每个人的工作性质和生活状态不同，开车频率、公共交通的频率、出差频率又或是996的工作时长，每款保险也有侧重点，保额、免费额、保障范围等等，所以只有对自己足够了解才能选出适合自己的保险，就这一点，99%的保险经纪人做不到。

下面来说说理财型保险，如何区分理财型保险呢？一般都会在险种前后加上分红型、返还型这种字眼，例如寿险（返还型）、分红型重疾险

既有保障、又能理财升值到期后还返还给你保费，听起来逻辑没问题啊，一款保险多少年的保障，不幸患病就赔付，健康平安就返还现金价值（就是比你投入的保费高一些），没有损失很完美啊，有没有？这恰恰是保险公司利用人们对损失的厌恶而设计的一款保险。因为大多数人在考虑消费型和理财型的保险时，会觉得我健康平安没有患病，那我的保险不久白买了吗？钱不就白扔了吗？没错，厌恶损失是常态。

经过对比发现，相同的保障下，一款返还型保险的价格要比消费性保险贵一倍以上。还记得在开始说的保险的作用是为了对抗风险，绝不是为了理财、现金升值。如果我们每次拿返还型保险的钱去买消费型保险，剩下的钱以5%的收益率进行投资，相同时间后，投资的钱远超返还的保费。

根据通货膨胀，钱是在不断贬值的，数十年之后保险公司返还的保费更加少得可怜。并且通过计算，返还回来的现金价值还不如银行的定期存款。

保险就应该在保险的位置上兢兢业业，物尽其用，发挥它最大的价值，保险经纪人发挥出中间桥梁的作用，也希望能帮助到你购买保险。

非常感谢你看到这里，这一期保险主题忽略了极少数，就是很有钱的人再做家族财富传承中，如何选保险，后面有时间再来聊聊有钱人的世界会怎么对抗风险。

下期见~bye