从零开始学理财（制定合身的理财方案）

通过学习，我们该走出理财误区了，适时规避几个理财盲点。

今天本书的作者为你我“制定合身的理财方案”。

理财之前先确立人生目标。

有人说过“梦想有多大，舞台就有多大”。对于每个人来说，知道自己想要干什么，并且明确自己能做什么，是向有钱人迈进的第一步，所以理财之前先确定人生目标。

第一步，拿出几张空白的纸，或者打开一个文字处理软件。

第二步，在纸的顶部或者文档的顶部写上，我真正的人生目标是什么？

第三步，写下你脑海中最先想到的一个答案，这个答案不必是一个完整的句子，一个简单的词语就好。

理财圣经：

把自己的最终目标写在纸上，然后从后往前推，把目标分解成一个一个小目标，写下来贴在自己床头，完成一个划掉一个，就这样一步一步往前走，总有一天会有到达那个最终目标的时候。

在不考虑别的社会因素的情况下，理财目标的实现一般与下列的几个因素有关：

（1）个人所投入的金额。所投入的金额并不是单单指你第一次的投入金额，而是指你所有的投入金额。

（2）投资标的报酬率。投资标的指的是储蓄、基金、股票、黄金、债券等。

（3）投入的时间，时间越长收获越大。

理财圣经：

把自己的目标和实现这个目标所需要的时间写下来，拿给自己的长辈和朋友们看看，让他们看看你的想法是否实际，不要自己在那里闷头瞎想。

具体来说，在制定理财计划的过程中，必须要考虑以下四个因素：

一，了解本人的性格特点，你属于哪一类人？第一种是风险回避型，他们注重安全，避免冒险。第二种是风险爱好者，他们热衷于追逐意外的受益，更喜欢冒险。第三种是风险中立者，他们对预计收益比较确定，是可以不计风险，但追求受益的同时，又要保证安全，生活中第一种人占了绝大多数，因为我们都是害怕失败的人，在众人的心中只追求稳定，但往往是那些勇于冒险的人，走在了富裕的前列。

二，了解自己的知识结构和职业类型。

三，了解资本选择的机会成本。

（1），保持一定数量的股票。

（2），反潮流的投资，别人卖出的时候你买进，等到别人都在买的时候你卖出，大多数成功的股民，甚至在股市低迷，无人入市是建仓，在股市热热闹闹时卖出获利。

（3），努力降低成本。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡，其实这是一种最不明智的做法，往往这些债务又不能及时还清，结果是月复一月的付利，导致最后债台高筑。

（4），建立家庭财务档案。不光你自己，对财产状况一清二楚，你的配偶和孩子们也要明白清楚。

四，了解自己的收入水平，调整分配结构。

理财计划要设计的内容

一，居住计划

首先要决定以哪一种方式解决自己的住宿问题，如果是买房还要根据自己的经济能力来选择贷款的种类，最后确定一个适合自己的房产项目。

二，债务计划

合理的债务能让理财组合优化，但对债务必须严格管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低，然后还要以此制定合理的债务计划和还款计划。

三，保险计划

（1），只购买确定金额类的保险，每月购买保险的金额比重控制在月收入的8%为佳。

（2），不同阶段购买不同的保险。

（3），根据家庭的职业特点，购买合适的保险。

四，投资计划

目前市场上的投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资性最强的期货，一个成功的投资者，要根据家庭的财务状况等妥善加以选择。

五，退休计划

可以在有工作能力时建立一笔退休基金，作为补充，另一方面也可在退休后选择适当的业余性工作，会为自己谋得第二桶金。

六，个人所得税计划

在合法的基础上，我们完全可以通过调整理财措施，优化理财组合等手段，达到合法的“避税”的目的，这会为自己节省一笔小小的开支。

七，遗产计划

遗产计划是把自己的财产转移给继承人，是对自己的财产进行了一种合理的财产安排，他主要是帮助我们顺利的把遗产转交到受益人的手中。

时期不同，理财计划也不同

关于这部分内容，我在2022年4月8月更文《选择适合自己的家庭理财方式》有详细的介绍，这里就不再重复了。

今天的学习就到这儿，感谢您的关注，感谢您的阅读，明天见。