理财 | 金融常识

1.储蓄和投资高效并行。

●不储蓄，绝对成不了富豪；

●储蓄不是美德，而是手段；

●努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资；

●储蓄是守，投资是攻；

●时间就是金钱；

●储蓄和投资都要趁早；

●与其感叹贫穷，不如努力致富。

2.负债也是一种资产

世上有两种人，一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人，就是能让钱灵活滚动起来的人。
●想买房，贷款吧；

●只想还债的人成不了富豪；

●巧用债务创造更多的收益；

●借债一定是为了投资。

3.就算天塌下来要保住本钱

投资原则之一，绝对不能把本钱丢了； 投资原则之二，一定要坚守原则一。

●能保住本钱就是赚钱；

●失去了本钱就等于失去了一切；

●无风险无收益。

4.复利投资的秘诀

复利投资是迈向富人的“垫脚石”。

●时间就是金钱；

●巧用复利投资；

●花钱挣“时间”；

●“72”法则成就富豪。
所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9，得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。

5.依靠“常识”炒股票

寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的“常识”。

●“常识的力量”引领成功投资；

●炒股和炒房地产有异曲同工之妙；

●将分散投资和集中投资有机结合起来；

●绩优股要长期持有。

人类不平等的根源是私有制，人类贫富差距过大是根源是金融。

真理永远掌握在少数有钱人手中。

当你还在靠勤奋获得成功，那么你已经输在起跑线上了。

比起穷这个弱点来看，丑简直不值一提。

有些事不是努力就能改变的，50块的人民币设计的再好看，也没100块的招人喜欢！

01 楼市

• 楼市不是货币的蓄水池，因为购房的钱最终都流到市场上去了。
  相反，楼市是货币的印钞机，购房者通过申请住房贷款，产生大量的M2流入到市场，从而引发通货膨胀。

• 国家核心财政收入来自土地出让金，如果楼市崩了，财政也会陷入危机，楼市印钞机也会停滞，经济可能陷入螺旋式通缩。

• 买房很可能是你一生中唯一一次以极低利率所能贷到的巨款，也是金额最大的一次投资。

• 如果你的投资收益大于房贷利率，买房选择等额本息还款，且不要提前还款。
  反之，如果你的长期投资收益低于房贷利率，买房尽量选择等额本金还款，且尽量不要提前还款。

02 基金

• 根据数据回测，公募基金未来的业绩与其历史业绩并无太大关联，所以不要被基金华丽历史业绩蒙骗了。

• 基金分红只是左口袋倒右口袋的把戏，妄图在分红前买入能赚一笔的人都是傻子。

• 长期来看，上涨确定性最大的权益类基金是指数基金。

• 降息利好债基，加息利空债基。

• 货币基金的收益和银行的资金面有关，货基收益走低，说明银行手头上有钱。

• 分级B是杠杆基金，不懂不要碰，可以玩的你倾家荡产。

03 P2P

• 郭树清说10%以上的收益有本金风险没错，想好要拿多少比例投资P2P很重要，这部分做好亏损的准备。

• 待收余额5亿的平台，可能直接被国家清退，不要碰。

• 刚性兑付下，能长期给你20%年化以上的平台，不管是1月标还是3月标，最终大概率都要出事。

• 不要迷恋第三方机构的网贷排名，那些基本都是拿钱买的。

• 平台加息都是成本，加息的越猛，死的越快。

• 如果是期限错配的平台，随时准备好持有底层资产到期的风险。

04 保险

• 同样保障内容，互联网保险的价格一般比线下保险便宜30%左右。

• 不要买终身寿险，除非你是身家过亿的富豪。

• 健康告知不要有隐瞒，不要抱侥幸心理，否则到时候理赔起来被查到很麻烦。

• 先给家人买好保险，再考虑去做体检的事情，否则反过来可能就买不了保险了。

• 保50种重大疾病和保100种重大疾病的理赔率相差无几，所以不要太迷信这个。

• 一份齐全的保障成年人保障计划是“重疾险+医疗险+寿险+意外险”，年金险是可有可无的。

• 不要碰综合偿付率太低的保险公司，因为可能还没理赔前这家公司就倒闭了。

货币

• 加息会使市场利率上升，贷款积极性下降，市场上钱变少了，会抑制投资和通货膨胀。
  降息使市场利率下降，市场钱变多，从而促进投资和经济发展，不过也可能导致经济过热。

• 存款准备金率就是我们存在银行的钱，银行要再向央行上缴的比率。上调准备金率，银行存在央行的钱增加，市场上流通的钱越少，资金面变紧缩。反之，下调准备金率，存在央行这的钱越少，市场上流通的钱越多，资金面变宽松。比如今年一月份央行就宣布降准1%，预计释放1.5万亿货币。

• 再贴现率就是商业银行向央行借钱的利率，提高再贴现率，商业银行资金成本提高，放款积极性下降，货币政策紧缩。
  下调再贴现率，商业银行资金成本下降，放款积极性提升，货币政策宽松。

• PMI是采购经理指数，是GDP的先行指标，当PMI低于50%，经济同比上期呈收缩趋势，当PMI高于50%，经济同比上期呈扩张趋势。

• 任何国家央行的印钞都需要抵押物，否则没有国家会敢和你做生意。
  美国的主要抵押物是美国国债，中国的主要抵押物是外汇资产，以美国国债和美元为主。
  如果汇率持续下跌，更多人会将人民币兑换成美元，从而会加剧外汇资产的流失，而外汇资产又是央行印钞的核心抵押物之一，这无疑会影响到我们的货币供应。
  因此我们要实行外汇管制，限制人民币和美元之间的自由兑换。

投资

• 72法则
  72/你的投资年化收益=本金翻倍的时间
  比如你的投资年化收益率为9%，那么本金翻倍的时间大概是8年。

• 利率陷阱
  分期费率≠实际利率
  举个例子，分12期，月手续费率0.6%，年手续费率7.2%的一个借款，它的实际利率约为13.03%。
  不会算没关系，大致记住，分期费率利率是实际利率两倍左右就好。

• 通货膨胀的利弊
  实际回报率=名义回报率-通货膨胀率
  假如你的投资收益率是8%，而全年通货膨胀率是7%，不要暗喜，你全年的实际回报率也只有1%而已。
  要想跑赢通胀是很难的，但什么不做更可怕，资产会被通胀稀释的一文不值。如果按5%通胀率持续30年，同样币值只值原先的1/5。所以投资理财，不说为了资产倍增，最起码先跑赢通胀。
  同理，如果通货膨胀率是7%，但是银行的借贷利率只有5%，那么借钱消费就赚了。

• 套现与杠杆
  上市公司市盈率如果是20倍，上市后卖出股票，相当于可以把未来20年的利润提前进行变现。
  市值变现之后，再用其中一部分的资金用于其他未上市公司的并购，再增加1倍的利润。
  市盈率不变的前提下，又能获得翻倍的市值，继续变现收购，实现正循环。
  人本身也是20倍左右的市盈率，在你投保寿险的时候，如果保额是200万，健康告知会问及你的收入是否大于10万，这要求的就是收入与身价的匹配。
  所以年收入乘以20，大致就是自己的身价，提高收入的重要性不言而喻

你的房子、车子、股票、收入等都是你的金融工具，你的目的不是拥有它们，而是利用它们，通过更新、倒手、赎回实现增值，推高自己的高度，配置更多的资源。

参考：
https://zhuanlan.zhihu.com/p/49738230
https://zhuanlan.zhihu.com/p/55862787