关于高危职业，我们该如何配置保险？

关于高危职业，我们该如何配置保险？

高危职业

1、大众观点

很多人都认为高危职业可选保险比较少，其实高危职业的保险选项少的一般在于意外险，甚至还有一些带有意外身故责任的寿险。毕竟是高危职业，意外事故频率高、意外住院可能大，意外造成的风险概率比一般的高。所以个别公司直接按照级别直接对其进行规避。

你风险高啊，好的，俺绕道走，不保你。

2、什么称高危职业？

保险公司一般将每个职业的风险按1-6级（部分公司为1-4级）分类，1级为最低，6级为最高，另外风险最高的职业类别定义为“拒保”类。

举个例子：某公司的职业风险类别表如下

又找到了一张职业分类简表，供大家参考，具体以保险公司合同约定为主，毕竟眼下的保险还属于附合性合同，也就是没有给你私人订制一说。

对职业类别风险的划分各保险公司略有区别，但一般“拒保”类别人员，可以说是该保险公司认定的“高危职业”。一般这个属于4类以上的职业，但这部分拒保行为，限制在意外风险。

5-6类职业也并不是完全拒保，仅仅是可选择的产品少而已，同时其核保有时候也比较严。

3、“高危职业”如何购买保险

首先，优先让单位进行团体投保。

一来这类产品在保险公司以亏本经营著称，可以进行砍价；再者可以减少告知项，同时也可减少对于职业风险的误解。

其次，在市面查询可以提供包含5-6类职业人员的意外险，这类产品的缺点是保额不高，通常不超过10万元，不过价格也不会贵，可以打组合配置。

再者，未来保障全，配置一定的定期重疾险、寿险。毕竟这类产品是投保条件宽松的产品。通过这种组合，我们可以把保额做到足够高，把保障做足。

总之：高危职业在意外险上受限多，总体保额低但保费还高。但可通过与定期寿险、重疾险的搭配，做全保障，做足保额。

值得注意的是，在投保后，如出现职业变更，最敏感的就是职业类别的升降，比如从1级变成了4级。这时候要第一时间到保险公司进行变更，避免出险时因职业变更，无法顺利拿到理赔款。

希望我的文章于您有用。

我是朱团辉，一名从事保险的理财规划师，谢谢点赞，欢迎点评交流，