21-22/25天 挑战阅读《陈志武金融通识课》六银行与金融危机

第21章  票号与钱庄的兴衰

1,钱庄的兴起与民间货币

人类原先以民间私人发行货币为主，到近代才由国家袭断发行。

民间私人发行的货币是从铜铸到白银到黄金再到银票的。

铜钱，白银，黄金的成色和重量，普通人缺少这方面的知识，最开始是商铺这些方面的知识全面，帮助兑换称重等等。清朝最早的钱庄是绍兴经营煤炭生意的商家，帮忙兑换不同货币，或者磨损的货币，收一点收续费，类似机场两替店，帮游客在许多外币之间兑换，收取差价。

后来又出现了南北通用银票，到了1949年全国统一货币并把发行权集中在国家手里后，钱庄的历史就结束了。

2,票号和钱庄不同，它兴起的关键原因是长途贸易的上升，就象今天的汇票。象支付宝，一手托两家。后来票号也存款和放货，象支付宝又有了余额宝。

最著名发展最多的是山西票号，是由山西藉官员到不同省份做官，就在当地省份发展山西票号，朝庭有人好办事。

3,山西票号的衰落一是因为得到汇兑政府税款的业务，肥肉太肥，使它们失去了适应新增长的动力。二是因为陆路起家，不熟水路，失去国际贸易的机会。三是改革没能成功。

第22章 银行是什么？

1,中国在1900年前没有银行，在中国境内成立的外国银行，1865年到1930年，借款修铁路，借款左宗棠收复新疆，同时存储中国的关税，中国的盐税，而且还对于国民政府币制改革的成功起到关键的作用。

中国第一家银行成立1897年，是由盛宣怀创办的中国通商银行。

1927年国民政府成立后，中国经济岀现了“黄金十年”。到1936年，中国本土银行164家，其中四家国有，其余为民营。其中较大规模的“南三行”“北四行”，有力地支持了早期的工业化和民族工业的发展。

2,有的人手里有余钱，有的人正好需要钱，两个人互通各得利益的需要就出现了融资，而银行是间接融资的需要才出现的。

3,为什么有的国家以银行为主，而另一些国家则以资本市场为主？

以银行为主的国家就是间接融资，银行充当中介人，但大银行很少，导致创新少。

以资本市场为主是直接融资，股民可以自行选择企业。投机性更大，也更灵活。

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