意外险该怎么选

昨天说了一下大概的保险分类，最简单的就是意外险了，那今天，我们就来更详细的了解一下意外险及其筛选方法。

我们遇到的第一个问题就是：为什么要买意外险?

从统计学的角度看，意外发生的概率是很低的，但是一旦发生意外，可能导致的结果就是会比较严重的，甚至会降低个人和家庭的整个生活水平。

所有意外险保费相对低，而保额较高。一般来讲，一年200元左右的保费，是50万的保障。

第二，什么是意外险?昨天跟大家简单地说过，就是投保之后，被保险人在保险期间若因意外伤害造成身故或残疾，可找保险公司理赔。

理赔的前提：1.意外所致，2.身故或残疾(有明确规定)

看其含义会发现有两个基本点。

1：时间在合同什有效期内发生，保险责任期内认定。

什么意思呢？比如说B在2010.1.1买了一年期意外险，即2010.12.31到期，180天责任期限。但是就在2010.12.31这天 B 突发意外，在2011.2.5确诊了残疾是由这场意外导致的，那么保险公司同样是要理赔的。

2：责任界定，“外来的，突发的，非本意的，非疾病的”。比如猝死是因为身体疾病导致的，所以并不是理赔范围。不过随着猝死发生的概率增加，有的保险公司将猝死也纳入了理赔范围，需要注意。

第三：意外险要怎么买才保险呢？

大家都知道，意外险分普通的和特殊的。

普通的意外比较普遍，范围比较广，是比较基础的，一般人选择普通的就可以了。

特殊的意外发生在特定的时间/地点/原因等，比如出去旅游的，可以买旅游意外险，在旅游期间被保险人是受到保障的，保费不贵，保额也不会太高。

要注意有的宣传保额百万级的，一般是特殊意外险，普通意外险的保额在几万到几十万不等。

第四：选长期还是短期?

长期保费更贵，性价比较低。

第五：保额怎么定?

对家庭：保额=未来20年的(总负责+生活费)+父母赡养费+孩子教育费-现在流动资金。

对个人：保额=家庭保额*个人收入比例(一般50上)

意外险跟其职业关系很大，高风险的职业相应的保费会更高，投保时一定要如实告知，不然可能不会理赔。

第六：意外险产品怎么看？

1.看能不能买。

着重职业和年龄

2.具体的保障内容是啥。

着重保障什么，保额多少，保多久，花多少钱。

3.保险责任期。

买保险后多久可以享受赔付。

第七：在哪里看?

可以看官网，或者给大家推荐一个公众号“享投君”，也可以查看的。

好了，今天的意外险就到这里了，如果有帮到你的话，请动动你的大拇指，给我一个大大的赞吧！ヾ(@^^@)ノ