周末愉快~

北京今天的天气颇有“七月流火”的逼迫感，运动幅度稍微大一点，就汗流浃背，这么热的天气，冰镇西瓜🍉才是首选啊！

前一篇文章讲述了《富爸爸，穷爸爸》的第一章“富人不为钱工作”的内容，今天继续第二章“为什么要教授财务知识”的内容，欢迎来到这期的【带你读书】~

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1990年，迈克接手了富爸爸的资产，在资产打理的同时，也逐渐开始对自己的孩子进行财富训练。

4年后，罗伯特离开职场，开始享受退休的生活。依托于前面那些年的理财投资，虽然退休了，但是挣钱的动作却依然在进行。

与此同时，罗伯特开启了演讲之路。在演讲的过程中，越来越多的年轻人开始向罗伯特求助，希望罗伯特能够告诉他们挣钱的方法。

“大多数人其实没有意识到，在生活中挣了多少钱并不重要，重要的是你留下了多少钱。并且，只有知识才能解决问题并且创造财富，那些不是靠财务知识挣来的钱，也不会长久。”这是罗伯特的感悟，同时也是他面对提问者的回答。

遗憾的是，现实中很多人知道读书很重要，却不知道学习理财知识同样重要。那些因为债务问题的困扰而睡不着觉的人，认定解决财务问题的关键是挣更多的钱。

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那么想要提高财务知识，如何做呢？罗伯特给出了一种关键的方法，也就是学习会计。这个方法是罗伯特的富爸爸提出的。

为了帮助罗伯特和迈克更好地掌握理财知识，富爸爸一点点地向他们传递会计知识，借助图和少量词语来帮助他们了解这些图和词语表现出的运动规律，通过这些来帮助孩子们打造一个简单的财务基础知识。

可能你会问，会计知识不是从事会计的人才应该去学习的吗？不是一堆数字和图表吗？这能学习到什么？对于此，富爸爸说，会计的关键不是数字，而是数字想要告诉你的东西。

回到前面提出的问题，“如何提高自己的财务知识”，在书里面罗伯特结合自己从富爸爸那里学习到的以及自己这么多年的实践，和读者分享了自己的思考。

提升财务知识最重要的事情是需要弄清楚资产和负债的区别，并且在此基础上尝试去购买资产。

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事实上很多人并没有弄清楚这两个词的区别，资产是能把钱放进口袋的东西，不管我工作与否。负债则是把钱从我的口袋里面取走的东西。所以在这个基础上，如果想要致富，只需不断买入资产就行了，如果你只想当穷人或者中产阶级，那就不断地买入负债就行。

这里罗布特展示了3种比较常见的现金流动图：

穷人的现金流动图 中产阶级的现金流动图 富人的现金流动图

现金流展现了一个人会怎么处理他的钱。多数人会认为我想要达到收支平衡，我需要更多的收入，我需要更多的钱，但是实际上更多的钱并不能解决问题，反而可能会使得问题变得更加严重。

钱只会让人头脑中的现金流的模式更加明显，如果一个人的现金流模式是将钱都花掉，那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出。正所谓，“蠢人用蠢钱”。

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为什么会有人遭遇财务困境，这是因为他们不明白现金流，这些人认真努力的工作，但是正因为他们只知道努力工作，却不知道如何让钱为他们工作。

在世界上有这么多认真努力工作的人，却没有和认真努力工作的人的数量一致的富人呢？为什么实际生活中有不少人深陷财务困境呢？

罗伯特认为原因主要有2个，认真工作+从众心理。

一方面，对大多数来讲，认真工作，收入确实会增加，但与此同时支出也在增加。通常情况下，认真工作的结果有这样3种：

1、为公司工作：雇主会越来越富有，而你不会。

2、为政府工作：收入越高，政府收取的税越高。

3、为银行工作：缴了税之后，多数人的最大支出应该是抵押贷款和信用卡账单了。

在这3种可能的结果下，越认真工作，公司、政府和银行从你这里收取的钱会越多。

另一方面，因为害怕被排斥而产生的从众的心理，在这种心理下忽略个人实际情况而被动地去做一些不符合自己的选择。比如买房、更努力地工作、升职加薪等等。

买房，这两个字很容易戳到当代人的G点，将房子作为最大资产，是很多人处于资产困境的非常重要的原因之一。罗伯特这里着重表达了自己对于买房的看法。

他认为买房其实是一种负债，并不是资产。主要原因有3个：

1、买房会让人失去用其他资产增值的时机；

2、本来用来投资的资本将用于支付房子高额的维修和保养费用；

3、失去受教育的机会，人们将本来可以用于投资的钱拿来购买了负债，以至于没有钱去进行投资，不能投资，就没有办法通过实践学习关于投资的内容。

那到底该不该买房？罗伯特提出了自己的想法，“如果想要买房，不妨先购买资产，让这些资产去产生能够买房的现金流。”

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那如何衡量我们手头的财富有多少呢？罗伯特这里引用了巴克敏斯特富勒所讲述的判断方法：财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？

通常情况下，多数人是搞不清楚净资产和财富的区别的，净资产=资产-负债，而财富=资产项产生的现金-支出项流出的现金，如果≥0，那么就意味着我们是有财富积累的。

财富衡量着我们的钱能挣多少钱，以及我们的财务生存能力。我们需要做的就是去减少负债和支出，投入更多的钱到资产中去，让资产帮助我们获得更多的钱，而不仅仅是依赖工资。

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阅读第二章的内容后，感受最深的地方有两个，一个是提高自己的财务知识，弄清楚资产和负债的区别，并且去购买资产。一个是弄清楚现金流的含义，让钱为自己工作。

先来谈谈现金流。

对于多数人的普通人来讲，现金流一般分为3部分：生活活动的现金流+投资活动的现金流+筹资活动的现金流。

生活活动，比如每月的房租、吃饭、衣服、出行等；投资活动，比如买卖股票、房子等等；筹资活动，比如购买房子时发生的借贷行为。

如果生活活动的现金流，也就是流入-流出≥0，意味着生活开支是正产的，反之则是有问题的。如果投资活动的现金流，也就是流入-流出≥0，意味着投资活动是赚钱的，反之则是赔钱的。举个例子，5元买的股票，6元卖出，流入就是6元，流出是5元，这其中的1元就是你在投资活动中赚取的。

如果筹资活动的现金流，也就是流入-流出＞0，意味着你现在正在进行借钱的行为，反之意味着你在还钱。

对于大学里面进行借贷的同学来讲，他们的生活活动的现金流是负值，投资活动的现金流是负值，筹资活动的现金流是正值，可能短期内来看是平衡的，但是仔细看这个过程里面的现金流，是通过筹资活动获得的钱来弥补生活的支出，与此同时也没有合适的投资行为，长期下去一定是崩溃的。

再来谈谈购买资产。

前面在提到现金流的时候，我为大家呈现了罗伯特提到的富人的现金流：

在这张现金流图表里面，富人的资产有股票、债券、票据、房地产、智力资产等等。

那对于我们普通人来讲，我们前期的收入似乎是只有一个方面，也就是我们的工资。那我们的优势是什么呢？工资形成的每月相对稳定的现金流和长达几十年的岁月。换句话讲，也就是因为有相对稳定的现金流和足够长的时间，所以我们可以创造不少可能。

有一句话很经典，种一棵树，最好的时间是十年前，其次是现在。我们利用相对稳定的现金流和时间来定投，也是在当下种树。

具体来讲，就是从每月相对稳定的现金流中分出来一部分拿来定投，在进行这个动作的同时，将结果交给时间，静静地等待奇点时刻的到来。

那么可以拿来供我们进行每个月定投的资产有哪些呢？这里判断的标准有2个：

第一是判断其是否能够产生现金流，股票、基金能够分红，也就是现金流。房子可以有租金收益，这就是现金流；而字画、黄金等既没有分红，也不能产生租金，就无法产生现金流，因此也不适合我们的投资。

第二是选择有潜质的资产。字画、黄金等虽然有潜质，但是适合短期博泡沫，不适合长期投资。

结合自己的经历和思考，我总结了几个供你参考。

第一是定投自己，自己是最棒的固定资产，通过投资自己，提升自己，让自己越来越具备产生强大现金流的能力。

第二是定投基金，选择处于低估的基金，长期坚持买入，享受带来的复利。如何进行选择这里暂时不表，后期会抽出专栏来讲述投资、基金等方面的信息。

对于定投房子这个我是持保留意见的，如果你手里面的资产所产生的现金流能够支撑你购买房子，那么就去购买房子，将房子增加作为你的资产之一。一方面长达30年的房贷，可以看做是定投，另一方面房子产生的租金也可以作为你的现金流。 

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知识点1：不是靠财务知识挣来的钱并不能解决财务困境的问题，钱越多支出越多。

背后的逻辑：不是靠财务知识挣来的钱，多数是通过工作的方法来挣钱的。这种情况：

为公司挣钱：越努力工作，雇主会越富有

为政府工作：工资越高，政府收的税越多

为银行工作：缴了税的收入多数用来归还银行的信用卡账单 

知识点2：多用钱购买资产，少购买负债。

背后的逻辑：资产和负债是不一样的，资产是把钱放在我们口袋里面的，负债则是把钱拿出我们口袋的。很多人用钱买的是负债，并不是资产。

常见的资产：股票、债券、房地产、智力资产

常见的负债：抵押贷款、消费贷款、信用卡 

知识点3：买房并不是不好的选择，只不过最好是先用钱购买资产，让资产产生现金流后利用资产产生的现金流去买房。

背后的逻辑：

买房会让人失去用其他资产增值的时机；

本来用来投资的资本将用于支付房子高额的维修和保养费用；

失去受教育的机会，人们将本来可以用于投资的钱拿来购买了负债，以至于没有钱去进行投资，不能投资，就没有办法通过实践学习关于投资的内容。 

知识点4：衡量自己手中财富的多少，通过资产产生的现金和负债花费的现金之间的差值来衡量。

背后的逻辑：财富的定义是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？ 

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这期带你读书就到这里了，希望阅读完毕的小伙伴们能够抽出时间画一画自己的现金流动图，思考思考如何去购买更多的资产。

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早点休息啦~