参考资料： 房贷合同要变了！LPR利率和固定利率哪个合算？会影响房价走势吗?

贷款利率将转换成LPR利率或固定利率

1. 贷款基准利率（以前的利率）

1.贷款过程：

银行将资金贷款给个人或企业

个人或企业将本金和利息还给银行

其中的利息的多少计算需要用到贷款基准利率

2. 贷款的利息计算：

利率 = 基准利率 * （1 + 浮动利率）

基准利率由央行控制

浮动利率央行、政策、银行、个人情况（风险补偿）、企业资质情况都有影响

3. 房子的例子

五年以上房贷的基准利率是 4.9%

首套房 = 4.9% * （1 + 10%） = 5.39%

二套房 = 4.9% * （1 + 30%） = 6.37%

y = a * (1 + b)

这里 10%、30%、b 就是浮动利率（不同城市不同情况）

当央行调整基准利率时，只变动公式中 a（基准利率）这个值

b（浮动利率）在和银行签订协议后就不再改变不变

上调基准利率，a(基准利率)变大，y(实际利率)变大，还款额变多

下调基准利率，a(基准利率)变小，y(实际利率)变小，还款额变少

4. 为什么要修改利率

因为现行存在利率双轨制：市场利率和政策利率不一样

什么是市场利率（MLF利率）：

市场利率

什么是政策利率（基准利率）：

基准利率

2. 贷款基础利率 （LPR）

LPR

3. 房贷

房贷

4. 转换

定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

LPR 一年重定一次

转换1 转换2