买保险就是买保障，千万别被忽悠买分红险

很多人都有这样的经历，家里的老人去银行存钱或者买理财产品，很容易被“所谓”的工作人员忽悠。最后就是买了一个保险回家，而且是那种分红型保险，一买就是需要好几年，而且中途如果退保的话，就会损失很多本金，非常不划算。那什么是保险呢？

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

买保险，就是买保障。日常生活中比较常见的车险、意外伤害险等等。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

到底什么是分红险，分红险靠谱吗？

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。2012年12月，央视曝光分红保险猫腻，引起社会广泛关注。

分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。

据《分红保险精算规定》第五部分第16项保险公司为各分红保险账户确定每一年度的可分配盈余时应当遵循普遍接受的精算原理，并符合可支撑性、可持续性原则，其中分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%。

但是盈余部分都是保险公司说了算，根据三差收益最后盈余多少都是保险公司说了算，如有盈余分到手上到底有多少也是保险公司说了算。

保险公司即是裁判员，又是运动员。分红型保险靠不靠谱，就不用笔者多说了吧，大家应该都懂了。

购险建议：

1.股息不确定。如果保险公司状况不佳，很可能没有分红。因此，该产品的投资收益完全有可能低于银行存款利率。

2.不建议购买此类产品。很可能不存在股息。将股利保险作为投资方式是不合适的。首先，股息保险大多与寿险，重大疾病保险等保险产品挂钩。

3.虽然说分红型保险也有一些基本保障，但是毕竟着重点是在投资理财上，它的基本保障是比较弱的，如果是为了保障需要而买保险的话，千万不要购买此类保险。还不如意外险和医疗险这些来的有用。