当你驯服金钱，你才会活得自由！
清代四大“中兴名臣”之一的曾国藩，凭一己之力，带领湘军，攻破南京，剿灭了中国历史上最大的农民起义-太平天国，曾国藩和他的九弟曾国荃两人也双双封爵。
成功的背后必定是有着深刻的原因的。
从发生在曾国藩身上的两件事就可以看出曾国藩的品性和智慧。
一件事是曾国藩第一次进京赶考，他到了北京之后住的是他们湖南省的人开设的简陋宾馆，经过一年的备战，曾国藩没考上。但这时恰逢太后大寿，太后遂下令御赐恩科一年。曾国藩本来身上只带了备战一年的钱，但幸亏曾国藩节俭的习惯，他一年的钱才能够两年花，他也才有了第二次参加科考的机会。
另一件事是曾国藩初建立湘军，他就开始高薪养廉。当时清政府的绿营一个月才2两银子，但是曾国藩给他的湘军团练每个人发5两银子，这大大激发了整个团队的积极性。毫无疑问，高薪养廉的制度对湘军最后的成功起到了极大的作用。
从这两件事就能看出曾国藩花钱的本领极其高超。
曾经多次蝉联世界首富的比尔﹒盖茨曾说“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难”，事实确实如此。
《学会花钱》这本薄薄的书就来讲一下花钱的话题。
这本书的日文名字是“日常经济学”，顾名思义，作者在用日常生活中的经济行为来教你学会花钱，所以作者并不是在讲涉及全球或者大国的经济现象。这就使得这本书好读而且实用。
对多数大城市的白领而言，在如今商业世界里，懂一些基本的经济学知识，是非常必要的。
《学会花钱》的作者野口真人曾经工作于瑞穗银行、摩根大通、高盛，现在更是自己创业开办金融公司，而且他的公司在相关的行业里连续几年一直排名第一。对于野口真人自己熟知的领域，他写起来自然得心应手，但是金融学方面的书籍本来就多，简单易懂的金融启蒙书又往往只能讲清楚金融的部分内容，野口真人突发奇想写出了一本既可以展示金融界全貌，又简洁明了的书，所以《学会花钱》基本包括了金融理论、概率论、统计学和行为经济学方面最基本的内容。
《学会花钱》有七章内容，先从最基本的经济学知识入手，这当中包括金钱的使用、价值的判定、现金流量的计算，接下来是涉及投资过程中几乎每个人遇到的时间、概率、风险、习性这四大难题，这些难题会影响你的投资判断和方向，最后作者从忠厚长者的角度给出了他对于人生、钱、物的态度。
1、经济学知识
作者先是对于钱财的使用给出了明晰的指南。
每个人都可以认为是拥有三个钱包：消费、投资、投机。
先看消费，消费是通过满足自己的个人效用来达到的，比如衣服、吃饭等之类的生活细节。由于每个人的条件、需求不同，所以消费所产生的效能是不足的。
价值的表现可以是金钱，但却并不只依赖于金钱，因为金钱并不总能真实地表现价值。比如上海迪斯尼的门票定价并不是由成本计算出来的，而是由人们所能接受的心理价位确定的，还有市中心的咖啡馆，即便是很高的价位，也会有很多人来买。
再看投资，定义是“为了增加将来的资本，而投入现有资本的活动”，比如股票或者买房是大多数人都要进行的经济活动。
人一生中有几件大事：工作、买房、买车、结婚、生子，这当中工作和买房是需要提前学习一些经济学知识的。
房子的现值可以通过收益现值法计算出来，“收益现值法”是通过计算未来所产生的现金流量推导出物品价值的估算方法，即算这间房子未来能为房东赚多少钱。房子的现金流量，就是房租。
房子价值的计算公式如下：
这就得出了：房价=年租/利率。
二环以外和郊区的利率按照0.6来计算，这样：房价=年房租/0.6=月房租*12/0.6=月房租*200
二环以内的利率按照0.5来计算，这样：房价=年房租/0.5=月房租*12/0.5=月房租*240
最后看投机，投机往往是个贬义词，指的是比如赌博、彩票等。但是投机是没有一个固定的定义的，作者在这本书中给出了一个定义“与投入的金钱相比，将来回报的期望值不会有所增加”，这样的话，不止是赌博，把钱投入黄金等贵金属或绘画等美术作品都属于投机。
仔细研究一下火灾保险和人寿保险，从概率和保险金的角度，就会现在保险公司设定的价位实在太高。所以购买保险不属于投资，而是投机。而之所以会有人愿意买，是因为人会获得内心的安定。
投资与投机的区别体现在两个方面，一个是投资的期望回报是升高的，而投机是确定的；另一个是投资风险小，但是投机相对而言，风险大很多。
2、人的心理，或者说是思维
稻盛和夫说“成功=思维方式*热情*能力”。
思维影响投资基本表现在四个方面：概率、时间、习惯、风险，这些也都与人的心理息息相关。拿彩票来说明这个问题。
现在遍布各大市区、乡镇都有彩票的门店，足以证明彩票的感染力。
很多人经常买的大乐透，一等奖的奖金一般是1000万，奖池69.15亿。中奖率一般是千万分之一，一等奖的期望值应该是一千万的千万分之一，即1元，远高于买彩票的价格。
这个概率很好算，但是很多人并不去算，即便算了他们也会忽略掉。因为他们只盯着那一千万的一等奖，而且也没有什么风险，但一千万是大多数人一生的工资。
另外，如果有一个人，每天都会购买一张彩票，他整整坚持了30年，但从来都没有中过一次彩票，他告诉自己：再最后买一次。那么，他在最后买这一次的时候就会想：我都30年没中了，这次总该中了吧？
但实际上，中奖的概率还是千分之一。这种情况被称作赌徒谬误，也叫小数定律。即便你连续购买一千次，也不会是百分之百！
而是63.2%！
原因如下：
当中奖率为（1÷x）%时（假设抽x次奖券），如果x逐渐增加，至少有一次中奖的概率会怎样变化？
最后的结果为：1-（1-1/x）x，当x逐渐增大，最后计算出来的结果会逐渐趋近63.2%。这部分还是需要一些高数知识做基础的，不过作者已经提前算出来了，懒得计算的人记住这个数字就够用了。
还有更重要的一点，当你买了很长时间的彩票，你心里会一直惦记着买彩票花出去的那些钱，那些钱就被称为“沉没成本”。你会不服气你的付出都打了水漂。然后还会继续买，这就是很多人深陷赌博的原因。但是沉没成本再也不会回到你手中，更不会再对你的下一次投资造成任何影响。
行为经济学的鼻祖丹尼尔`卡尼曼曾经说“人们对于较低的概率会反应过度，对于较高的概率则会反应不足”。
买彩票是这样，对于乘坐飞机和汽车也是如此。即便乘坐飞机的事故率远远低于汽车，但是对于大多数人而言，在乘坐汽车的时候不害怕，乘坐飞机却会很害怕。这就是反应过度了。
这样的反应过度甚至会危害生命。美国911事件之后，很多美国人不再选择飞机作为交通工具，仅2001年10月至12月，美国因机动车事故死亡的人数，比前一年增加了1000人！
3、人的重要性
这一部分是在书中涉及最少的，但却是我认为最重要的。
作者提出一个非常犀利却又异常正确的观点“只拥有钱的人，会成为别人嫉妒的对象，未必会成为别人尊敬的对象。人们尊敬、羡慕的是一个人拥有的创造现金流量的能力，而不是他拥有的金钱”。
人在，钱就会来。中国有一句老话“最穷不过讨饭，不死定能翻身”，一个人的潜能永远是无限大的。曾国藩也讲“作育人材，然后可以渐图自强”。
从个人角度是这样，从企业角度也是如此。
日本著名的管理学家德鲁克曾经说过“企业的目的是吸引人”，这句话可谓是石破天惊，但是仔细想想实为至理。
对一家企业而言，无非就是钱、人、物三类。人包括有员工、品牌力和顾客基础，物指的是工厂、设备和土地，钱指的是现金、存货和应收账款。
按照“物品、项目的价值是由未来所产生的价值流量决定的”这个规则，从现金流量的创造力角度来排名，依次是人、物、钱。
“人是最重要的资产”。
现金是产生不了价值的，现金的流动才会产生价值，明天的100元永远比不上现在手里的100元。
你应该对自己的经历和教育去进行投资，这样才是最高效的。金钱从拥有的一刻起就开始贬值了，所以很多高管在自我投资方面从来没有松懈过，即便他们已经到了40岁。而正是因为他们长期的自我投资，才使得他们当上了高管。
当一家企业的品牌和口碑一旦建立起来之后，自然能为这家企业创造丰厚的资产，他们建立起来的品牌和口碑就是一家企业的无形资产。
比如，小米公司在推出小米手机之后，迅速开始生产其他产品，充电宝、拉箱等等，这些物品的繁盛都是因为小米手机打造出的物美价廉的品牌效应。
对一个人的生活而言，每个人实际生活中的感受可以称之为“经验效用”，而记忆当中残留的感受称之为“记忆效用”。
比如很多人幼时生活贫困，就会高估自己变成有钱人之后的满足感。但是人的适应能力是很强的，当你一旦变成了你期望中的有钱人，你会很快适应，那种富裕所带来的幸福感并不会持续很长时间。这称之为“边际效用递减”。而且，有太多人在变得有钱之后，还想变得更有钱，这样就永远得不到满足了。
金钱原本只是工具，但是现在却逐渐变成了目的，人就特别容易被金钱绑架。
单看《学会花钱》的书名，可能会认为这本书只会讲到节流，而不会讲到开源。但实际上，节流并不仅仅意味着省钱，而且从一定意义上讲，节流其实就是开源。
《学会花钱》从商品价值、风险、人的心理三个角度去回答如何巧妙地花钱这一问题，这三者独立一体却又相互影响。商品的价值是面向每个人的，风险也是对每个个体存在的，人性也都是差不多的。
无论是咖啡、光盘这样的小物件，还是房子、股票这样的大资本，理性、明智地进行交易，才是正确的生活法则。
一直以来，很多人都害怕被别人说自己穷，也有很多人越是没有，越是爱显摆，这些行为背后的原因是他们害怕别人的嘲讽。很多穷人更是在成为暴发户之后就开始疯狂炫耀自己的财富。
每个人提起钱，都是紧张的，因为每个人的生活中都离不开钱。但正是因此，太多人都容易被钱绑架、迷惑，从而丢掉了生活的本真和重心。
中国古代的知识分子经常讲一个词语，“安贫乐道”，意思是即便贫穷，也要乐道，要忠于自己内心的良知和道德，坚决不做伤天害理之事。
毫无疑问，如果这句话让现在的很多企业家看到，恐怕他们内心的惶恐也是能从脸上看到的。
无时无刻，一个人的内心应该树立这样一种思维：钱是来为人服务的，当一个人驯服了金钱，他才能够获得真正的自由！
就像开头提到的曾国藩一样，当你学会了驯服金钱，你才能让金钱为自己服务！
一本书薄，不代表这本书没有价值。很多人看到《学会花钱》的实体书，会觉得这么薄的一本书，很快就能看完。就像我们经常说的，看书的目的不是为了显摆看了多少书，而是最终获取到多少知识。先把对这本书的轻视去掉，然后认真研读，你才能真正看出这本书的价值。
