有一种贫穷是你不会理财

对于很多人来说努力拼命的工作可能是赚钱的唯一途径，其实除了工作，想让自己的资产增殖有很多途径，比如兼职创业、投资、知识丰富的人还可以线上线下走穴讲课，有些人可能会说自己本身的工作就很忙碌，兼职创业根本不可能（确实，比如像我这样的医务人员是没有时间操心其他事情的），走穴讲课的话自己能力又不够，所以对于大部分人来说，投资可能是实现资产增殖的相对比较简单靠谱的捷径。

很多人觉得投资很难，股票、基金、P2P、银行、外汇期货，还有各种听过没听过的名词，比如当下火热的数字货币（这玩意在2017年造富了一大批人），不知道到底是什么东西，也不知道从哪里入手，投资这事儿涉及的内容太广，系统太庞大，不太可能全部了解清楚之后再动手，更适合的是先选一个适合自己的产品，去深入学习了解并投资。

投资，是为了资产的保值增值。投资收益=本金*预期收益率。

如何获得更高的投资收益，其实只有2个方法（见下图）

本金，我们很明白，就是你能拿多少钱去投资，一般原则是“用闲钱投资”，亏光了不会影响生活，或者你如果对于风险的心理承受能力比较强，对于某笔投资的安全性也比较信任，则可以选择另一个原则“投完了晚上能睡得着”。

预期收益率，是另一个决定投资收益的重要因素，甚至，如果你们知道“复利的魔力”，会发现，对于一段很长的时间来说（几十年），预期收益率可能起的作用更大。

不同的投资产品，可能有不同的预期收益率，我们希望预期收益率越高越好，但是并不会人人去投资期货产品，因为我们内心里有半句话没说出来：预期收益率越高越好，风险越小越好。无奈，风险和收益，往往有极高的相关性。

一般来说，低风险的投资收益也低，高风险的投资收益却未必高。　　

风险知多少风险，并不是大家一般理解的，就是亏损；而是事情的最终结果跟预期不同的可能性。一般我们衡量风险，有两个指标：①如果意外情况出现了，会带来多大的影响；②意外情况出现的概率有多少。　　

举个例子，如果评价P2P投资的风险，我们需要考虑：①如果P2P跑路了，我会损失多少钱；②P2P跑路的概率有多大。　　

既然是两个指标，而且很多因素是估计的（比如P2P的跑路概率），所以很难有个科学的公式去区分投资的风险等级。在这里，我简单分成了低、中、高三大类，供大家参考。　　一张图弄清我们可以投什么

说明：这是自己总结的一个不同投资品的风险等级图，只是个人见解，不同的人对同一类产品会有不同划分，而且同类产品不同的操作策略也会有不同的风险，所以仅供参考。

银行理财产品、信托、私募等产品，募集了资金之后再投资的标的是有区别的，比如银行理财产品，区分R1-R5不同的风险等级，R1是低风险的，R5可就相当高风险了，所以面对这类募集资金之后再投资的产品，要自行区分其风险等级。　

我该投什么？

知道了不同产品的风险等级，很明显，我们就要选一个风险等级适合自己的产品去投资。

一般如果我们去开通基金、股票账户，会要求先做一个风险等级偏好测试，这个测试的结果分类是比较简单的：保守型、稳健型、积极型。

稳健型基本就能购买所有的股票、基金、P2P了，而处在稳健型以下的朋友，期权期货这类产品是绝对不适合的了。这个简单的区分只是确定投什么的第一步。

第二步根据我们的年龄、收入、资产状况，也就是我们的风险承受能力（即亏了对你的生活影响有多大）来做进一步的筛选。

根据年龄筛选：想有个不错的投资收益，是多多少少都要投一部分高风险的产品的。有个简单的原则是“80-年龄”原则，即如果你今年25岁，那么可以投资55%的资金在高风险的产品上。　

根据资产状况筛选：有房有车没贷款，父母有退休金有存款养老不用愁。这样的人，很明显风险承受能力很强。上有老下有小自己还背着房贷的人，很明显风险承受能力是很低的，投资亏损太多可能一不小心就导致家庭经济的崩塌。这时候，就又回到了“用闲钱投资”这一条上了。投资于高风险产品的金额，不能超过你的“闲钱”，即这笔钱亏光了，也不影响生活的。

初步根据自己的风险等级，选定了投资品之后，不能盲目就投钱冲入这个战场，而是在选定的领域中，学习相关的基础知识，至少要明白这类投资品的基本原理是什么，判断这类投资品的好坏标准有哪些，然后再开始真金白银地投资实践。　　在开始投资前，问一问自己：准备好了吗？