定寿购买指南之华贵大麦测评

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当大病和死亡来临时，我们首先会想到的是什么？

一个人离开了世界，悲痛之余，活着的人还要继续生活，前面的生活中依然要还房贷，孩子要上学，老人要赡养，生活依然需要精打细算。

人不在，爱的坚守与承诺却一直都在。

一份寿险，接过了家庭责任的接力棒，依旧守护着这个家庭。

No.1

简单的定期寿险

定期寿险在保险大家族里，是相对简单的险种。

简单的购买人群：家庭经济顶梁柱是购买定期寿险的主要人群，通常为夫妻一方或双方。如果家庭支柱不幸离世，会对整个家庭产生巨大影响，所以需要寿险缓冲这个风险。

喏，肩负整个龙族希望的敖丙可以认为是定寿的潜在购买主力。

简单的保障责任：主要的责任是死亡或全残后赔付一笔钱，一目了然。

简单的产品：定寿产品形式单一，只用选择保额和保障期限，一般10/20/30年，至60/70岁。定寿的健康告知和免责条款也相对简单。

No.2

如何挑选定寿产品

因为定寿产品之间的差异性不大，如何挑选主要看健康告知、免责条款、保障责任和性价比这几方面。

健康告知：寿险的健康告知更需要关注BMI值和吸烟史。有的定寿对于BMI值正常、无吸烟史的人群更易通过核保。

免责条款：越是优秀的定寿产品免责条款越少，一般至少会包含以下几种：

保障责任：定寿的保障责任很简单，主要关注身故原因、是否包含全残以及保额。

身故原因主要包含“意外身故+非意外身故”和“意外身故+疾病身故”，显而易见“意外身故+非意外身故”覆盖的保障范围更大。

现在市场上大部分定期寿险都包含全残责任，保险对全残有专门的定义，在购买定寿前要对全残的概念有个大概了解，这样以后的理赔也能更加顺利地进行。

保额的高低受所在城市以及身体状况的限制，能买到多少保额要看自身实际情况，建议保额尽量往高买。

性价比：定期寿险以低保费撬动高保额，有高杠杆的特点，所以性价比都是不错的。在同样的保障下，当然是越便宜越好，具体还要结合实际需求来看。

No.3

定寿明星—华贵大麦

挚伴现在根据以上挑选定寿产品的方法，来分析分析定寿里的“网红产品”——华贵大麦，是不是真的有传说中的那么好~

round 1  健康告知

华贵的健康告知宽松，仅3条，将原有的孕妇健告删除，所以孕妇也能投保啦~BMI值在健康告知中没有体现，但在投保须知中还是限制了保额。

round 2 免责条款

免责条款只有最基本的3条，可以说是市场上免责条款最少的定寿了。

round 3 保障责任

华贵大麦就是上文所说的“意外身故+非意外身故”类型的定寿，包含全残，免体检最高保额达300万，能够覆盖绝大家庭的需求。

round 4 性价比

30岁男性，100万保额，保障至60岁，20年缴费，标准体承保只需1960元/年，而同等情况下的其他产品，费率至少是2000元+

华贵大麦除了以上这些基本的定寿思路，还有一些闪光点：

可人工核保：一些病史比如甲状腺癌、肺结节、地中海贫血、蚕豆病，通过人工核保，有可能标体承保。

1-6类职业均可承保：除部分高危职业外均可承保。

等待期短：等待期只有90天，而市场上大部分定寿等待期是180天。

可指定受益人：最多开指定3个直系亲属，而市场上大部分定寿受益人只能是投保人本人。

总的来说，华贵大麦是一款健康告知宽松，性价比高的定寿产品，没有明显短板，可以满足大部分人对定期寿险的需要。

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