总结一下我的理财史

总结一下我的理财史。也说说我是怎么和香港保险结缘的吧～

2016年我和我老公回国前夕，把一笔钱放在美国最大的商业银行JP Morgan Chase摩根大通理财。那笔钱说多不多，没法投资去私募基金；说少也不少，至少也可以qualify Chase private client，不做一点理财放着也很可惜。当时有三个选择，最保守的，适中的和风险最高的。最保守的买的都是债券，收益率1-2%左右；适中的是债券和股票结合，大概3-5%；风险最高的以股票为主，收益率12%。当然啦，全部都不保本。2017年，股票市场一路飙涨，各类投资收益都不错，我们的投资理财也超预期了，大概能有个5%的收益。到了2018年，众所周知，贸易战开始了，各种资本寒冬，股债双杀。把我们2017年的收益几乎全部亏进去了，运气好的是，我老公及时让理财经理把投资全部清空，没有亏到本金。

为了拯救这笔理财，我开始研究各路理财产品，去香港的各种大银行也打听了他们的理财产品，均达不到我们的期望。我们对这一笔钱有着明确的期望：

1. 保本

2. 长线投资

3. 收益不需要很高，但至少要跑赢通胀

4. 不需要我时刻操心。像18年这样的市场，还要我去指使理财经理，他才会帮我及时止损。

然后我就发现了美元分红保单这个完全符合以上四点的理财产品。美元分红保单保本，属于长线投资，历史分红数据显示收益至少可以达到6%以上，这对美元理财产品来说，是很罕见的高收益。在保本的基础上，持续每年复利达到这个收益，对投资团队管理层的考验是非常大的，但在过去20年内他们做到了。在研究的过程中，我看过瀚亚投资（保诚旗下的亚洲资产管理公司）的投资理念，CEO在2018年初的采访中说，18年不看好科技股，已经全部抛售腾讯的股票。然后2月份股市就开始暴跌，腾讯直接从470跌到了200多，几乎腰斩。许多AAA级公司的债券，不是什么公司都可以买的，集团管理的资产相当于整个英国外汇储备的5倍，这样的规模才可以买很多更稳定回报的债券。有这样经验和规模，才可以让隽升在2018年这样的普遍资产价值暴跌的年份，超预期回报2.5%。我赎回了放在美国摩根大通理财的钱，换成了隽升，打算以后当我们的退休养老金用。所以也就这样与保诚结缘了，自己做了理财顾问。当然啦，如果有一笔钱，最先要买的是重疾险，其次再考虑理财，才是正确的顺序。