《理财就是理生活》：富人思维的终极利器：复利

《财务自由之路》的作者舍费尔曾说：实现财务自由的奥秘就是靠复利。他的原话是：

“如果你了解复利的力量，却不为了实现财务自由而运用它，那这就是不负责任的忽视。从这个角度来看，贫穷不是美德，而是无知。”

可见，复利有多么重要了。

那么，究竟什么是复利，又要如何利用复利呢？

01  复利的神奇

说到复利，有一个非常著名的故事，相信很多人并不陌生。

故事是这样的：

一个国王要重赏国际象棋的发明人达依尔,达依尔指着国际象棋的棋盘，对国王说：
“我只要在棋盘上放麦子，每一小格的麦子都比前一小格多一倍。第一格放一粒米,第二格放两粒,第三格放四粒,第四格放八粒，第五格放十六粒……按这个方法放满整个棋盘就行。
只要是在这棋盘上64个小格的麦子，都把它赏给我吧！”
国王以为要不了多少粮食,就随口答应了。于是，国王命令仆人把一袋麦子拿到棋盘前,但是,还没有放到20格,袋子就空了,后来,仓库都空了,棋盘上的格子还没有全部放上麦子,国王知道上当了!就算把全国的粮食都给他，还不够！     

我们知道,国际象棋有64个格子,则在第64个格子应放多少粒米?

答案是：63个2相乘的积，也就是2的63次方。麦子放到第1格是1，第二格是2，第三格是4，即2个2相乘，第四格是8，即3个2相乘，第五格是16，即4个2相乘，也就是2的四次方，……

到了第(28)个格子,麦子已经超过了1亿粒;放完大约需要(184467440737)亿粒。

这就是复利的神奇之处！

02 理财利器——复利

复利投资理财是指在投资过程中将投资收益再次投入到原始资本中，从而实现更高的投资回报率。

简单来说，就是将本金和利息再次投资，让收益不断地复利增长。复利投资理财是一种通过将资金进行投资以获得更高的回报率，并在回报中不断增加本金基础上持续获取收益的策略。

国王在象棋的64格里放麦子，我们用公式来表示是这样的：

计算一下就可以得出，总共需要的米粒数高达1844674万亿粒。

刚开始时复利效应是很微小的，不易察觉，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

即复利的计算公式：

从公式中，我们可以看到：

时间、本金和收益率是复利的三个核心要素。

也就是说，本金可以不高，收益率可以不高，但是只要时间达到一定积累，就会产生爆发性的惊人效果。

假设同样的本金和收益，三个人分别从22岁、27岁和32岁开始投资，那么到每个人60岁的时候，最终的收益却相差几倍。

不同起始年龄投资的复利收益对比

不同起始年龄投资的复利收益对比告诉我们：理财开始得越早，利用复利的威力，你也就能越快、越轻松地实现财务自由。

所以完全不用担心现在没有钱，只要起步比别人早，就已经赢了很多很多。

03  人生复利

查理·芒格曾被人问起如何成功，他回答说：

“每天起床的时候，争取变得比从前更聪明一点，认真、出色地完成你的任务。慢慢地，你会有所进步，但这种进步不一定很快。但你这样能够为快速进步打好基础……每天慢慢向前挪一点。到最后，如果你足够长寿的话，大多数人得到了他们应得的东西。”

这正是一种复利思维在人生中的延伸。

对于年轻人，这两年有一种说法是：

“30岁前，不必存钱。”

于是很多年轻人追求享受，往往还没到发下一个月工资就没钱了，还自许“月光族”。

这是因为他们只理解了字面的意思，而忽略了它背后的道理，即不要为了攒钱而忘记投资自己，因为你自己才是最昂贵的资产，你的人生也有复利。

也许你初入职场，薪水只有3000元左右，除房租和基本生活开销之外，所剩无几。

有的人可能会为了攒钱而攒钱，舍不得上课、学习、考证来自我增值，但其实，如果你舍得对自己的知识和技能进行投资，获得一技之长，你的升职加薪幅度可能会是同龄人的几倍。

通常，人在年轻时有三种“资产”值得投资：一是健康，二是知识，三是人脉。

第一，最重要的是健康。

在投资界有一个非常务实的观点：

活得越久，你会越富有。

由复利公式，我们知道复利中一个很重要的因子是“时间”，投资的时间越长，复利效应也就越明显。

股神巴菲特的财富也是到了60岁才有了指数级的增长。假设他没有活过60岁，那么即便他之前的选股能力再高、投资决策再正确，后面的传奇故事也就不会发生了。

很多著名的价值投资者都长寿：巴菲特和查理·芒格这对好伙伴，一个出生于1930年，一个出生于1924年，还在愉快地投资；巴菲特的老师格雷厄姆，享年82岁；著名的价值投资者费雪，享年97岁；鼎鼎有名的邓普顿爵士，享年96岁……

所以，无论如何，身体健康最重要，拥有一个健康的身体，可以让你在人生这一场长跑中坚持得更远。

相反，如果是因为年轻而空耗年华，透支生命，也会收到负向的复利结果。

正向复利与负向复利

第二是知识。

很多人为了追求知识会阅读很多书籍，学习很多知识付费的课程，甚至每天阅读大量的公众号文章；还有一些人，会在工作几年之后考虑要不要去读MBA或者出国读书来充实自己。

这些做法的初衷都是好的，但是因为我们的时间宝贵，对于知识的投资通常要考虑以下两点：

一是要明确目的。“泛泛而学”很多时候是没有想清楚目的，而我们在学习上的投资，围绕着目标进行，才能够帮助我们靠近自己想要的生活。

二是知识要系统化。如果不是新媒体从业者，与其去看10篇独立的公众号文章，不如去读一本经典图书。毕竟对于作者来说，构思一篇公众号文章和构思一本书，门槛是完全不一样的。

我们要有意识地构建自身的知识结构，即便不得不进行碎片化获取，也要锻自己系统化的能力。这样，我们的知识结构才能够更扎实和全面，避免以偏概全，也有能力辨别信息的真伪。

在目的明确和系统化这两个前提下，你对知识的投资才可以清晰量化，才能体验到知识的价值。

第三，人脉是你的圈子，当你愿意为经营人脉而投资时，你也会收获人脉的复利。

1938年，哈佛大学开展了史上对成人发展研究最长的研究项目：什么样的人最幸福。

这个研究项目长达76年，同时跟踪了724人，几十万页的访谈资料与医疗记录，最后研究结果表示：良好的社会关系能让人们过得开心幸福。

这个良好的社会关系包括：婚姻家庭和睦，同事、朋友、邻居、亲戚之间关系融洽。

而且，一个拥有良好的“温暖人际关系”的人，在人生的收入巅峰（一般是55～60岁）比平均水平的人每年多赚14万美元。

所以，不要忽视人脉的复利。

04

理财，这个既熟悉又陌生的词，看似抽象却与我们的生活息息相关。

用理财赚取收益，让钱为我们工作，绝不是少数人的独享，人人都可以通过理财创造从容不迫的人生。

有句俗话说的好：

人们总是高估自己一年能做的事，却往往低估自己10年可以做的事。

如果你每天朝着规划的方向进步一点点，可能开始你自己都发现不到，但是越到后面，你的人生会越走越顺。

最好的时机永远是在当下，从现在开始让我们使用复利，开启不一样的人生吧！