《我不是药神》引发的思考：每个人都需要重疾险？

看完《我不是药神》后的确感慨万千，也能理解为什么这么多同业老早就在开始讨论，因为这就是一部从头到尾都在讲吃不起药、病人拼命找渠道买便宜药救命的电影。国情如此，生老病死是每个人都要面临的问题，而中国人口多、基本福利措施一时半会儿没法有好的改善，大部分国民的商业保险意识也很薄弱。

但我一直不爱强加给别人什么观念，包括我也觉得不是每个人都需要商业保险，尤其是健康类的保险。

一种情况你有上千万身家、几百万的现金流随时可用，那几十万或者一百万的重疾险真的不适合你，所以我一直都不觉得每个人都需要重疾险，这样的你如果真的还想配置点商业保险，应该考虑终身寿险、年金险等。

另外，你认真工作、努力赚钱、小心翼翼地生活，愿意风险自担，有问题自己兜着，这也没错。每个人都有自己的选择，经历不一样，想法不一样，这也是很正常的。

我们要生活，我希望每个人都有好的风险意识，愿意用保险作为风险转移工具，但同时，我爱惜自己的羽毛，不想靠恐吓、消耗别人的灾难来促成交易。

我希望我的客户是理智而聪明的，我只为那些需要保险却不知道如何选择和购买的客户、尽我力所能及做相对最优的配置。

关于电影，还有一点，那就是程勇贴钱为病人购药的行为深深的打动了我。慈善，也是我一直在思考的问题，也许不是多么遥远的事儿，也许我也可以做点什么，这是我对自己的期待之一！

最后，如果你愿意了解保险，欢迎往下看，我科普一点保险知识。

什么是重大疾病保险

重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。

我有一份重大疾病保险，是不是就安全了？

定期或不保证续保的产品会有产品停售、保险公司不续保，另外被保人身体状况的风险，一旦发生状况，可能面临不能续保或不能再买保险的风险，所以基础保障应以终身型打底，有了相对足够的保额后可根据情况搭配定期或不保证续保的产品。

比较推荐的组合是：医疗险+重疾保险，最好是包含自费药报销的医疗险+终身型保障的重疾保险。

医疗险解决医疗费用，重大疾病保险解决医疗不足的部分，康复及护理费用，以及弥补生病期间不能工作而造成的收入损失。

医疗险+重疾保险=医疗费用有着落，收入也能有保障。

下图具体说明医疗险和重疾险的区别，他们不能相互替代，但是可以完美互补。

我有社保了，还需要商业保险吗？

如果你看懂了下面这张图，答案就自然揭晓了，如果你看不懂，欢迎找我聊。

文章最后，我想说：意识不到自己的风险，才是最大的风险。共勉。