投保前三问

投保前三问

现在大众的保险观念越来越强是个不争的事实，笔者就经常会收到很多朋友的主动咨询，但基本上一开口就是单刀直入，希望笔者为他推荐具体产品，或是发送一个产品链接问这个产品好不好，殊不知，保险是个很特殊的产品，真不是这样随意盲推盲选的。

笔者强烈建议：每一位保险对象（即被保险人），在投保前，请对以下三个问题深思熟虑（最好在专业人士协助下），然后再请专业人士提供合适的投保建议，而不是一味盲目地对比产品或跟风投保：

1、你是谁？

2、你在哪里？

3、你要去哪里？

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你是谁？

作为投保标的你，在家里担任的是什么角色？

是家庭经济支柱or家庭主妇or学龄前儿童or求学期学生or退休人员？

这个问题的答案基本决定了你需要哪些保障或者应该关注哪些保障。

是解决医疗费用报销（弥补社保不足）的医疗险？

是提供疾病医疗费之外直接或间隔经济损失（包括自购药品费、护理费及收入损失）的重疾险？

是解决意外伤残导致的长期康复护理费及收入损失的意外险？

是应对走得太早时用于家庭未来生活保障及老人赡养及孩子抚养责任延续的定期寿险？

是给孩子未来教育提供安全确定的基础经济保障的教育年金保险？

还是为未来养老生活提供安全确定持续与生命等长现金流收入的养老年金保险？

……

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你在哪里？

认识了“你是谁”就知道了你需要哪些保障。

但是保险并不是你想要就一定能买或者适合要，所以还要想清楚“你在哪里”的问题。

这个问题实际上是对自己投保资格或条件的确认，也就是哪些险能投，哪些险不能投，包括：

你的职业、年龄、健康状况、所在区域等。

比如因为健康状况的原因你可能无法投保健康险，因为职业原因你能投的意外险受限等等。

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你想去哪里？

凡事都是先有目标后有计划，买保险也是一样，以终为始，假设所担心的风险发生（或未来实现某个愿望）时需要获得多少财务上的补偿（或现金流收入），即通常理解的保额确定。

现在保险公司很多，不同公司特色也不同，同一保险公司在不同发展阶段采取的战略也不同。产品更是琳琅满目、层出不穷，不仅是产品类型越来越细分，同一类型产品也会有各自不同的优劣势。

所以，除了确定需要的保额，你最好再根据自己的实际情况（比如：保费预算、家族基因等）或主观偏好（比如：重公司品牌或产品责任利益，消费型或储蓄型等）进行方向性设定。当然这点最好是基于同专业人士沟通后，对保险公司特点及产品分类优劣势分析后再提出。

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只有清楚了解了以上三个问题后再经由专业人士的建议和指导，最终配置的保险方案才会是真正个性化量身定制的。

投保前三问，你get到了吗？