中国高净值家庭如何进行稳健的资产配置？

什么是高净值家庭？什么是资产配置？

高净值家庭，百科上面的解释是家庭可投资资产在600万元人民币及以上，即可称之为高净值家庭。

而资产配置，是指根据投资需求将资金分别在低风险、低收益以及高风险、高收益等不同类别的资产中进行分配。

目前中国家庭普遍的资产配置现状如何？

一直以来，中国家庭的投资观念偏向保守。大部分家庭对储蓄依然有着较高的意愿。但随着近年来互联网金融的迅速发展，中国居民的储蓄意愿已经有所下降，投资意识渐显。

据了解，由于房产对于中国家庭来讲具有投资和居住的属性，因此目前中国家庭的投资意愿更多的是倾向于房产这类投资产品当中。借贷方面，中国家庭主要依靠亲友，通过小贷公司、民间借贷、P2P网贷渠道筹款的比例分别为7.78%、7.02%、6.76%。在申请、使用信用卡时，中国人比较理性，主要应用于网购等小额消费。

从资产配置的角度来看，中国家庭的财富过多集中在房产上。房产属于不动产，流动性差。当出现大额资金需求时，想要在短时间内变现基本是很难实现的。甚至当整体经济出现下滑时，不动产的贬值更是会让家庭财富迅速减少。

中国高净值家庭该如何进行稳健的资产配置？

全球最具影响力的信用评级机构——标准普尔，曾作出一份标准普尔家庭资产象限图，将家庭资金分为四个板块。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

第一个板块：是要花的钱。一般占家庭资产的10%。主要用途为短期（3-6个月）内的生活费，包括衣、食、住、行。一般存放在储蓄的银行卡中。而中国家庭绝大部分都有这一个板块，只是相对而言占比过高了。

第二个板块：是保命的钱。一般占家庭资产的20%。这部分资金主要用于购买一些意外重疾保险，以保障家庭成员发生意外或者重大疾病时，有足够的钱用于保命。目前中国家庭的保险意识虽说已经普遍提高，但总体来讲，依然是偏低。

第三个板块：是生钱的钱。一般占家庭资产的30%。这部分资金就可以分散投资在股票、基金、房产、P2P等投资产品当中，为家庭增加收入。在高净值家庭当中，绝大部分家庭都拥有这个账户，但需要注意的是，这个账户的关键依然是在于合理的占比。

第四个板块：是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%。这个账户的特点就是必须保本，收益低没关系，但是是给家庭预留的备用金。可以严格要求一点，就是只能进不能出。

总体来看，中国家庭的投资观念想要完全放开，还有很长一段路要走。但在高净值家庭的带头作用下，相对合理的资产配置相信还是有不少家庭能做得到。